机动车“第三者险”成保险纠纷“导火索”

　　为保障车祸受害者能及时得到补偿，去年5月1日开始实施的《道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在第三者责任强制保险范围内予以赔偿。”谁知，这一人性化的规定，在实施一年多的时间里，却屡屡成为保险纠纷的“导火索”。

　　“如果判我们全额赔偿的话，以后机动车第三者责任险将入不敷出，保险公司可能

　　保险公司成“铁定被告”

　　李惠的丈夫江海是在今年1月11日傍晚，被一辆中巴车撞死的。经交警认定，中巴司机赵伟负事故的主要责任，江海负次要责任。事后，赵伟被以交通肇事罪判处有期徒刑一年。而当今年4月21日，沈阳市和平区法院开庭审理该案的刑事附带民事诉讼部分时，被告席上多了3名被告，其中两个是车主张宏和车辆的挂靠运营公司，而第三个被告，就是中保财险沈阳铁西分公司。

　　据了解，自去年5月1日《道路交通安全法》实施，保险公司就逐渐适应了站在交通肇事案的被告席上。以中保财险沈阳分公司为例，一年多来，他们已接触到100多起类似案件。但保险公司最担心的，不是频频当被告，而是“第三者责任险”赔偿额的激增。

　　辽宁“第三者险”身份不明?

　　据了解，李惠要求保险公司全额赔偿的案件之所以“卡壳”，跟我拾第三者责任险”的身份难以明确有很大关系。

　　李惠的代理律师陈兴国认为，我省的“第三者责任险”就是强制险。1985年，省政府《关于实行机动车辆第三者责任法定保险的通知》中规定：“不办理第三者责任法定保险者不准行驶。”而保险公司的代理律师姜连山认为，目前我省的“第三者险”都是按各公司的合同“套路”来履行的，明显是商业险，与《道路交通法》中所称第三者强制险根本不是一回事。

　　那么，”第三者责任险”是商业险还是强制险，对保险公司来说意味着什么呢?

　　一位保险界的业内人士给记者算了这样一笔账：“商业险是按过错比例承担责任的，比如说上面这个案子，被害人方的损失是20万元，由于他本身也有过错，因此可以相应减轻车主的赔偿责任，所以保险公司的赔付额将少于20万元，而如果是强制险，就要以保险限额承担责任。就是说，只要损失不超过保额，保险公司就得全赔。本案中，肇事车辆的保额是50万元，所以保险公司就得全额赔偿。”这位人士分析，《道路交通法》中指的第三者责任险是非赢利性的，目的是确保交通事故中的受害者能得到充分的经济赔偿，而不是让保险公司通过它来赚钱。

　　新规定何日出台

　　辽宁的“第三者险”到底是不是强制险呢?看来，这一问题的权威答案，只能在国务院拟出台的《第三者强制责任保险条例》中寻找了，但目前还没有这一条例将出台的消息。在法律的真空中，保险公司目前不得不承担一些“不能承受之重”。

　　中保财险的工作人员认为，现在“第三者险”的保费，是据商业险的赔偿额设计的，保费与强制险相比较低。如现在5万元保额，车主只交1000多元保费。而强制险呢?同是5万元保额，车主却要交3000-4000元保费。如果保险公司收商业险保费却赔付强制险保额，这一险种肯定会入不敷出，最后将难以为继。

　　据了解，目前在太平洋保险公司和平安保险公司，也不同程度地存在这个问题，由于没有具体的规定，当与保户的理解出现歧义时，只能通过协商解决。目前，省内各大保险公司已纷纷向保监会反映此类问题，以期尽快摆脱“第三者险”的矛盾旋涡。昨日，省保监会称，目前保险公司确实遇到许多此类纠纷，保监会也在积极协调解决，相关法律条文还要过一段时间才能出台。（文中当事人为化名）

　　记者 郑燕