今年以来，银行存款利率保持低位运行，宝宝类产品的收益“跌跌不休”，而寻找高收益的理财产品也变得越来越难，同时近段时间以来，各类票据案频发，投资风险加大，到底如何进行投资呢?扬子晚报记者盘点了各类理财产品的近期表现，并请理财分析师姜斌给出建议。姜斌表示，银行存款可以选择利率上浮幅度较大的城商行，宝宝高收益的风光时代已过去，最好只将其作为流动性良好的资金管理工具，并给出了选择银行理财产品以及票据理财的方法。本期分析师姜斌先生1978年出生于江苏，毕业于江苏省南通市中等专业学校。2003年进入金融行业，曾经是证大投资集团第一代证券操盘手，也曾是上海两家大型投资咨询公司市场总监，姜老师在江苏做证券私募时最多管理过10多亿资金，全国和姜老师合作的投资者有2000多人。现担任大家银集团首席理财分析师，专门指导公司高端客户。最近5年来，在姜老师的精心指导下，客户账户年均回报率能稳健做到百分之八十以上。2003年-2005年任上海证大投资集团驻香港证券投资部金牌操盘手，2005年-2007年任上海金汇信息系统有限公司市场部高级经理，2007年-2008年任上海森洋投资咨询有限公司市场总监，2008年-2010年任江苏无锡著名私募总经理兼投资总监，2008年-2013年姜老师深入研究股市运作规律.包括长短线选股方法和交易技巧。目前，姜老师用5年的时间已经成功研究出“均线黏合”和“超跌反弹”两大选股方法，成功挖掘A股市场30多只翻倍大牛股。除此之外，姜老师个人投资的账户每年都保持持续稳定的盈利增长中。 姜斌的操盘风格：稳，准，狠;交易特征：坚持顺势而为，波断+空仓操作 ，长线与短线结合，投机与投资并用;投资理念：保住本金，稳健增值，持续盈利 ，相信复利能够带来巨大的财富增长;姜斌认为：金融市场就是江湖，玩资本投资就要成为江湖高手。姜斌先生曾获得大家银集团2014-2015年度股票实盘交易大赛“操盘冠军”称号、大家银集团2014-2015年度选股大赛“选股王” 称号、大家银集团2015年度“卓越指挥官” 称号和大家银集团2015年度“优秀讲师” 等称号。
姜斌先生根据股票市场的运作规律，成功研究出15套短线和8套长线选股方法，其中长线“均线粘合” 选股方法已经数十次得到市场的印证，所有大牛股启动大幅上涨行情的启动信号已经成功掌握。2005年以来多次成功预判股市大盘和现货商品的走势，有效规避A股市场带来的系统性风险，积极推广和介绍长短线选股方法于全国广大投资者，让众多投资者账户发生扭亏为盈的大改变。受全国多家投资理财公司邀请，业余时间帮助客户分析大盘，介绍选股和操作技巧，传授的投资方法得到广大投资者的喜爱和肯定。
银行存款：
低位运行，银行和城市间存款利率差异大
连续降息后，存款基准利率已处于历史低点。据融360统计显示，今年以来银行利率上浮幅度明显不如去年底，统计显示，2016年第一季度利率上浮明显不如2015年第四季度，在各期限的利率中，三个月至一年期定期存款利率上浮幅度达到30%的银行比较多。活期存款利率上浮幅度是最少的。
理财分析师姜斌表示，银行一般也对中短期资金较为渴求，因此对一年期以内定期存款上浮力度较大，对两年期以上定期存款利率上浮力度较小。分析认为，在央行保持较为充裕的流动性情况下，预计二季度存款利率仍然将有下行压力。
宝宝类产品：
收益率“颓势不止”，风光时代已逝
监测的数据显示，83只互联网宝宝(对接68只货币基金)的平均七日年化收益率为2.67%，平均收益率较之前一周下降0.01个百分点。而据中国电子银行网19日跟踪监测的28款宝类基金前一交易日的结算数据，发现“宝宝”收益的7日年化收益率已经全线跌入2时代。
有着丰富经验的分析师姜斌提醒，互联网宝宝高收益的风光时代已经过去，收益率下跌是必然，投资者应理性看待，未来“宝宝”类产品比拼的是功能性和便利性，以及完善现金管理工具的属性，而不再是仅仅拼收益率了。投资者需要把互联网宝宝当做流动性良好的资金管理工具，特别是一些第三方支付系宝宝，收益率稳定，且账户资金可使用场景丰富。
银行理财产品：
在理财收益“3时代”，寻求较高收益的理财产品越来越难
银行理财产品的收益率也逐渐在走低。据银率网数据库统计，上周共有948款银行理财产品发售，平均投资期限为134天。其中，人民币非结构性理财产品累计发售864款，平均预期收益率为3.97%，较上周下降0.05个百分点。并且人民币非结构性理财产品平均预期收益率跌破4%，这是近5年来人民币非结构性理财产品的平均预期收益率首次破4。分析师姜斌认为，平均预期收益率跌破4%具有两方面的影响，一方面标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后，已进入低收益区间，理财收益“3时代”宣告到来，另一方面，对于银行理财投资者来说，寻求较高收益的银行理财产品会越来越难。
票据理财：
以前看上去很安全的票据理财，风险在提升
近两年来，票据理财发展迅速，甚至涌现了一批专门做票据业务的平台。但是近期关于银行的票据大案，给互联网票据理财带来一些影响。中国电子商务研究中心互联网金融分析师陈莉表示，票据理财可以理解为一个趋于零风险的理财方式，但是目前市场还没有达到成熟的发展阶段，也存在一些问题。分析师表示，目前票据行业混乱，票据理财平台也参差不齐，票据理财产品风险在大幅提升，投资者需谨慎。
分析师姜斌建议投资者在选择票据理财的时候应注意风险，第一，目前银行直贴票据利率普遍的2%到4%之间，但很多票据理财平台甚至已经达到8%，自己去给投资者补贴收益。这种经营方式很难持续下去，平台无法盈利，面临倒闭。二是票据存在作假可能，“挂羊头卖狗肉”，实际上卖的是更高风险其它债债权产品，一旦项目出问题无法收回资金。三是票据到期时，银行和企业需无条件向票据持有人支付一定金额。表面上看没有什么风险，但存在违约可能。尤其是一些小型银行，容易产生违约纠纷。
（原标题：理财分析师姜斌盘点各类理财产品走势）
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