原标题：金桥梁：网贷监管暂行办法 车贷P2P理财更符合
金桥梁：网贷监管暂行办法 车贷P2P理财更符合
据报道，即将发布的《网贷借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《暂行办法》”)对P2P网络借贷交易中，明确划定了自然人和法人或组织这两类借款人的借款上限。
《暂行办法》规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。
这一规定充分体现了P2P小额分散的特点。小额分散也是P2P应对借贷风险最好的办法。人民一般通过分散、转移、自我承担这三种方式处理风险。《暂行办法》的实施将落实P2P平台的信息中介地位(不承担风险)，同时要求P2P不得自身为借贷交易提供担保，那么风险最终将由投资人自已来承担。为了防止风险的集中爆发，小额分散就是唯一的办法。
划定借款上线对于P2P平台的影响体现为，规定将人为的限制P2P平台的业务规模以及业务规模的扩张速度。这一点对那些主要以大额企业贷款项目为主的平台造成冲击，以红岭创投为代表的大标模式将无法持续。现如今动则上千万、甚至过亿的借款项目，未来将变得不可想象。就在上周，红岭创投发布的关于福州2号特标项目的融资公告显示，该项目融资额为1亿元。
也就是说，规定对于像金桥梁这种以质押型车贷项目为主的P2P理财平台没有什么影响。车贷本身就是小额、分散、短期的，通常借款额度在30万以下，借款的期限也很短，一般为1-3个月。加上收益较高，很受投资人欢迎。
并且，金桥梁作为国内目前透明度最高的网贷平台，更是将以上信息披露做到极致透明，将借款人：身份证明文件展示（与抵押物、收款人相吻合）、借款合同展示、车辆转让合同展示、收款收据展示。质押物：实物照片展示（车内、车外、车钥匙）、车辆评估报告展示、车辆验收报告展示。资金流向：转账流水展示、每一个抵押物对应的收款人，相互吻合，才不至于资金去向不明。贷后监控：质押物是否属实、存在，24小时监控让你看得到的真实。借款人信息、质押物信息还是资金流向全都展示给你，全透明的展示业务过程，真实的展示每一笔业务。
P2P平台的业务规模受到限制，意味着大额的资产类型以后P2P都不能碰。规模上不去，平台的利润会和风险同步下降。极大的压缩了P2P的未来市场规模，实际上堵死了P2P从银行等传统金融机构虎口夺食的可能性。小而美就是P2P的唯一出路。“资产慌”会更加严重，资金站岗的现象将更加普遍。
不过，暂行办法对借款上线的规定并非完美，实现起来也有不少障碍需要克服。规定提到：同一自然人在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万，同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。
但是并未规定，借款人在其他金融机构比如银行的借款情况，整体的负债情况是否对其在P2P平台上的借贷行为做出限制。这个漏洞的存在，可能会让一个老赖在P2P平台上畅通无阻。
而要清楚的知道同一借款人在不同网络借贷P2P信息中介机构平台的借款情况，就必须将全国所有P2P平台的信息和数据都接入到一个大数据平台。这个大数据平台的建设不是一朝一夕的事情。假如没有这个统一全国P2P数据的平台，《暂行办法》对于借款上线的规定就会形同虚设。
