评论：助学贷款能否更加灵活一些

　　教育部7月25日召开新闻发布会，通报了国家助学贷款有关情况，透露自2004年6月国家助学贷款新机制实施以来至今年6月底，全国申请贷款但没通过审批的学生约占申请总人数的27%。（7月26日《京华时报》）

　　这个消息对于一些需要贷款求学的大学生来说，无疑是一盆冷水。据悉，每年需要贷款助学的大学生，约占在校生的20%。这也就是说，近年来，每年需要贷款助学的大学生中

　　看来助学贷款的新机制，并不利于贫困生贷款，没有能够很好发挥国家贷款助学的优越性。当然，这些未能获取贷款的学生，有的可能不符合贷款助学条件要求，因而才未获通过审批。但是，不论怎样，学生申请助学贷款，恐怕也是生活所迫，很难想象富裕家庭的孩子，也凑热闹申请贷款。

　　每年高考过后，都会有接到录取通知书的学生或家长，因家境贫寒，为学费发愁，用自杀来摆脱困境，变喜事为丧事。可以说，他们是因贫穷而愁死的。所以，社会有责任为贫困生求学提供方便，这样才能体现社会公平，才能最终改变贫困家庭的困境。助学贷款，正是国家帮助贫困生求学的一项公益性政策。为什么这项政策的推行会越来越难呢？

　　助学贷款的新机制提高了贫困生的贷款门槛，使许多需要贷款求学的贫困生，无法享受国家贷款助学的政策，可见这些新机制存在弊端。为什么不能降低助学贷款的门槛，使贫困生获取贷款更方便呢？

　　其实，银行提高助学贷款门槛，主要是因为规避还贷风险。据报道，随着高考扩招，每年申请助学贷款的人数在不断增加。同此相对应的，按时还贷的比例却在降低。发放助学贷款的银行，所承担的收回贷款风险越来越大。这才增加了银行的放贷难度。

　　银行所开的解决还贷难的药方，好像没开准。这些药方，恐怕主要是针对贷款一方的，更多考虑的是放贷者的利益，而损害了贷款者利益。结果才会出现27%的申请贷款者没有通过审批。

　　笔者以为，解决助学贷款所面临的问题，仅把眼光投向贫困生是不行的，其结果只会妨碍这项政策效能的发挥。为什么不把助学贷款改革的重点，放在改进发放助学贷款的方法上呢？近年助学贷款还贷有所下降，很大程度上是因为学生无力还贷。如有的助学贷款，要求学生毕业当年开始还贷，但许多学生，由于就业竞争激烈，毕业当年未能找到工作，还贷款就困难。

　　如果助学贷款偿还，实行灵活策略，如允许贷款者毕业后1-5年内自己确定开始偿还；允许贷款者根据个人情况，申请延时还贷；允许亲友、社会人士担保申请助学贷款；允许用人单位替代学生申请助学贷款，将来学生毕业后以工顶贷等。如果助学贷款能够照顾双方利益，增加人文内涵，相信就会缓解贷款难、还贷难这对矛盾，更好地发挥助学贷款的作用。