吴晓波对话飞贷：互联网革命的最后一战

　　我们该如何理解互联网革命?

　　一位中小企业主需要资金周转，如果走银行流程申请贷款，申请周期大概在7天左右，算上所有的准备和审批，甚至会花上半个月的办理周期。如果以互联网为工具创造了一个全新的模式，能够在同等风控下把这个周期缩短到仅仅只需5分钟，并解决更多的难点痛点，那就是互联网革命。

　　在金融行业“野蛮生长”的当前，这家“金融科技”企业，毅然决然地步上转型之路，吹响了互联网革命最后的号角。

　　2016年转型之战千人大课期间，吴晓波频道与飞贷发起了探讨转型与发展的高端晚宴。在晚宴现场，转型研究者陈雪频老师对话吴晓波老师，并与飞贷总裁曾旭晖，共同探讨：飞贷如何迅速从传统企业成功转型互联网?

　　“金融是基础，互联网是工具”

　　在中国企业的转型中，金融行业一定是最后一战，这一战打完，互联网革命就结束了。

　　这些年，金融行业变化非常大。一方面，它叫做革命性能源;但另一方面，在过去的两三年里，互联网金融呈现出一个野蛮生长的景象。到今年年初，中国的互联网金融公司已经超过了4000多家，仅仅两三年，其增长的数量就超过了几十年来形成的国有金融体系。

　　当互联网金融步入一个防止野蛮生长、防止被新生力量反噬的阶段，优胜劣汰就成为了必然的结果，能够长久发展的互联网金融企业到最后会只剩下百分之一、百分之二。

　　而飞贷金融科技，是从金融行业出发，将大数据挖掘技术和互联网金融结合起来，做成了一个标准产品，并成为了唯一入选美国沃顿商学院案例的中国互联网金融公司。

　　“血淋淋的转型，赤裸裸的成果”

　　在经历了血淋淋的转型创变之后，飞贷总裁曾旭晖分享了飞贷一路走来的经验教训。

　　1.从线下到线上的突围

　　在2014年之前，飞贷实行的还是人海战术——不断扩充线下网点和销售人员。但是随着公司规模的扩张，人员递增造成了运营管理成本的提高，却没有带来效益的提升。

　　随着互联网的到来，环境的改变为创新创造了可能，飞贷的互联网时代也由此开始。飞贷停止了线下网点的扩张，并对内部人员进行精简，在一年时间里，公司员工足足减少了1000多人。

　　2.千万不要用内部思维做转型创新

　　为什么现在大家谈到互联网转型，反而踌躇不前了?因为很多人，是为了创新而去创新。为创新而创新，带来的并不是伟大的转型，而是不断的弯路，甚至让你陷入更大的陷阱。

　　绝大部分企业转型创新都会遵循这个错误逻辑：基于自己，而不是基于客户。企业总把精力集中在企业文化、内部管理、流程优化等方面，浪费了无数精力和资源，等到行业竞争来临时，仍然束手无策。这才是问题的根源所在!

　　3.用户体验才是第一生产力

　　任何时候都要把用户体验放到第一位，失去的“人心”想要收回的成本太高，甚至可能会变成“暴力”因素，把企业带进更大的一个坑中。现代商战就是“人心之战”，谁能笼络消费者的心智，谁就能真正跑得出来。

　　飞贷手机APP贷款如何抓住人心?通过大量调研飞贷发现，中小企业主存在短时间、频次高、用款急的借款需求，于是飞贷手机APP贷款为客户创造了独一无二的体验：飞贷手机APP贷款5分钟4个步骤就能贷到最高30万。这个切入点，给用户带来三个贷款的刚需：随时随地、随借随还、一次授信，终身使用。

　　在血淋淋的转型之后，飞贷迎来了赤裸裸的转型成果：飞贷在公司人数锐减至400人的同时，却创造出业务量日均比过去增长30-40倍、不良率仅为1%左右的骄人成绩。

　　Q1：在互联网金融经过几年迅猛发展后，人们对飞贷模式产生了各种质疑，对此您怎么看?

　　A1：飞贷金融不是一个P2P公司，而是专注在做互联网+的信贷产品和信贷风控这两件事情。

　　首先飞贷金融的资金来自于银行，并没有向外募集或以财富产品、理财产品向老百姓募集过一分钱。因为我们觉得，应该让有价值的互联网金融机构凸显出创造价值的能力。

　　其次飞贷金融所做的，不过是成为银行资金和小微借款人这供需两方之间价值链最重要的环节——产品、风控。我们的技术或产品是可以为当前的银行，在如何运用互联网去实现资金有效流向这些消费者或者借款者提供一种案例或借鉴。

　　Q2：金融的核心是风控体系，那相对于传统的银行和现在P2P金融的风控体系，飞贷的独到之处在哪里?

　　A2：飞贷金融现有的风控体系，主要可以从三个方面来说：

　　第一是飞贷的科技能力，尤其是大数据的收集、运用能力。例如一个飞贷的新用户注册之后，需要绑定身份证，并且通过大数据来快速计算这个人违约的概率，并迅速做出判断。

　　第二是飞贷的风控，我相信是很多机构所不具备的，能够把现在的风控做到优良程度。

　　第三是核心能力，也就是飞贷跟银行的合作关系，并不是每一家公司都能够获得商业银行认同并进行深度合作。

　　随着移动互联网时代的到来，社会赋予了消费者更大的选择权利。如果一个企业能够通过创新，顺应消费者的认知，解决了他们的消费痛点，就能赢得他们选择你的力量。这才是企业的核心竞争力。

　　飞贷模式：

　　抓住痛点，真正把用户体验放第一位

　　传统贷款，痛点重重：申请难、获批难、用款难、还款难、再借难。

　　如何解决用户的痛点?

　　2015年飞贷金融找到一个凶狠的切入点：5分钟就可以贷出最高30万。

　　这个切入点，给用户带来三个贷款的刚需：

　　1.随时随地

　　比如你在国外旅游、信用卡刷爆了，这时急需用钱怎么办?向银行借款?显然不可能。但是，只要你有手机，打开飞贷APP就可以申请并且5分钟就可出授信额度，提现即时到账。

　　2.随借随还

　　用户可以在额度内自主确定每次用款的金额和还款的期限，没有任何附加条件。可以随时提前归还，任意选择和调整还款日，任意延长和缩短还款期限。

　　比如你选择了30天内随借随还，则通过按日计息，随时还款不收违约金。用户可以任意缩短还款期限：你选择了12个月期限还款，但资金又及时周转回来，有余钱可以还款了，这时你可以选择缩短期限，选择6个月或者30天内随借随还。任意延长还款期限：你选择了6个月还款，但资金吃紧，还需周转一段时间，则你可以延长至12个月还款。非常灵活，把各种主动权交给用户。

　　3.一次授信、终身使用

　　我们的银行卡、身份证、通行证等，大多数都是有期限的，而飞贷就有“一次授信，终身使用”的信贷产品。而且在飞贷平台上，会不断积累个人的还款行为数据，同步更新其信用数据，以此来调增调减额度。

　　随着移动互联网时代的到来，社会赋予了消费者更大的选择权利。如果一个企业能够通过创新，顺应消费者的认知，解决了他们的消费痛点，就能赢得他们选择你的力量。这才是企业的核心竞争力。

　　他们希望通过5分钟改变世界。

　　先不说5分钟能改变世界，这5分钟能改变你吗?热词：我要评论邮箱：密码：[注 册][匿名评论]评论：

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