日前，中国银行在全国范围内推出了个人信用循环贷款业务，其中，山东、河北等分行则发文规定：级别相当于副处级(含)以上的人员，最高可循环信用贷款30万元；科级则可贷20万元；级别与一般公务员相当的人，则能贷10万元。（新闻晨报9月19日）
“副处级(含)以上职位”与“30万元循环授信额度”，这两个看似无关的概念却被银行紧密联系在一起，而且这样的等式居然可以成立，估计是常人万万没有想到的。顾名思
义，信用贷款是以借款人个人信用为借贷依据的。事实上，个人信用的好坏与个人职位、身处行业，从来就没有什么必然的联系。近几年，不少地方公务人员拖欠贷款十分严重，有的处级乃至厅级干部，数十万元贷款一拖五、六年，有钱也不还。直到纪委出面，三令五申，甚至搬出党纪来“镇台”，其中一些人这才极不情愿地写下还贷计划。可见，官越大未必个人信誉度就越高。
再说，就国家公务员目前的工资水平而言，30万元授信贷款额度，绝对不是个小数目。即使是在位的正厅级干部，在多数省市的月薪也就2500元至3500元的样子。一年下来，其年收入满打满算顶多4万多元。这些官员大都上有老下有小，如果不是“一家两制”，夫人在相关政策允许的范围内经商，那么，要如数偿还30万元贷款，恐怕不是一件很容易的事情。
还有，如此授信贷款很容易造成官员无力偿还，甚至诱发权钱交易。比如，在签订授信贷款合同时，某官员还在职位上，假如过段时间此官员辞职或因其他原因离职，那他就很可能丧失还贷能力。其中潜在的透支风险，银行能否有效控制？由此引发的经济官司势必付出相应的成本，由此造成的大量呆账、死账，最终究竟由谁来埋单？
虽然国外也有银行向政府官员提供高额透支信用卡的情况，但国内银行可能淡忘了“中国国情”：中国内地官员与国外官员在经济上存在着本质上的差异，即欧美官员大都是富豪，而内地官员一个都不是。所以，在这方面想当然地“与国际接轨”，显然是极不现实的。
笔者以为，“副处=30万贷款信用”，折射出这么几个问题：一是某些银行至今对“官本位”奉若神明，糊涂地认为官愈大信用度愈高；二是变相地将“政府信用”置换成了官员的个人信誉，并间接地拿“政府信用”为官员作贷款担保；三是暴露出银行在经营信用贷款上工作作风相当浮躁，疏于服务对象的信用采集、社会信用体系的构建，等等。
作者：
徐林林
