信用卡全额提现不久试行

　　■本报记者 俞萍丽

　　本报讯 信用卡的最强大的功能之一是让持卡人免息透支消费。因为考虑到安全因素，大多数银行是不鼓励持卡人取现的，为此既设置了取现限额，也设置了较高的取现手续费。

　　不过，这一切正在发生变化。记者昨天从有关渠道获悉，我省一些银行正在酝酿信用卡全额取现，也有股份制商业银行如广发银行，已悄然提高了信用卡取现额度，对信用状况好的持卡人，取现额度已放宽至7成。

　　银行集体酝酿全额提现

　　据广发银行杭州分行信用卡部有关人员透露，该行正在考虑放宽信用卡全额取现限制，如果一切顺利，估计这个季度就可实行。

　　而招商银行信用卡部有关人士介绍，酝酿发行可按信用额度来全额提现的信用卡，不止一家银行，而且不是今年才开始的。事实上，央行现行的银行卡业务管理办法从来就没有关于对信用卡提现额度应该小于信用额度的限制。换言之，目前银行业奉行的这一“行规”，只是商业银行自身出于对风险把控的需要而制订的。眼下，大部分银行推行允许持卡人可以用信用卡提现额度不能超过信用额度的一半的规定。而有些银行对信用良好的持卡人推出个性化的服务，允许对优质持卡人的信用卡取得更高的提现额度，甚至接近或者相当于信用额度，这样的例子并不鲜见。

　　据杭州某股份制商业银行一位人士介绍，其实现在传闻中的有银行推出全额提现的信用卡的计划，在许多金融业界人士看来，不是创新，只不过是将以往业内公开的“秘密”进一步公诸所有持卡人。

　　更有甚者，已有银行开始酝酿并个别试点推出超限额提现的信用卡，“银行授予你1万元的信用卡额度，再给你授予借现额度1万元，如果你借现额度已经用完，但临时又急需2000元现金，经过电话申请，银行可以再给你追加2000元的额度，这样做，无论是法规上还是技术上都不存在大的障碍。”这位业内人士进一步解释。

　　银行意欲何为

　　银行业人士分析，在免年费、免息分期付款等争抢开卡率的招数都用尽后，发卡银行将新盈利增长点瞄准信用卡提现业务。“现在业内对‘提现’的说法都改叫‘预借现金’，其目的无非是想把小额消费信贷的客户都争取过来。”

　　事实上，市民去办理小额贷款时就深有体会，比如有人去申请1万元以下的贷款，银行的客户经理通常都会劝说客户去办一张信用卡。对于银行而言，办理一笔5万元的贷款和办理50万元的贷款要做的工作是一样的，但小额贷款收益却很低，银行一个月利息收入仅为50多元，碰到客户提前还款，银行的收益更是被大打折扣。若客户是用信用卡预借现金就不同了，每笔预借现金的手续费为1%～2%，由于预借现金不享受免息期，每日利率为0.05%，以一笔1万元的预借现金来看，持卡人一个月可为银行贡献250元～350元的收入，是贷款的五六倍以上。对银行来说，其利润显然不同。

　　信用卡取现成本不菲

　　据了解，眼下即使有银行主动调高取现额度，也不可能普及到银行的所有持卡人。一般来说只有收入高信用好的优质客户才能享受这一服务。

　　而银行的这一“倾斜政策”，显然不是每个持卡人都会领情的，毕竟要享受这一服务，你还得付出不菲的成本。

　　据了解，信用卡提现的费用和利息一般情况下为手续费2.5%，透支利息为万分之五，相当于18%的年利率。

　　浦发银行杭州分行私人金融顾问郭剑算了一笔账，如一张信用卡金卡，透支额度为16万元。如果持卡人全额透支提现，期限一个月，所支付的费用为：手续费4000元；利息2400元。也就是说信用卡全额透支提现融资一个月，成本达6400元。同样是个人信用贷款，16万元，一个月期限，贷款利率以年基准利率6.12%上浮30%计算，利息为1060.8元。