基金热潮下的网络骗局

　　投资1100美元到网站上买一单“美国科技基金”，每天可以坐收55美元的返利，赢利率5％，相当于ST股的一个涨停板，而这样的涨停板可以保证连“吃”50个工作日。两个月下来，返利高达250％，也就是2750美元，而本金照样可以收回。这在股票大牛市也很难撞到的好运，竟让临安一个粽子铺老板碰到了。

　　然而，按照“美国科技基金公司”的规则，粽子铺老板要拿到这笔返利，必须发展一个下线。于是粽子铺老板找到了隔壁的包子店老板加入。

　　这种模式听起来像传销，但它没有任何真实产品，所买卖的基金完全是子虚乌有。

　　6月29日，杭州市公安局宣告警方已成功破获临安的这起网络集资诈骗案。这是我国首例查获涉案源头的网络集资诈骗案件。

　　高智商的对决

　　抓获源头案犯

　　今年1月初，浙江省临安市公安局获悉，有人从事“网上传销”，用人民币换成美金，去网上买基金，每天有五六个点的返利。经调查，找到了一些上下线关系的参与者，并查清网上传销的名目为“美国科技基金”，网址为www．e－itg．com，开盘时间是2006年12月20日，投资美金进行返利。

　　而临安的最上线是许斌（化名），他有两名得力下线，仅用20天，便在临安发展了下线70多人，涉案金额160余万元，涉案人员发展到临安锦城镇、于潜镇、昌化镇三地。

　　此时的许斌已到海南去拓展市场了。3月5日，知道事情败露，他到临安公安局投案。

　　据他交代，他的上线叫陈佩，他将下线购买基金的钱交给陈佩，再由陈佩转往美国的“美国科技基金公司”。陈佩是谁？许斌说不清，也找不到。此时，上级公安机关又告知，网站的服务器确实在美国，这给查找涉案源头带来了很大的困难。

　　4月8日，一个信息使此案峰回路转：设立网页的源头极有可能就在临安！次日，经过对全案分析研究，临安市公安局局长李磊果断决定：以涉嫌隐瞒重要案情，将取保候审的犯罪嫌疑人许斌刑事拘留。

　　许斌终于供述了犯罪事实。

　　5月17日，临安警方在河南郑州抓获了犯罪嫌疑人黄易博。通过对他的审讯，6月7日，最后一名犯罪嫌疑人肖延也在郑州抓获。

　　要做塔尖赚大钱高额返利诱下线

　　去年11月，许斌从湖南一家传销公司辞职回到临安，有朋友拉他做“电子石油基金”网上传销。长年从事传销的许斌深知，只有做金字塔的塔尖才能赚大钱。尤其听说几个做“网络基金”的发起人获利都达上千万元甚至上亿元，便萌生了做“网络基金”的念头，于是联系黄易博。

　　12月初，黄易博和肖延来到临安建立“美国科技基金”网站，设定一套完善的传销返利程序，并设置虚拟美金100万元。

　　取名“美国科技基金”是花了一番心思的：美国经济发达，投资者觉得可靠，况且距离远，很难查实；科技两字有技术含量，比较现代；基金是去年最热门投资之一，但人们的基金知识不多，更容易忽悠。

　　2006年12月20日，“美国科技基金”开始运行。此时网页显示已有两名投资者，他们就是许斌在临安的两个得力下线。许斌在他俩账上各划进3万美金（虚拟数字），允许他们用发展下线赢利的人民币套现。

　　就这样，两个得力下线开始发展下线了，一个虚构的“美国科技基金”在临安发售了，它的制度是这样的：

　　投资者分为三种，普通户：投资100~1000美金，每天返利4％，总返50次，获利200％；基本户：投资1100~3000美金，每天返利5％，总返50次，获利250％；高级户：投资3100~5000美金，每天返利6％，总返50次，获利300％。此外，还有发展下线的推荐奖等项。

　　投资者只有通过上线的会员账号注册后，才能得到自己的会员账号。例如要成为基本户会员，则按1∶8的比率，交纳8800元人民币给上线，拿到会员账号后自己的投资额为1100美金，第二天起，账上每天都可看到返利55美金，累计增加（周六周日除外）。

　　仅一个多月，下线会员已从临安发展到杭州、宁波、绍兴、嘉兴、金华等浙江各地区。

　　今年1月27日，警方着手调查此案的几天后，该网站以“中国人民银行反洗钱声明”停止网上申请返利。3月初，该网站关闭。

　　看包子店老板

　　算一笔懊悔账

　　这起案件发起于互联网，网址登记在美国，且返利快、赢利高，具有很强的隐蔽性、诱惑力和煽动力，许多农村群众不易辨清，很难抗拒。在短短20天时间内，仅临安当地就发展了70多人，涉案金额160多万元。

　　今年1月，在临安开粽子铺的老王看有人网上买基金赚了钱，便在上线的劝说下花8800元买了一单。第二天，他看到自己账上多了55美元，挺兴奋。接着他又发展旁边包子铺老板做他下线，包子铺老板见粽子老王利润不错，又是自己的粽子供应商，便交给他2.48万元买“美国科技基金”。然后，包子铺老板又发展了同条街上的面条店老板做他的下线。

　　当包子铺老板收回7000元返利时，“美国科技基金”的网页上告知停止申请返利，四处打听得知这是个骗局，剩下的1.78万元可能拿不回来了。这下包子铺老板傻眼了，这要卖多少包子粽子才能赚回来啊！

　　老板扳着手指算了笔账：粽子进价8角1只，卖出去1元1只，赚2角钱。平均每天可以卖50只，1天赚10元，1年3650元，“差不多要卖5年的粽子才能赚回来啊！”

　　据了解，就在1月27日该网站首页显示停止返利这一天，仅临安市内，就有100多名新的受害者准备加入。

　　“它的发展速度相当快，每天是呈几何数增长，若未及时查处，将会发展成一起重大的涉众案件。”在发布会上，警方表示，目前有些犯罪分子租用境外服务器，以高额回报作诱惑进行网络诈骗，希望人们在投资理财时，一定要加强防范。

　　对话三案犯

　　许斌

　　记者：“美国科技基金”的运作模式你是怎么想出来的？

　　许斌：这种网络基金的模式已经进行两年了，在国内起码有100家都不止。

　　记者：你了解他们的赢利模式吗？

　　许斌：一般返利3％到8％，我们选了中间值4％到6％。

　　记者：返利50个工作日，这个50是怎么定出来的？

　　许斌：不是每天返利4％到6％吗？50天基本能把本金返完。他们（投资者）在网上就能看到，让他们放心。

　　记者：看到的其实只是虚拟数字，有没有实际返利的？

　　许斌：当然有，有的申请返利，我们就把钱打到他银行卡里。有的发展下线，直接扣掉现金再交上来。

　　记者：还有别的什么吸引投资的举措？

　　许斌：推荐奖10％，报单费5％，比如他的下线投资8800元，他就可以拿到880元加440元；另外还有代数费：发展下线5代以内提2％，6~10代提1％，这是很吸引人的。像临安有个人，一天就能拿30％：10％推荐奖＋5％报单费＋10％代数费＋4到6％的返利。

　　记者：代数费不是只有1％到2％吗？许斌：啧！发展10代，10×1就是10％嘛。记者：那么已经有人发展到10代下线了？

　　许斌：这……（沉默）反正，这是一种传销模式，我估计她赚了五六百万元吧。

　　记者：你和黄易博他们怎么分工的？

　　许斌：黄易博负责管理，肖延负责网络维护，我就负责市场。

　　记者：那你做了哪些市场？

　　许斌：就浙江发展多一些，湖南、海南、广西去了没怎么发展，时间太短了，就被他们（公安）抓起来了。

　　记者：之前你应该知道这样做是不对的吧？

　　许斌：现在想来嘛，是不对的。但当时网上那么多基金都在做，没听说哪个网站被查封了、哪个老板被抓起来了。我想他们好做，我也好做。

　　记者：你们怎么找到你的两个下线的？

　　许斌：是他们来找我的，要我加入“电子石油基金”，我一看，（这个网络基金）已经发展成这样了，风险很大了。

　　记者：什么风险？

　　许斌：发展时间长了，比较老了，操盘的人可能会关掉（网站）。关掉了的话，钱就拿不到了。其实这就是一种传销，我比较了解，所以我要做就做个新的。所以和黄易博一谈，就决定做这个（美国科技基金）。

　　记者：既然知道有风险，开始做“美国科技基金”时，打算做多久？

　　许斌：做两年应该风险不大，反正是一个网站，系统做好了，很多数据输入都是自动生成的，他们也不知道老板是谁。像瑞士基金我知道已经做3年了。现在听说网页打不开了，大概听说我们这里出事了吧。

　　记者：这么快出事，你觉得自己哪里没设计好呢？

　　许斌：这个，我有经验的话，就不会在临安搞，到别的地方去搞，那么今天我也不会在这里了。因为没想到临安警方的侦查能力这么强。现在后悔也没用。当初那么多人劝我加入，说什么这个网络基金不做的话，要后悔一辈子。现在做了，倒真的要后悔一辈子了。

　　黄易博

　　记者：你是河南人，北京话说得挺溜。

　　黄易博：我在北京10多年了，我今年32岁，高中毕业大约18岁吧，在老家电信局工作，当时电信移动没分家，我做手机服务之类的程序，铁饭碗，但工资太少，才七八百元一月，19岁就去了北京。给人家做程序，我喜欢这个。

　　记者：“美国科技基金”的运作模式看起来还挺完善的，你设计的？以前类似的做过吗？

　　黄易博：没做过。咳，这个挺简单的，网上找个差不多的网站，照猫画虎，源代码直接拷过来就行，连做都不用做。没以为这事会闹这么大。

　　记者：你认为这事有多大？

　　黄易博：我知道，因为做这个（网络基金）被发现（源头）的，被抓的，我们这是第一个，会被当作一个典型，这对我很不利。

　　记者：“美国科技基金”这个网站租了多大的空间？

　　黄易博：100兆吧。太小？够用一年了。记者：为什么不用国内的服务器？

　　黄易博：国内服务器和国外服务器的区别就是，国内服务器要备案，提供企业执照之类，还要大型的数据库；国外就简单多了，而且很多城市都有。

　　记者：你知道这个网站是用来做传销的吧？黄易博：知道。记者：那么，赢利怎么分配呢？

　　黄易博：谈不上分配，其实是用来换的，我正好有个项目，给他（许斌）做这个网站，他给我200万元。

　　记者：给了吗？

　　黄易博：100多万元吧，去年12月底打给我的。

　　记者：做个网站，换一两百万元？这可能吗？许斌智商又不低。

　　黄易博：我当时正好在义乌有业务路过杭州，他（许斌）让我指点一下，我想临安跟杭州挨着，就过来做一下，就纯技术这么简单，没想太多。

　　记者：是你让肖延用陈佩的身份证到江苏宜兴开户的吗？

　　黄易博：是的，我们正好路过南京，就让他去办一下。

　　记者：这是张假身份证吧？你和许斌一起到杭州买的吗？

　　黄易博：嗯，是的。

　　记者：这些好像不属于电脑技术。这个账户应该是你们的资金归口吧？

　　黄易博：这个怎么说呢，其实一开始的时候，我就不想返利，返就返些数字，等从他们下面现金收上来，从上面返。可慢慢地他们下线就直接现金返掉了。

　　肖延

　　记者：你很年轻啊。肖延：25岁，到7月份，大学毕业两年。记者：认识黄易博多久了？

　　肖延：大学实习的时候认识的，毕业到他北京的公司做程序员，每个月2000多元工资，住在他家里，他家挺大的，复合式，我住楼上。

　　记者：“美国科技基金”的网页是什么时候做的？简单吗？做了多久？以前做过类似的吗？

　　肖延：去年11月中下旬吧，黄易博带我到临安，住在许斌家里做的，大概做了10多天。还不能说简单，我以前做过门户网，产品发布之类的，但没做过这样的。

　　记者：它跟你以前做的有什么不同？

　　肖延：主要提交信息，会员信息的功能，还有查询修改，这些做起来比较麻烦。

　　记者：你是学计算机专业，技术最好的是哪一块？

　　肖延：程序代码这一块比较好。我的水平一般比较良好，在我们班前三名吧，主要我的计算机知识面比较全。据《观察与思考》