银行调整房贷结构 二手房贷优惠频出成主攻方向

　　2006年9月22日，据央行最新发布《第三季度全国银行家问卷调查报告》显示，由于央行在2006年4月和8月两次调高贷款利率，加上全国房价仍然持续上涨，加大了市民负担，市民房贷车贷的需求指数下跌到68％，首次低于70％，这是个人购房类贷款需求指数首次出现下降。中新社发 刘君凤 摄

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　　中新网10月25日电 据《新闻晨报》报道，24日，一位股份制银行的零售部负责人透露，沪上各家商业银行开始将主要精力投放到二手房贷业务上。“在楼市低迷时，二手房贷的潜力往往更易挖掘，风险也相对较低。”为了招揽更多的客源，除个别银行外，如今90平方米以下的住房，无论新房还是二手房，都可获得最高八成的房贷。

　　二手房贷鼓励政策频出

　　事实上，多数银行在楼市景气时并不看重二手房贷，除了风险较高的因素外，贷款经营成本高、业务量却始终无法与新楼贷款相比都是主要原因。但是，受调控政策的影响，新楼盘交易量已今非昔比，迫使银行不得不将二手房贷与新楼贷款同等看待。

　　目前，二手房贷的门槛逐步放宽，相应的鼓励性政策层出不穷。首先，沪上多数银行将90平方米以下的优惠政策推广至二手房，贷款最高8成、利率下浮15%。其次，二手房贷款期限与房龄之和已从不超过30年提高到不超过35年。多家沪上银行反映，房龄在5年以内的二手房贷款期限最长可达30年。

　　此外，贷款期限加上借款人年龄从不超过65年提高到70年。“接力贷”、“存抵贷”、“随借随还”、“组合还款法”等房贷新品均成为银行争取二手房贷的利器。

　　浦发银行近日推出的“组合还款法”，将整个还贷期最多分为8个还款段，贷款人可自主确定每段时间内的贷款金额、贷款期限和还款方式，可节省10万元左右的利息。部分银行还与中介机构合作开拓二手房贷业务。为刺激中介的积极性，中行等银行给中介的最高返点达千分之七到八。

　　以“二手房贷”优化房贷结构

　　深发展银行的房贷业务专家认为，随着住房市场的发展，一手房、二手房的市场价值都是一样的，抵押物风险也逐步趋同。以前，二手房交易的真实性难以掌控，但在当前自住需求占绝对主流的背景下，虚假交易基本被挤出市场，风险自然降低。

　　业内人士普遍认为，由于土地的稀缺性，在上海、北京和广州等住房存量较大的城市，二手房交易将越来越热。银行内部统计，上海的二手房贷款所占二手房总交易额的比重超过50%。

　　据了解，建行、工行等都在制订相应的市场拓展计划，鼓励二手房的金融创新，并将二手房列入房贷的一个新增长点。

　　值得关注的是，扩大二手房贷的占比还是银行调整房贷结构的客观需要。一位沪上国有银行房贷部负责人透露，监管部门最近多次发文要各银行警惕楼市存在的结构性风险。其中，因开发商资金问题引发楼盘烂尾，并最终影响到房地产信贷质量的风险被着重提出来。

　　“在这个背景下，各家银行审批开发商贷款、楼盘贷款等都非常谨慎。”该负责人表示，与一手房相比，二手房贷的结构性风险相对较低，且更利于银行优化房贷结构，这正是各银行看好它的原因。（李强）