一持卡人恶意透支获刑5年

　　“超前消费”5年透支美元4720余元

　　一持卡人恶意透支获刑5年

　　本报讯(记者金文兵实习生辛秋成)自身月收入1200元，却办有3张信用卡，并透支6.2万余元。昨日上午，江岸区法院一审以信用卡诈骗罪，判处持卡人曹某有期徒刑5年、并处

　　武钢某公司职工曹某，月收入为1200余元。2003年5月至8月，因某银行举办申办信用卡优惠活动，说是可以“提前消费”，他出于好奇，遂持同一张房产证的复印件，先后办有牡丹代记卡、牡丹信用卡、一卡双币国际存储卡共三张信用卡。从2003年10月至2004年10月，他累计透支人民币1.9万余元、美元4720元(折合人民币3.8万余元)。2004年4-7月，他持其妹的一张牡丹信用卡透支4900余元。上述款项，经某银行多次催收，曹某也多次书面承诺在约定期限内归还，但一直未归还。

　　据曹某称，这笔钱除了主要用于家庭生活(交房租、买衣服、给孩子交学费)外，他还先后“提前消费”了价值3千余元/部的比较高档的手机3部，然后用于打牌赌博、请他人吃饭等。

　　“恶意透支”请注意二道槛

　　一、5千以上；二、5万以上

　　什么叫信用卡的“恶意透支？透支数额在量刑上有何考量标准？

　　湖北佳元律师所曾祥林律师介绍，《刑法》第196条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，即属于“恶意透支”。

　　有此行为，数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收其财产。

　　那么，根据有关司法解释，在现阶段，数额较大的具体量刑标准，是指5千至5万元；数额巨大，是指5万以上20万以下；数额特别巨大，是指20万元以上。对于个人来说，”恶意透支“需要特别注意的是5千以上、5万以上这二道大槛。

　　此外，还须注意，根据《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》，行为人恶意透支构成犯罪的，案发后至检察院起诉前已归还全部透支款息的，可以从轻、减轻处罚或者免予追究刑事责任。

　　“恶意透支”谁之责？

　　表面上看，持卡人曹某因恶意透支而受到刑事处罚，无可厚非。但这种“超前消费”，一不小心就会受到刑事处罚，其根子还是应当追溯到发卡银行的把关上。

　　对此，江岸区法院法官吴珊榕，在分析了近几年该院所办理的一系列信用卡诈骗案后认为，一些银行在办理信用卡过程中，对申办人的资信状况、申报资料审核不严或根本不予审核，甚而不要求申办人提供任何担保。这本身就与中国人民银行1996年发布的《信用卡业务管理办法》相违背，同时也使透支出去的银行财产存在巨大风险。即使部分持卡人恶意透支，银行除了求诸刑事程序外，就没有更好的办法来遏止。

　　据悉，在我国，因信用卡透支而产生的呆坏债，每年都在1亿元以上，并呈逐年增长趋势。