置业指导：购房无需"两边倒" 量力而行理性购房(2)

　　置业指导：量力而行理性购房

　　置业的态度决定了供楼族的生活状态，不量力而行盲目购房，就会陷入以牺牲生活质量为代价的房奴生活。专家建议，在目前楼价高企的情况下，买房要有理财意识和风险意识，合理规划购房资金。

　　存款：应有20万以上

　　中原地产副总经理黄韬认为，自有资产应该在20万~30万元左右才考虑买房，因为现在市区的房子2房或3房单位一般都要60万~80万元，除掉首付，再加上购买家具之类，至少要准备20万元以上。在目前高楼价的背景下，不同情况的人群要有不同的置业规划：对于需要自住、打算长期持有房屋5~10年以上的人群，在经济允许的条件下，不要观望，该买就买，因为从长远来看，楼价还是上涨的。黄韬预计，从现在开始到2010年亚运会以前，楼价会呈波浪式上升，除非国家采取宏调措施，否则楼价不会回落太多。因此，打算置业投资的人，现在应谨慎投资，不要追高。至于连小面积都买不起的人，先租后买是较好的选择。

　　中地行董事长徐建平也认为，工作5、6年，储蓄在25万元左右，这时考虑买房风险比较小。如果一个人供，不要超过个人收入的25%；如果2个人供，不要超过总收入的30%。比如买一手房，总价50万，首付3成即15万，剩下35万贷款，以20年计，月供在2000~2500元之间，两个人收入至少要在7000以上，才能不那么吃力。

　　买房：切莫攀比虚荣

　　专家提醒消费者，置业要量力而行，不一定要买新房，可以买二手或者超值的房改房，这些房子一般只需要十几二十万元。不要因为虚荣或是攀比心理而使自己沦为房奴。

　　中地行董事长徐建平举了个例子，如果你有10万元存款，想买50万元的房子，就需要至少8成按揭，很可能负担太重成为房奴；而如果你用10万元买价值20万元左右的房改房，除掉首付之外，还有富余，就会轻松得多。

　　广州韩桐投资顾问公司总经理韩世同则认为，买房不要贪图大面积，100平方米和50平方米比较，面积大了一倍，资金负担也增加了一倍。如果是年轻的小两口，住50平方米和住100平方米其实差异不大，如果因为要住得很舒服而买大房子，但是同时精神压力很大，反而因此牵制或束缚了个人的发展，倒不如买个小单位，没有断供的风险。

　　按揭：不超过收入1／3

　　韩世同认为，按揭买房必须有理财的意识。他说，按揭就是引入了“花未来钱”的概念，但是天下没有免费的午餐，供楼也要考虑对自己事业的影响，要考虑个人的发展空间和储蓄能力，如果全部心血都放在供楼上面，到老了也只剩一栋房子而已。

　　中低收入家庭，月供最好不要超过家庭收入的1/3，如果月供超过家庭收入的1/2，则非常不理性，因为还要考虑平时的日常开支、旅游、教育支出等等，会严重影响生活质量。月供要考虑个人的实际能力，不要因为想尽快缩短还贷时间，而选择偏大的月供款额，这样负担太大。如果自己首期的钱都是借的，说明支付能力有限，供楼压力大。

　　对于那些想“勒紧裤带，提早还贷”的人，韩世同认为“绷得太紧，弦易崩断”，不要给自己太大的还款压力。

　　还贷：考虑固定利率

　　韩世同认为，等额利息还款或者递减还款都不会少付多少钱，而央行最近大力推广的固定利率还贷是一个规避风险的保障机制。在加息效应下，选择固定利率还款会比较保险，虽然固定利率比现行利率稍高一些，但是未来如果贷款利率升高，选择固定利率风险就会小很多。现在的利率相对偏低，一般是5厘多，但难保以后会升到10厘，相比之下，6厘多的固定利率还算低的了。

　　（来源：信息时报 作者：蒙晖 何羽 韩渊武 苏华俊）

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