评论：谁的新农村：土地何不归农民所有(2)

　　二、怎样的土地可以更好地成为农民的保障

　　“实行农地集体所有制，据说是为了更好地保护农民的利益。有人担心土地归农民个人所有，农民一旦卖掉了土地，也就变成了一无所有者，失去了最后的保障。据说现行土地制度能够保障社会公平，避免土地兼并，防止无地贫困农户的大量涌现。”

　　“什么意思？就是说让农民自己拥有土地，比现在让村镇干部以“集体”的名义任意处置土地，更让农民缺乏保障。怎么总把农民当傻瓜呢？农民还不知道怎么保护自己的利益？总有人认为自己比农民聪明，比农民更懂得如何保护农民的利益。哪怕你真的比农民聪明，你也一定不会象农民那样关心农民的利益，道理很简单，谁的孩子谁心疼，个人才是个人利益的最大保护者，很少有人会像关心自己的利益那样关心别人的利益。

　　“你说得对。现在所谓的土地集体所有，并不是农民集体所有，农民没有对土地的处置权，实际拥有处置权的是任期只有三、五年的各级政府官员，可这些官员只会考虑他那三、五年任期内的事，而农民则要考虑他的后半辈子和子孙后代的利益。你说，让这些官员来保护土地还是让农民来保护土地使农民更有保障？在现行土地制度下真正爱护土地的农民没有土地的处置权，实际拥有土地处置权的是任期很有限的政府官员。所以，见怪不怪的现象是在越来越多的土地转让中，一些地方干部和商人发大财；农民却被排斥在土地转让谈判之外，常常面临任人宰割甚至流落失所的境地。据说现在失地农民累计已达四、五千万。”

　　“是啊，当年地主要得到农民的土地，还要想方设法得到他的地契，还要他按下手印为凭。现在的干部变卖村里的土地，不需要农民交出地契，因为农民根本就没有地契。更不需要让农民按手印，他们甚至不需要征询一下农民的意见，还要手印干什么？你说农民的保障在哪里？

　　按这些人的说法，种自家的地没有保障，当佃户反而有保障了，这不是瞎扯吗？如果我们得了大病，家里有地可以卖掉换钱治病时没有保障，没地可卖时倒有了保障了？这是什么逻辑？”

　　老人越说越激动，没等我插嘴，他接着说道：

　　“生活保障就应该集体所有吗？几千年来中国人都是养儿防老，到现在这也是农民很重要的养老保障，按照这些人的逻辑，是不是农民的儿女也要集体所有啊？

　　“说什么土地是农民最后的生活保障，所以不能允许农民自由买卖。那么，房子是不是城里人的生活保障，怎么就允许城里人自由买卖呢？难道城里人比我们聪明不成？政策还允许城里人以房子作抵押向银行贷款呢，他们怎么就不担心城里人还不上贷款，没了房子没了保障？

　　我听说在银行贷款中，个人贷款还款率最高，个人贷款者信誉最好。其实这很容易理解，无非是一个最基本的理儿：没有人像自己对待自己的财产那样高度谨慎的了。不管城里人还是农村人，都是这个理儿。

　　我敢肯定，如果实行土地家庭所有制，允许农民用农地做抵押获得贷款。大部分农民需要资金时必定不会选择卖掉土地，而是选择抵押贷款。

　　在现在的土地制度下，由于没有土地作为抵押，农民要么根本得不到贷款，要么只能得到很小的贷款，或者只能以很高的利率从民间借款，这种局面显然使得一些可以增加农民收入的项目或者因为缺乏资金，或者因为借款成本太高而使得农民无力经营，即使能够经营也会因为借款成本太高而使纯收入减少，同时加大了亏损乃至破产的可能性，这种情况严重地减少了农民增加收入的机会。

　　土地即藏不起来，也拿不走，而且也不会贬值，用作贷款抵押，信用很高。因此如果拥有个人所有的土地可以用作贷款抵押，农民就可以较容易获得银行贷款，并且贷款利率可以较低，贷款额可以较高，贷款期限也可以较长。这些在土地集体所有制下所不能得到的好处，无疑会显著增加农民增加收入的机会。

　　就谨慎程度而言，农民丝毫不比市民差。既然政府不担心城里人以住房作为抵押获取贷款，也大可不必担心农民以土地作为抵押获取贷款。而就对市场机会、投资风险的把握程度而言，农民也不会弱于城里人。即使在这个方面农民有所欠缺，原因也在知识和信息方面，政府要做的也是为农民提供信息和知识，而不是限制他们的贷款和投资机会。”

　　“你说的很对，如果土地归农民自己所有，农民还能不珍惜自己的土地？无论买卖还是抵押，农民都会仔细计算利害得失！农民会贱卖属于自己的土地吗？你听说过、见到过多少人贱卖属于自己的东西？这样的便宜事我怎么没有遇到过？这种事肯定有，但是更肯定的是这种事很少见，根本不能用这种非常个别的现象作为拒绝农地个人所有的理由。不过，你觉得土地可以作为农民的保障吗？”没想到老人考虑问题这样深入，我不禁想和老人更多地探讨一下这些问题。

　　“对于保障问题，首先，农民进城务工不一定要把地卖掉，他可以将土地出租，这是最好的保障，不但有固定租金收入，一旦打工失败，还可以回家种田。毫无疑问，个人拥有所有权的土地租金肯定高于没有所有权的承包地使用权转让金。其次，即使卖掉土地，他还可以通过商业保险来解决保障问题，在这一点上，农村人和城里人没什么区别。而且，土地变卖了，卖地的那笔资金还在他手中，可以用这笔资金买一份商业保险。现在最好的养老方式当然是个人财产养老，如果土地成为农民的养老保障，为了确保自己晚年无忧，农民自然会比任何人都谨慎地对待土地，还有人比农民自己更关心自己的养老钱吗？问题是什么样的土地所有制更有利于农民养老呢？当然是属于农民个人所有的、可以自由转让的土地了，因为这样的土地市场价值最大。任何人都懂得这个理儿。你是愿意为一个可以获得所有权，可以自由处置的资产支付高价呢？还是为一个不能归自己所有、不能自由处置的资产支付高价？可自由买卖的土地比不可自由买卖的同样土地市价高得多，土地个人所有只会使现在相对贫穷的农民变得更富。据说台湾的许多农民比城里人还富，就是因为他们拥有土地的所有权。”