专业基民指点基金理财之道

　　最近基金市场行情异常火爆，上证指数接近5000点，投往股市的热钱纷纷转向基金，很多股民斩钉截铁地转作基民，更加刺激了基金市场的持续走高。与股市的大起大落相比，基金的稳健赢得了更多投资者的青睐。

　　由股民转作基民

　　由股民转为基民并不是个别现象，现在已经形成一种风潮。中国证券登记结算公司提供的数据统计表明，8月份上半个月A股每日新增开户数稳定在15万左右，而基金每日新增开户数平均为19万，8月13日、14日和15日基金新开户分别高达20.4万、44.4万和20.8万。

　　财智软件有限公司理财团队的赵月回忆自己由股民转基民的历程时说：“一开始股市行情一路高涨，如所有的股民一样我也十分看好股市，那时我的投资全部都在股市上。今年五六月份股市发生大震荡，我退了出来，赔进去一部分钱。退出来之后进而转投基金，如同所有刚刚进入基金的人一样，为了稳妥我买的是货币型基金，现在手中持有一只混合基金，两只股票基金。算来算去我发现，我在股市赔掉的钱，通过这几个月的经营，已经在基金上全部收回来了。”

　　很多人与赵月的经历是相似的，因为看重股市来钱快的特点，义无反顾地扑到股市当中，先是股市高涨的兴奋，然后是股市大震荡的阵痛，进而放弃股票、大败而归，重整旗鼓之后选择了基金，最后尝到了基金带来的细水长流般的实惠。

　　赵月提醒即将成为基民的投资者，不要把基金看得太专业、太神秘，对于刚刚进入基金的基民，完全可以自己学习基金知识，学习基本的操作流程、了解基金的收费情况、学习如何选取投资角度等等。并且，不要完全迷信专家的分析，不要依赖于各种小道消息，要学会自己分析市场行情，分析即将购买的每一只基金的情况。

　　你属于哪种类型投资者？

　　在了解了基金的基本知识之后，即将进入基金理财的实战阶段。

　　“想要投资基金，首先要搞清你是属于哪种类型的投资者，如果是稳健型就选择平衡型基金、债券基金、股票基金相搭配；如果属于保守型投资者，一定要选择货币型基金；如果是激进型投资者，股票型基金是首选。同时，不管是哪种投资风格，在选择基金时一定不要只投资一种基金，建立一个适合自己的基金投资的搭配组合，以投资几种基金的形式规避基金理财的风险。”赵月说。

　　对于普通的家庭，赵月的基金理财建议是，在可支配的家庭资金中，先拿出3~6个月的家庭备用金，用于家庭的日常开销；然后选择一种人民币理财产品，可以是三个月的、六个月的或者一年期的，这是短期理财产品，资金和收益可以作为孩子教育费用、老人赡养费用等；然后一部分钱用来买基金，并且一定要持有几种不同类型的基金产品，这部分投资就要根据家庭的风险承受能力来确定具体方案。基金是中长期持有的理财产品，比如股票型基金，虽然今年的股市有大震荡，但是整体仍然处于牛市，因此股市短期的大震荡对股票型基金影响不大，从长远看，基金仍然是投资稳健、收益稳固的理想理财方式。

　　选择成熟稳健的老基金

　　万得资讯的最新统计显示，不考虑创新型产品，5月30日后发行的9只新基金截至8月14日的累计单位净值均在1元以上。其中，成立于6月14日的华宝兴业行业精选基金累计单位净值最高，达到了1.1705元。也就是说，其基金持有人在短短两个月的时间里收益已超过17%%。

　　金融科班出身的赵月曾先后给中国银行、华夏银行、上海浦东发展银行等多家银行和非银行金融机构做过理财培训。她告诉记者，经历了5月30日股市大震荡之后，新基金成长非常迅速，往往是一出来就遭到忠实基民的“哄抢”。但是，我个人买基金还是趋向于买老基金，老基金公司有雄厚的实力、丰富的经验，经验本身就是一种价值点，其对行业的熟悉完全可以使其发展得更好，一个基金公司的经验值完全可以成为一种价值标准，吸引更多的基民选择它的产品。

　　不要把鸡蛋放在同一个篮子里

　　赵月还建议，投资基金不要只专注于一只基金，正如理财的至理名言“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，投资基金也是同样道理，尽管基金风险小，但并不是绝对没有风险，基金也有赔的时候，所以同时关注几只基金是规避基金风险的有效手段。

　　“对于普通的投资者而言，同时投资2~4家基金公司的3~4只基金是比较切实可行的投资方案。”赵月说。

　　她具体解释，对一般的投资者来说精力相对有限，不可能对每一家基金公司都去考察、分析、判断，同时也没有时间和精力对每一只基金都全面了解、完全掌握，这样势必需要有重点地关注。

　　选择2~4家基金公司的3~4只基金，既可以保证投资者有时间和精力关注基金的情况，同时也可以规避单一基金类型和品种带来的投资的风险。

　　另外，也不要把所有的资金都放在基金上，在投资基金的同时不妨拿出一部分资金关注股市。

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　　·基金理财案例·

　　家庭财产状况：

　　广州刘先生35岁，任外企中层职位，刘太太30岁，任国企基层职位；刘小小3岁，在读幼儿园小小班。前年刘先生买了一份保额10万元的重疾意外综合寿险，刘太太未购买商业保险。今年考虑在市中心新购一套市值约90万元的房产，银行定期存款有30万元，抵押贷款60万元，10年还清。除社保退休金外，打算自己再准备养老金，以维持目前的生活水平。

　　经专业理财规划作出调整后，刘先生家庭的月收入合计1.6万元，总支出也是1.6万元，所以月净现金流为0元。家庭总资产为134.3万元，负债为79.2万元。刘先生和刘太太属于中庸型投资者。

　　基金理财建议：

　　1.银行定期存款30万到期取出，其中20万投资于蓝筹股票和风格稳健的股票基金，目标年收益率12%，作为自备养老金的启动基金；

　　2.每月再从净现金流取出1000元作定期投资，目标25年后达500万元，用于建立退休基金（届时仅需3%年净收益率即可维持现有生活水平的、无年限的退休费用支出，同时备有金融资产遗产500万元）；

　　3.其余10万投资于保本型基金和人民币理财产品，目标年收益率5%，作为刘小小的启动基金；

　　4.每月再从净现金流取出600元作定期投资，目标15年后达36万元，用于孩子18岁出国留学；

　　5.将现金和活期存款2万元转为货币市场基金，夫妻各自申请一张透支额度为2万元的银联信用卡，建立家庭紧急备用金6万元。摘自《理财周报》