固定利率房贷优势渐显

　　固定利率房贷优势渐显

　　频频加息下已低于浮动利率，如担心未来进入减息周期，可做“固定＋浮动”组合贷

　　近日再次加息！这让年初办理了住房按揭贷款的小王感到苦恼。明年的还贷压力会增加多少？现在的按揭方式是否合理？带着这些疑问，她来到了光大银行广州分行咨询固定利率房贷业务。该行根据她的情况，计算了浮动利率与固定利率两种不同按揭贷款方式所付出的利息，结果发现，假若当初她就办理了固定利率房贷的话，假设将来不再加息，还款期结束后，她至少可以节省利息6412元。

　　误区一：固定利率比浮动利率高

　　固定利率房贷产品刚推出时，考虑到未来加息的预期，在利率标准上会比浮动利率房贷要高出一点。为此很多人都得出这样的结论：同期的固定利率总比浮动利率高，因此还贷期间没有遇上加息的话，反而不划算。

　　金版记者收集资料发现，随着央行的频繁加息，一些银行固定利率房贷上调的幅度由于没有和浮动利率同步，因此其固定利率产品的基准利率反而比同期浮动贷款利率还要低。如光大银行的固定利率房贷产品，在第4次加息之前，3－5年期的固定基准利率为6.63％，而浮动利率基准利率要7.20％；5－10年期的固定基准利率为6.87％，浮动利率基准利率却为7.38％。

　　建设银行推出的固定房贷利率虽然只执行一个标准，没有设优惠利率，但也比浮动利率基准利率低。其3年期的固定利率为6.36％，5年期的固定利率为6.57％，10年期的固定利率为7.02％。招商银行固定利率房贷产品，基准利率与浮动利率的基准利率保持一致，而优惠利率却在“10％－15％”的下浮区间里选择了最高比例即15％来进行下浮。因此不论是基准利率还是优惠利率都不会比浮动利率高。

　　尽管8月22日加息后，各家银行暂时还没有推出最新的固定利率表，但据这3家银行称，即使上调，固定利率房贷上调幅度不会超出央行加息的幅度，因此还是低于浮动利率。所以，不论今后是否继续加息，客户选择固定利率房贷都不会吃亏。

　　误区二：固定利率不能转换

　　在加息周期里，加息的次数越多，选择固定利率房贷越省钱，但如果一旦从加息周期转入减息周期，那么选择固定利率房贷的客户是不是又不划算了呢？

　　据银行介绍，就像浮动利率可转成固定利率房贷一样，选择固定利率房贷的客户同样可以自由地转成浮动利率。如果担心未来转入减息周期，还可以在办理按揭时设计一套组合式利率，如十年贷款前五年选择“固定利率”，后五年选择“浮动利率”。

　　金算盘

　　小王年初向银行贷款50万元，期限为10年，优惠后，实际执行利率为5.814％，今年共支付银行利息为24674.81元。因为加息，明年1月1日后，她的房贷利率将涨为6.426％，到2017年贷款还完时，合计支付利息共177347.66元。但选择固定利率房贷的话，10年共支付银行利息为170935.55元，比浮动利率节省6412.11。

　　分类情况执行利率(%)支付利息(元)

　　浮动利率2007年5.81424674.81

　　2008年-2017年 6.426152672.85

　　合计177347.66

　　固定利率2007年6.1225984.80

　　2008年-2017年 6.12144950.75

　　合计170935.55

　　选择固定利率房贷共节省6412.11

　　（南方都市报）