短信欺诈频发，应当问责银行管理

　　银行业没有给用户彻底的安全感，让骗子有机可乘，是问题的关键

　　近期，打着“对银行卡进行加密保护”幌子的诈骗短信在全国呈大面积蔓延之势。北京、上海、厦门、广州、江西、宁夏等地相继发生了不同程度的短信诈骗案件。一些专家认为除了社会热议百姓防范意识薄弱、短信监管缺失外，银行卡短信诈骗也折射出银行的管理漏洞和信用危机。

　　证件真伪难辨储蓄实名制难落实处，短信诈骗有了可乘之机

　　天津市刑侦局五支队办案警官说，诈骗分子用于接收诈骗款项的银行账户都是用假身份证开立的，银行开户“实名制”“名”不符“实”给犯罪分子留下了可乘之机，也给公安机关破案带来了极大的难度。业内人士指出，证件真伪难辨是储蓄实名制难于落到实处的首要原因。

　　更重要的是，银行方面不需要对持假身份证开立账户承担任何责任。专家认为，储蓄实名制必须以全国电脑联网为前提，由金融机构、户籍管理机构、税务部门等共同参与。否则，真正的储蓄实名制就永远不会实现。

　　诈骗短信谎称“您的银行卡正在消费”，多因银行没有商户审查这道关

　　按国际惯例，刷卡消费只需客户签名。而国内持卡人更多的是习惯使用，感觉使用更有安全感。专门从事信用卡收单研究的中国银联战略发展部欧阳琛说，签名确认制下，银行卡一旦被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将负全责，持卡人不必承担任何损失。而在确认制下，一旦卡片和丢失被盗刷或提现，只要支付系统验证通过了输入，就被视为持卡人本人交易，商户和收单机构将不承担任何责任，损失也只能由持卡人本人承担。没有了商户审查这一道关卡，偷盗人更容易得手。

　　因此，持卡人一旦获知自己的银行卡里的资金被盗用时会表现得十分紧张。仔细分析这些诈骗短信不难发现，这类短信诈骗中绝大多数是谎称“您的银行卡正在某地消费”，这正是犯罪分子抓住了持卡人的这种心理。

　　想让储户对存款放心，银行需从七个方面加强监管

　　人们对存款安全的强烈关注形成了这一信息市场的潜在需求。在这种背景下，当有“风吹草动”而事情尚未明朗之前，人们更加愿意相信诈骗短信所说的是真的。银行业没有给用户彻底的安全感，让骗子有机可乘，是问题的关键。针对银行卡短信欺诈的大面积爆发，专家建议银行业以及有关部门从七个方面加强银行监管，采取措施加以防范。

　　一、银行真正执行实名制。

　　二、银行有责任对客户进行安全提示和指导。对于银行客户尤其个人客户，银行应安排专门人员在客户开户时进行安全使用提示，让客户在信用卡安全及面临的风险等方面享有充分的知情权。

　　三、为客户及时提供非正常交易信息。客户在银行开户时，针对客户的需求，银行应该限定客户每日通过ATM机取款、转账，或通过POS机交易转出最高的限额。

　　四、银行应该由客户自由选择设置或签字认证信用卡消费。我国银行业应充分尊重客户的使用习惯，推出境内刷卡消费可选功能，把是否设置供客户自主选择。

　　五、提供即时挂失零风险的保障。一旦发现信用卡丢失、也被窃取的情况，持卡人只要拨打24小时客户服务热线及时挂失，就能即时生效第一时间锁定风险。

　　六、银行应当承担客户损失的部分责任。客户承担全部损失是不公平的。在市场经济发达、社会信用体系健全的国家和地区，如果持卡人对小额的、不足以立案的某项交易提出异议，而银行方面又无法查清原因时，银行为了其商业信誉，一般会根据客户的信用记录，采取信任客户、自己承担损失的方式解决争议。

　　七、银行应该加强基础管理，确保客户终端使用安全。对于银行提示，应该在ATM机系统内部进行，其中直接有效的方法就是在交易时通过屏幕提示，而不应该在外部粘贴告示等进行提示。

　　（记者罗博　刘元旭）新华社银川专电

　　·（来源：新华每日电讯）