新手新车如何投保

　　这里的新手新车包括三种：新车主、新车和新改装的车。这三方面的“新情况”，正是车主与保险公司索赔时发生最大分歧的地方。因此，面对这三方面“新情况”的车主朋友应注意更多车险相关事项。不妨听听有经历的车主朋友和保险公司的相关工作人员，他们是如何建议的。

　　新车主

　　这里的新车主指的是刚刚拿到驾驶证或刚刚开始上路的新车主。这部分人拥有共同的特点——驾驶技术较生疏。因此，在选择购买车辆保险时车主应该根据自身的财务状况，决定自己的保险方案，选择性价比高的保险险种，使自身投保的车险险种达到“花最少的钱，得到最有利的保障”。

　　车主ＰＩＮＫ：我的颐达车是在“4Ｓ”店上的保险，他们说如果我的车出问题，“4Ｓ”店那里有人负责全部事情，我可以少操些心。我上的是第三者责任险（听说是必须买的）和车辆损失险（一般车主都买）共计4328元。我对车辆保险不太了解，但我觉得车损险那一项有点贵，仅此一项就3006元，还有不计免赔也要花1000多元买，挺不合理的。建议新车主为了安全还是在买车头一年尽量多买几个险种，不怕一万，只怕万一！

　　专家建议：对于新车主建议选择如下险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋车上责任险＋全车盗抢险＋不计免赔特约险等。其中，前四种是很多专家建议的新车应保的四项保险，最好加上不计免赔特约险，因为是新手，小刮小蹭是难免的。

　　优点：保障更全面，对于一般公司或个人来说，投保价值大的险种，仍然是物有所值。

　　缺点：车上责任险或不计免赔特约险两项险种的费率不低，虽然出险时省了不少钱，但价格也不低。

　　新车

　　刚购车的新车主属于易发生车祸的高风险人群，最好能将第三者责任险投保到20万元或50万元保额，这样即使一不小心发生车祸，保险就能提供医疗费用的理赔保障，将经济损失降低很多。

　　车主余先生：1998年买捷达时花了5000多元买保险，第二年锐减至3000元，以后每年1000多元。后来才领悟：第一年我在钣金和补车漆身上的高额投资纯属“白痴”行为。痛定思痛，2005年6月，雨燕的经销商对我说：“我们可以帮您把保险一起办了。”我说：“好啊，最便宜的险种是多少钱？”经销商答：“800多元。”我高兴地说：“800元！成交！”

　　专家建议：如果您是新车主＋新车，建议您选择如下险种组合，车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋车上责任险＋全车盗抢险＋无过失责任险＋玻璃单独破碎险等。

　　优点：几乎与车有关的全部事故损失都能得到赔偿，投保的人不必因少保某一个险种而得不到某些赔偿。

　　缺点：保全险保费高，而且可能某些险种出险的几率非常小。

　　新改装的车

　　随着电影《头文字Ｄ》的热映，部分有车族开始对改装车产生了强烈的兴趣，准备为自己的爱车进行一次彻头彻尾的改装。不过，在您享受改装车带给您的兴奋与激情的同时，还要注意私车私改不但要有度，改完之后更要及时通知保险公司，追加新增设备险。

　　车主王先生：王先生为让自己的派力奥性能更接近赛车，不但将车的底盘降低，原有轮胎也被更换成“粗壮型”的。上路几天，王先生发现，前车轮时常会与车身发生摩擦，遇到稍微有一点坡度的路面，车子底盘还会发生刮蹭。最严重的是一次拖底，将油底壳拖漏了，发动机在少机油的情况下长时间运转，导致拉缸，但保险公司拒绝理赔。

　　专家建议：改装之后，首先要在安全方面符合规定，能够通过车辆年审。其次要及时通知保险公司，使车险合同继续有效。据了解，保险公司的车险条款一般都有规定：“在保险合同有效期内，保险车辆合法改装或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并在10日内申请办理批改手续。”由此可见，如果因为改装的原因导致事故发生，又没有事先通知保险公司，保险公司有权拒赔。此外，车辆新增设备时，还要及时投保“新增设备险”（如加装价格不菲的保险杠及音响设备等），否则出险时，只能获得原车及附属设备的赔偿，无法获得新增设备损失的赔偿。（理财福）