重庆家庭私房钱剖析

　　前言

　　这是一个无孔不入的“私时代”——在私人信息、私家菜、私房话、私人助理泛滥的社会空间中，自然少不了“私房钱”隐约婆娑的身影。相对家庭总积蓄而言，私房钱的数额也许微不足道，但对于婚姻中人来说，钱的用途也就两种：家用或者私用。而私房钱因为“私”字当头，先天似乎就沾上了不能见光的不良气息。

　　钱，不仅是夫妻共同生活的经济基础，更是夫妻过好日子的共同财源。但就像《一间自己的屋子》的作家弗吉妮亚·伍尔芙肯定的那样，女人“一定要有私房钱以及‘一间自己的屋子’”，传统意义上的私房钱概念在今天家庭经济关系中正面临崩溃，它折射出的经济、法律以及家庭结构的变化，让私房钱这个很私人的话题，越来越具有公共的意义。

　　可以想象，当爱与不爱的答案要在柴米油盐酱醋茶里翻找，当情书幻化成水电气费的收据，当家庭每一分钱都可能遇到归属、管理、收益、处分及责任的问题时，夫妻间的金钱支配大战就避无可避了。对于婚姻关系来说，私房钱是天使还是魔鬼，完全取决于双方对待金钱的态度——如果运用得当，它能为家庭关系锦上添花或雪中送炭；如果一门心“私”，幸福也许就会变得可望难及。

　　私房钱之源：

　　家庭成员经济独立的象征

　　关键数据：《中国经济生活中的男女两性网络调查数据报告》结果显示，受访者八成以上夫妻均有小金库。

　　“只有我能取吗？”柜台前一个打扮入时的女人正在咨询。她得到的明确答复是：“是！其他任何人都取不了，包括你的爱人。”

　　10月26日下午，某工商事务所会计陈怡来到上海浦发银行上清寺支行，详细咨询后办理了“四方钱”存款业务。她向记者解释道：“平时老公收入比较高，足够用来应付家庭的开销和储蓄，我这份工资不多不少成了闲钱，干脆开了个独立账户。”

　　该银行客户部人士坦率地说，四方钱谐音“私房钱”，这种从9月份在重庆开始的存款业务只有持卡人本人有权办理存取，即使其家庭成员拿着存款人的卡、身份证并知晓密码，也无法查询和支取账户内的资金。

　　其实，早在银行将婚姻关系中这种个人隐私问题带进业务时，新北京大学中外妇女研究中心就曾作过“中国经济生活中的男女两性网络调查”，结果显示：1350受访者中八成以上夫妻承认有小金库。共有9553人参加的新浪网夫妻经济生活调查里，有私房钱的网友达49.09%。另一项在上海发布的城市女性消费调查报告则显示，上海、北京、广州、武汉、沈阳五城市1000名女性里39%拥有私房钱。

　　“姑且不论这些调查是否客观，但它足以说明当今社会婚姻关系中，夫妻间私房钱问题已成为较普遍的现象。”新思维高级心理咨询师冀川对此表示，“越来越多的男女崇尚经济独立，私房钱是各地家庭经济生活的共同特点。”

　　面对约法三章的共有财产，已婚的男人和女人为什么还需要私房钱呢？他认为答案非常简单：除去那些“家里红旗不倒，外面彩旗飘飘”的花心男人，几乎所有私房钱拥有者都各执其词有着冠冕堂皇的理由：“外面应酬、借给朋友或是因消费习惯不同独自购买奢侈品，用私房钱投资或充电学习的也不少。当然，夫妻一方想讨好对方，在特殊日子奉上礼物，没有私房钱垫底，另一方能喜出望外吗？”

　　“私房钱用得好，能成为双方的调和剂，有利于维持家庭和睦气氛。”他持肯定的态度说：“夫妻间缺乏‘自留地’，往往会导致产生情感乏味的生活景象。问题是这个‘自留地’必须善意，合情合理。”

　　私房钱之用：

　　取之于家，用之于家

　　关键名言：戴尔·卡内基提倡，现代社会里男人女人都应当拥有一份自己的私房钱。

　　教师龚晓平和妻子相识到今年正好是第十个年头，这是个非比寻常的日子，他决定隆重纪念一番，但是直到具体实施之时，才发现什么都需要金钱做后盾——哪怕买一束鲜花、吃一顿西餐。可工资卡放在家里，动一动肯定会引起盘问，制造意外惊喜的目的就泡汤了。全靠平时存的私房钱，前不久他请老婆在大世界酒店度过了浪漫的烛光晚餐。“很难想象，要是没有这笔钱，这个周年纪念日我该怎么安排！”他由衷的感叹道。

　　某种意义上讲，金钱是一个人获得独立和安全感的前题。据说最初私房钱的作用是女人以备不时之需，或在遭遇不幸时度过危机，所以英文里私房钱被称为“eggmoney”，意思是农妇们卖鸡蛋攒下来的钱。不过凤天律师事务所律师李瑶指出，二十多年的体制改革导致所有制结构的变化，使人们的收入来源也发生变化，“收入形式多样化，使收入透明度降低，也为私房钱的存在提供了空间。”她表示，大部分男人仍旧担负着家庭的重任，但这部分开销已经比以前少了很多，女性经济的独立，使得男性私房钱比以往更存得理直气壮。”

　　著名人际学家戴尔·卡耐基很早就提倡现代社会里男人女人都应当拥有一份自己的私房钱，但作为法律工作者，李瑶提醒夫妻的私房钱最好是工资、奖金以外符合法律规定的部分，比如说婚前财产、意外收获或遗嘱所得等，“现在大家的收入除了工资以外，还有绩效奖励、提成、补贴等不固定的收入，许多人还有兼职、稿酬等更隐蔽的收入。但是，私房钱和夫妻共有财产一定要分清，再者私房钱的数量不能影响家庭公共财政安全。”

　　“关键在于存私房钱的人要有正确的态度及存钱的目的，见不见得阳光？是否将私房钱用于赌博等不当消费和开支？理想的用途是取之于家，用之于家，让私房钱成为家庭储备库。”她举例说，“比如在节日、生日之际，为爱人或孩子购买礼物，促进家庭和睦；家庭成员因看病等原因急需用钱，用私房钱雪中送炭；孩子考上大学交学费，让私房钱锦上添花。”

　　不论丈夫或者妻子，存私房钱多半是事出有因，有些甚至还可以说是情有可原。“但夫妻间彼此真诚、互相信任至关重要，只要私房钱来得正当，用得得当，何乐而不为？”媒体从业者郑爽建议打算存私房钱的老公最好事先有个承诺：“我有私房钱，但不会用它搓麻将、养小秘，OK？”

　　私房钱之弊：

　　我的、你的和我们的

　　关键法律：从1950年到2001年，婚姻法将夫妻共同财产制作为法定财产制。

　　私房钱带来的并不都是如沐春风的和谐美满，有时也有狂风暴雨般的飘摇。西南政法大学婚姻家庭继承法研究所副所长张华贵教授认为，私房钱有些看得见的“好处”，如使拥有者具有理财自由、可以起到应对急需、维系婚姻关系的作用，但也会带来很多弊端。

　　“从1950年到2001年，新中国历代《婚姻法》都将夫妻共同财产制作为法定财产制。也就是说，只要是夫妻一方或者双方所得是属于法律规定的夫妻共同财产，共同拥有对它们的占有、使用、收益和处分的权利。如果一方在对方毫不知情的情况下将本该属于双方共同所有的财产留存私房钱，属于隐匿财产，等于单方行使了对共同所有财产的处分权，是对另一方财产权的侵害。”

　　她进而指出，“而且对存钱一方而言，缺少了配偶监督，难以做到阳光消费。拥有者可能随心所欲，容易陷入冲动消费、奢侈消费、不良消费，甚至还可能因为其进行不良投资和消费引发家庭经济危机。”

　　为革除弊端，张华贵希望实施家庭财产透明制，“夫妻财产是共有的，因此我建议：第一，加强夫妻间的沟通和理解，增大家庭理财透明度，协商处理家庭经济开支并形成共识。第二，除共同收入减去固定储蓄和家庭开销以外，在信任基础上多余钱给予对方自由处理的权利，甚至实行夫妻分别财产制，各用各的钱，共同花销协商出资。”

　　不过心理咨询师冀川表示“财产是共有的”这个说法有时并不绝对，因为不管是原始的私房钱还是后来的AA制，都说明在婚姻共同体中，多多少少存在着金钱上的分离，“婚姻关系中如果一方挣钱比另一方多，挣钱多的一方很容易在金钱上更具控制力或拥有更多支配金钱的自由。而挣钱少的一方可能会感觉自己的价值较低，并由此而放弃在家庭财政中的平等权利。现在流行的AA制只是将各自拥有的私房钱公开化表面化，在金钱的使用和归属上清清楚楚分出‘你的’、‘我的’罢了。”

　　尽管每个人都期待拥有自己支配的一部分钱，但是过分强调独立的“你的”、“我的”，或许并不利于“我们的”关系维系。“经济完全独立的两个人，在婚姻中不必然拥有更多安全感。”冀川说，“对于那种名存实亡的婚姻，因为彼此心早就分离，仅仅只是法律意义上的夫妻，反正心是‘私’的，物是‘私’的，存不存私房钱、搞没搞AA制一样会分道扬镳。”

　　亲爱的，大家一起“私房”

　　▲▲人物：林欢。年龄：29岁。性别：女。职业：公务员。私房钱：5万元。消费流向：全在私人爱好。

　　私房钱，我比较倾向与叫它“PersonalMoney”。因为那些钱，我全部花在了私人爱好上，而且，我是被逼的。老公是会计师，处处精打细算，而我是个凭感觉消费的女人。每次购物回来，都要被老公上课。我心里不舒服，但又奈他不何。

　　去年某日与夫逛街，我看上了一件羊毛大衣，价钱超过4位数。我一路威逼利诱没能得逞，还是被他拖出了商场。我像小媳妇一样咬牙怀恨：这都是你逼的啊，自此“私房钱”生涯开始。我的“PersonalMoney”的主要来源是工资以外奖金部分，以及处理家用后剩下的。自己有了“小金库”，免了每次和老公的大讲道理和撒娇求情，想要什么就爽快付钱，感觉真是好极了。以前跟一些朋友去逛星级酒店里的服装店，从来都是咋舌干瞪眼，但有了自己的“私房钱”后，我可以眼都不眨买了标价四位裙子，要老公在，想都别想，他会说：“花上千块买几块破布，值吗？”

　　回家时跟老公汇报，一般要去掉一个零。他对女装没研究，又是个粗线条，一般都不会怀疑。慢慢的，那些我觊觎已久的名牌香水、包包，纷纷被我“招安”回家。老公要问，就说是朋友或是相关人士送的。当然时间长了，天机不免泄漏。有次我买了件丝绒外套，兴高采烈穿着陪他应酬。酒席间有识货者不停夸奖衣服漂亮，夸得我心惊胆颤。偷瞄老公，似乎没太注意，才稍微松了口气。

　　回到家里，老公小狗似的围着我身前身后转圈：“衣服很漂亮啊……”我自己也觉得太奢侈了点，不免额头冒汗。“价格不便宜吧？”“还好……”看来他是不打算放过我了。“我这个月发点额外的津贴，太喜欢这件衣服，所以就买了。你不是也觉得好看吗？”我坦白从宽，再撒撒娇求求情，终于过了这一关。

　　事后我明白光自己高兴不成，还得给他点甜头尝尝。他喜欢斯汀，我就托朋友从香港带正版给他；他喜欢网球，我就在生日时送他舍不得买的“王子”球拍；小恩小惠就更不用说了。总之一句话，投其所好。

　　效果非常明显，在不影响家庭规划的前题下，他对我的“胡作非为”开始睁只眼闭只眼，我当然暗中偷乐。今年10月1日是我们结婚两周年纪念。还有一段时间我就开始琢磨送他什么东西好。那天我掏出我准备良久的礼物“献媚”，他也给了我双重惊喜：卡蒂亚的铂金戒指！一重惊喜是这是垂涎良久的东西，另外一重惊喜让我疑窦顿生，他从没向我要钱，那么钱从何来？莫非他也有“PersonalMoney”？！

　　肉烂了在锅里

　　▲▲人物：郑滔。年龄：33岁。性别：男。职业：外企白领。私房钱：8万元。消费流向：与朋友正当交往，偶尔为自己添置奢侈品。

　　老婆不管钱，也不在乎钱。她相信我，家里过日子，一家三口很少在家吃饭，真正用在三餐的花销少得很，可其他零碎花销一个月也不少，妻子工资卡基本上不动，我的工资日常开销后也还多少节余一些，但老婆大人也不过问。

　　但我的确是有私房钱，工资外隐性收入也不少，除了大多数上交家庭财政外，我还能提留不少，结婚近十年到如今着实有那么一堆银子，不过单是在股市上就套牢不少，本想用这些银子一本万利，可几年过去，现在半壁江山也保不住。记得还没从新婚的欢喜中走出来，我就已经开始暗自布控，施展了多条途径为自己积累私房钱。有了长远规划，果然功夫不负有心人。俗话也说了，不怕贼偷就怕贼惦记，婚姻虽然在一定程度上改变了我的资产状况，但凭借小聪明我保住了“沉默”的私房钱。

　　如此有心机，但我还是有些郁闷，因为钱藏得太“深”，有时候自己搞不归依。最悲惨的记录是好不容易把应该上交的一万私吞了，急匆匆跑去银行转移“赃款”，结果晚上老婆回家欢天喜地对我说：“老公，下班我查了卡，不晓得哪个神经病搞错了，在我卡里存一万。我问过财务，单位发钱的时间还早……”有了这次惨痛教训，我决定开出专用卡，并在卡后标注记号，画了好大一个圈提醒自己。

　　不过私房钱我一般不会乱用，偶而买点奢侈品，什么手机最新出来的，我总想拿来试试，不然就心痒。我这人也爱交际，朋友多，老是人家请你也不好意思，这时私房钱就派上用场了。我爱喝酒喜欢小聚，酒桌上大家海阔天空，别有一番情趣。有时同学来重庆出差，我不能让人家瞧不起，接待规格自然高些，花的私房钱自然不会少。

　　有时，一些私房钱还能发挥更高层次的作用。老婆与我父母关系一直融洽，为了锦上添花，我有时拿出一点私房钱两边活动。比如老妈过生日，除了老婆买的东西外，我再送上一点钱，对老妈说这是她给的，想吃什么自己买；有时我也塞给老婆几百块，说是老妈给你买衣服的。肉烂总在锅里，我略施小计，她们就高兴得天花乱坠！

　　在我了解的朋友圈子中，十有八九的男士多多少少有那么一些散碎银子，但他们的用处差异却很大：有的瞒着老婆包二奶，有的沉迷赌博自以为潇洒……其实男人留私房钱不是坏事，但要看这钱是怎么花，为谁花，花在自己身上醉生梦死，那么对家庭是极不负责任的。像我这样的男人，虽说有私房钱，但把钱花在朋友正当交往上，增加生活的融洽、情谊和感动，不也很好吗？

　　大话“私房钱”

　　女派观点：盯紧老公钱袋！

　　◎钟灵，31岁，全职主妇，已婚

　　中国家庭惯例男主外、女主内，感情好时你的是我的，我的也是你的，只有在感情变淡的时候，才会为自己打算。一旦男人开始存私房钱，就表示他不再与妻子共同进退。试想，如果花销光明正大，又何须私下存钱？光是瞒着老婆的感觉，就够伤感情了。

　　精神危机下的依托

　　◎谢文静，33岁，大学教师，已婚

　　男人存私房钱多半是喝喝小酒抽点小烟，体现出有钱是大丈夫，没钱是大豆腐的至理名言。女人或许天生就缺乏安全感，“我爱你”的誓言太过虚无缥缈，只有握住实实在在的东西才能安定踏实，于是除了恐惧婚姻破裂外，对生老病死、后代前途、经济危机的忧心，也使她们必须积攒以备不时之需，于是私房钱成了精神危机下的物质依托。

　　“皮袍下的小”

　　◎尚林，38岁，已婚，大学教师

　　私房钱是女人体贴关怀自己的小秘密。男人需要积攒体己钱，虽然在女权意识高涨的今天有一点理解的理由，但大男人手攥“小体己”的画面，总像漫画般让人感到滑稽。何况女人的“体己”在家用急需时，常常是主动捐出充公的，男人的“体己”则往往伴随着“皮袍下的小”（鲁迅语），更让人不敢恭维。

　　男派观点：

　　控制与反控制

　　◎王炼，30岁，公司职员，未婚

　　都市男人都有三个梦想：去一次西藏，开一个酒吧，来一回艳遇，没有私房钱怎么能行。再说很多男人该花钱的地方，女人并不这样认为，意见不一的时候，私房钱就排上用场了。我几个兄弟伙还说，那种藏来藏去的感觉，既刺激又开心，完全就像控制与反控制、侦察与反侦察的游戏。

　　基本原则不能忘

　　◎陈大同，男，40岁，公务员，已婚

　　我有私房钱，但并无异心。两个原则必须坚持：一是数额适度，积攒私房钱数额不宜太大，不能影响家庭正常开支，不然就有“谋反”嫌疑；二是对家庭有益，不能见不得光，重点用来制造意外惊喜，那也是种情调。

　　无伤大雅的常情

　　◎孙伟，29岁，已婚，糕点店老板

　　出外应酬，朋友相聚，免不了花销破费，总不能次次打报告申请拨款。没有财政大权的男人备些私房钱，以便应付无关原则问题的小事，这是人之常情。如果事无巨细都让老婆亲力亲为，做男人也太窝囊了！

　　私房钱六大类型

　　而今眼下的私房钱，已经不再是妈妈奶奶的年代，省吃俭用扣出若干放进饼干盒里的硬币。大好年代信息多多，发财途径多多，私房钱也跟着花样翻新。

　　中彩：一张彩票两块钱，就算一天的零用只有10块，你也可以从牙缝里挤出来。饿饭事小，买彩事大。一旦中巨奖，那些空肚咬牙切齿的时光，都将被无数吃香喝辣的日子替代。就算饿出胃病，区区药钱自然不在话下。

　　遗产：机率很小，但不是没有可能。为了私房钱细溯列祖列宗，深究泛黄易碎的家谱，都是值得的。然后选中目标，人前人后的精心伺候，花些时间耗些精力，说不定哪天小金库就鼓鼓囊囊。实在不行，就寻些寻常婆婆爷爷做善事，万一他或她念你宅心仁厚，等着发吧。

　　车祸赔偿：实在不值得推荐，一是要受皮肉之苦，二是撒谎难圆。谁都不是傻子，出了事肇事方、保险公司都脱不了干系，那钱明晃晃摊在眼前，除非腿自己摔断，并事先编好说词。

　　莫名其妙的奖金：没有谁的一半会随时随地到单位询问你的收入。遇到如此好事，就偷着一边快活吧。不过别乐极生悲露出马脚，要宠辱不惊波澜不兴。

　　艺术品收藏：必须确定另一半没有和你一样高的鉴赏力。切记，这是前提。古董？油画？娃娃书？都可以，等到有了好价钱，该出手时就出手换来白花花银子。就算是不卖，搁在那里，也只有你知道价值。

　　保险、股票、期货：大多数男人愿意尝试的私房钱淘金之道，因为他们都有投机心理和自视甚高的经济头脑，而大多数女人恰恰对此不感兴趣。惟一要提醒的是，别亏出一个填不满的大窟窿，到时会受到雪上加霜的惩罚。

　　策划/隆准采写/记者隆准朱丹青王丽美

　　网络编辑：甘健