良性运行赢得好风景－－盘县7年获扶贫贷款3亿贫困人口减少16万

　　一直以来,贵州的小额扶贫贷款不良率普遍较高,这成为影响贷款资金持续支持农户生产的重要原因,而盘县小额扶贫贷款的良性运行(还贷率达97%),有效、有力地推动了当地农户生产结构调整和生产水平的提高,这些都主要得益于全县良好金融生态环境的形成。

　　盘县是贵州省50个国家扶贫开发工作重点县之一,在全县37个乡镇中,极贫乡镇占48%。近年盘县各项扶贫指标显著改善,小额信贷的有效投放发挥了极为重要的作用。从1998年

　　建立和健全相关管理机制

　　盘县的农户小额贷款一开始就得到县委、县政府的高度重视,对小额信贷管理就管理机构、管理制度和具体执行机制都做了具体的规定。管理机构上,成立了副县长任组长,各相关部门参加的县小额信贷扶贫工作领导小组,领导小组下又建立了负责具体指导和实施工作的扶贫工作站;管理制度上,建立了“八不贷、十不准、四公开”的小额信贷制度,同时针对农信社不良贷款清收问题,县人民政府下发了《关于清收干部职工拖欠信用社到逾期贷款的通知》,以加强不良贷款清收的执行力度;具体执行机制上,一是建立责任追究制,对小额贷款使用不好或发放不及时、不到位,造成不良影响的,追究有关领导和责任人的责任;二是加强落实,积极实施,表现为县委、县政府按照《通知》要求,在其大力支持下,通过明确责任、明确目标、责任到人的办法,保证了农信社不良贷款清收工作的顺利进行;三是县各级政府帮助和支持金融机构建立农户信贷档案,以上这些为盘县金融发展提供了良好的制度保证。

　　规范和引导小额信贷融资行为

　　借贷双方信息的透明和公开,是约束融资行为的有效手段,不同于大城市以建立现代诚信体系进行监督约束的方式,盘县政府的做法是:一是加强宣传,使农村基层干部和农民群众了解小额信贷的性质和有关政策;二是坚持“四公开”,即贷款对象、贷款金额、贷款利率和还款时间公开;三是建立“三卡两账”和农户经济档案,农行县支行通过贫困农户卡、贷款农户卡、联保户卡、建立小额信贷还款专用账户及贷款日记明细账,确定贷款的扶持对象,了解项目是否真落实以及贷款的发放、使用和还款情况等信息,这些为银行及时掌握情况和农户间相互监督提供了前提保证。

　　为农户项目经营提供有力支持

　　农户的生产不同于企业,他们在经营和管理上处于弱势地位,单依靠农户自己的行为无法保证他们的生产能力,对此,盘县政府又从以下几个方面为提高农户生产能力提供了支持:一是注意帮助农户选准发展项目,引导、扶持贫困农户因地制宜发展畜牧养殖业;二是把财政扶贫资金和小额信贷资金捆绑使用,配套投入,财政扶贫资金用于支持畜圈建设,小额信贷资金用于购买种牛;三是农业、林业、畜牧、妇联等部门积极参加,及时向农户提供技术服务;四是建立了畜牧业疫病防控机制,制定了重大疫病紧急预报,全面推广动物标识管理和产地检疫工作。

　　保证贷款需求的真实性和有效性

　　在大城市中,会计、审计和担保公司等中介服务机构为企业获得贷款提供了监督和约束机制,在盘县这一机制的建立主要是依赖其特有的贷款审批组织形式————“双线运行”来完成的。所谓“双线运行”就是除金融机构本身对贷款申请进行调查审核之外,贷款的审核还必须经过农户联保小组、村民委员会、扶贫工作站和扶贫工作领导小组这“一条线”的审核,农户联保小组、村民委员会、扶贫工作站和扶贫领导小组各内部之间都建立了相应的利益约束机制,每一层相关人员都会因为贷款发放的成效而影响自己的利益,这样他们都会有足够动力去做好贷款真实性的审核,并坚决排除效益差的、或虚假的贷款需求申请。

　　(人民银行贵阳中心支行供稿)

　　作者：来源：金黔在线—贵州日报