退保炒股不划算　保险计划要珍惜

　　今年年初，笔者的一位朋友告诉笔者，他在保险公司购买了养老年金保险计划，至今已储蓄了5个年头。然而，上个月初，这位朋友又告诉笔者，他把年金保险计划退了，退保的钱都用来炒股了！就连他的妻子也同样把保险退掉转买基金了！

　　今年来，股票市场节节攀升，红旗飘扬，带动了基金市场的火爆。像笔者这位年轻的朋友这样的“理财动作”，退掉传统保险转向购买基金和股票的消费者为数不少！笔者明白他们的想法，却不禁为他们冲动的做法感到担忧。

　　其实，美满的人生离不开缜密的理财规划。个人通过明确的财务目标和现状分析，将资金做出理性的、明智的、系统性的安排和运用，将使资金产生最高的效率和效用，以便可以在预定的时间内达成个人财务目标，实现理想的生活方式！所谓理性理财，就是依赖不同的理财工具构建适合个人需求的组合，这些工具期限长短、风险收益的特征与功能各不相同。

　　就拿笔者的这对朋友夫妻来说，他们当然也可以适当购买基金或股票，如果资金允许的话，还可以再投资点房产及外汇呢！只不过，他们不应该因此把个人的基本保险保障和未来养老储蓄计划给“当”了！

　　保险的主要作用就在于当我们在遭受损失的时候，可以得到及时、可靠的经济补偿，从而使我们及家人应该享有的各项经济利益获得保障。简单而言，购买保险只不过是每个人对自己及家庭应尽的责任或者是一种支付人生必需费用的手段而已，它跟赚钱没有太大的关系。倘若我们能够保证自己的身体永远健康、意外与自己绝缘的话，那我们可以摈弃所有顾虑，一门心思想着如何使财富增值。但问题在于，这样的保证我们无法承诺，人生有太多的万一是根本无法预料和承受的！很多时候，意外和疾病就是如此不识时务，说发生就发生了！所以，人寿保险、健康保险、重大疾病保险的角色是其他投资工具无法代替的。再说，养老保险其实就是储备基金，保险公司的年金计划是无法保证我们年老了还餐餐享受着山珍海味，但起码可以确保我们有稳定的年金收入，衣食无忧。

　　其实，真正的财富是靠不断的创造与耐心积累得来的，在追求财富的过程中要留意的远不止是市场的投资风险，更加不可以忽略的是对自己、对家人的责任。所以，理性理财，请珍惜您的保险计划。

　　马得胜(国际注册理财规划师、中意人寿高级经理)