账户归并应着眼“双赢”（记者观察）

　　中国工商银行日前发出通告，建议广大客户及时归并或注销长期闲置的人民币小额活期存款账户。这意味着，中国最大的商业银行也要对小额账户“开刀”了。其实，早在工商银行之前，建设银行和中国银行已经先后宣布对小额账户收取管理费。在这种形势下，工商银行的收费也将是迟早的事。

　　虽说账户归并是商业银行在市场经济条件下的必然选择，但鉴于这是一次几乎与每

　　不说不知道，说了吓一跳。根据工商银行的不完全统计，在工行4.5亿个个人账户中，竟有3亿个小额账户，占比高达2/3。这些账户不仅余额少，而且大多数是“睡眠账户”，占用了大量的银行资源，造成不小的浪费。当然，这么多“睡眠账户”的存在，与银行过去粗放式经营方式不无关系———为了完成指标，片面地鼓励客户多开户、多开卡。因此，有人批评银行甩包袱、不成熟也不无道理。

　　但是，账户归并是商业银行在市场经济条件下的必然选择，过去那种不计成本揽存的做法将被坚决抛弃。对此，银行方面认为有两大好处：第一，银行可有效节省计算机系统资源，减少人力、资金投入，提升服务效率和服务水平；第二，客户既可免除保存多个存折的麻烦，又能归集长期闲置账户上的资金，有效管理个人资产。

　　对银行来说，可能更多的是考虑自身的负担，但对于老百姓来说，第二点却更实际。仔细清点一下，许多人都会发现手上的存折和银行卡真不少，同一家银行的也有好几个。因此，花些时间整合手上的各类账户很有必要。专家告诉我们，对手上的银行卡、存折要该注销的注销，该归并的归并，使自己对财富状况了解得更清楚，管理得更精细。

　　与此同时，“越穷越惨”，“嫌贫爱富”，在工商银行的通告发出后，这样的指责声也一时间四起。对日均存款余额不足300元的小额账户“开刀”，影响最大的无疑是低收入群体。对他们来说，1元钱的边际效用与有钱人是大不一样的。因此，几大银行都站在建设和谐社会、保护困难群众利益的高度，对低保存款账户、社保存款类账户给予了免费的优待。但是，农民工和学生没有进入银行优待的视野却是一大遗憾———他们中许多人的账户日均余额可能从来没有超过300元。

　　无论怎样改革，客户永远是银行的“上帝”。尽管银行口口声声说要提高服务水平，但老百姓更看重的是银行的实际行动。银行归并小额账户、收取管理费，但要做的事还有很多，不能一“并”了事，更应该讲求“双赢”。

　　《华南新闻》(2005年10月21日第一版)