一部手机、一张银行卡，一款APP，简单几样东西就能让银行理财不受物理网点、地域、时间等限制，实现随时随地低成本、低门槛和高收益理财，让市民真正享受到全天候便捷的金融服务。
我省首家直销银行正式上线
“一分钱就能做理财，这在以前都不敢想，哪家银行理财能看上一分钱呀，可是现在我就能用一分钱起存，把每天手头的零钱放进去积少成多，一个星期下来也攒不少钱。”刚上大一的王璐指着手机上的一款APP，向记者介绍着。
原来这是晋城银行刚推出的“小草银行”的APP，也是我省推出的首家直销银行，不同于传统线下银行，直销银行打破了银行物理网点、地域、时间等限制，同时实现不发放实体银行卡等诸多创新，被誉为“看不见的银行”。
据记者了解，这种直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，没有物理网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品，所有注册流程、业务办理、资金进出均实现纯线上操作。
也就是说，用户不需要到银行的营业网点去办理银行卡，只需要在“小草银行”申请一个虚拟的账户后，将已有的银行卡跟“小草银行”进行绑定，就可以在网上享受存款、理财等银行金融产品和服务。目前共推出“微贷宝”、“微智存”、“微理财”三款增值产品，最低1分钱就能做理财。它的上线，将最大限度地降低全民理财门槛，以往5万元起的传统理财业务成为过去。
低门槛低起点成最大亮点
“目前‘小草银行’的三个亮点是吸引客户的重要原因，它与传统银行相比，理财的起点比较低，一分钱就可以起存；与一般网上银行相比，它可以与多家银行卡绑定，实现一个同名账户下轻易跨行转账，而且手续费全免；与互联网理财相比，又多了一份可靠性和安全性。”晋城银行直销银行业务主管张小丽告诉记者，这些天然优势，让“小草银行”一推出就受到了年轻群体的欢迎。
真的有这些优势吗？记者也手机下载了“小草银行”的APP，亲自体验了一把。打开软件，首页有“微贷宝”、“微智存”、“微理财”等三款产品。在注册填写真实姓名、身份证号码、手机号码，设置密码，绑定银行卡之后就可以购买任意产品。值得注意的是，可以绑定的银行卡不仅支持晋城银行，还支持工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、招商银行等多家银行借记卡，不需新开银行卡，也不需在物理网点间往返奔波。绑定银行卡后，就可以购买任意产品。
记者了解到，“微贷宝”是一款类余额宝产品，1分钱起存，收益每日兑付，且随存随取。
“微智存”是一款新型人民币储蓄增值服务产品，注册开户时自动开通、随时存取，金额满100元自动转入“微智存”，让客户同时享受活期的便利和定期的收益。
“微理财”则是一款销售定期类投资的理财产品，即申购时可设置到期自动滚入下一期或者选择到期赎回至电子账户，从而不损失一天收益。
产品仍是未来核心竞争力
虽然“小草银行”作为山西省首家直销银行，它的推出为客户提供了更加便捷的金融服务，也使省内银行突破区域限制，扩大业务发展，增加其在全国的影响力。
仔细对比其推出的理财产品，收益虽然相对于其他理财产品有一定的优势，但产品存在同质化问题，需要提高核心竞争力，这也是其面临的一个问题。
对此，晋城银行直销银行业务总监季利武表示，未来直销银行的核心竞争力产品仍将是产品。发展直销银行业务，核心策略仍应是薄利多销，战略定位也一定要超越简单的产品销售渠道。今后的发展一方面是要着力打造一体化、开放式产品销售平台；另一方面则要借助直销银行平台进行零售业务和小微业务的互联网化尝试，以增量发展带动存量转型，主动实现对零售业务和小微业务的互联网化改造。同时，还将推出代发工资、公共缴费、小额消费贷款，以及P2P、P2B、众筹等其他多种投融资产品，以满足客户多样化的日常金融服务需求。
本报记者 李若男
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