一直以来，中国的银行在国人乃至世界人民的心中，可以说是神一般的存在，为什么呢？有钱，刚刚公布的半年报，工农中建“四大行”每日净赚约28亿，但是，为什么腰缠万贯的银行不愿意多给一点利息呢？
自2008年金融危机之后，国内的银行开始真正走向世界大舞台，在每年的500强以及全球银行排名中，前十的位置中几乎国内银行都能占到一半以上，这一点不得不让华尔街大佬佩服。
全球最赚钱公司前五名，有4家中国银行，它们分别是（请跟我有感情地朗读出来）：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行。
我们来看下这四大行刚刚公布的2017年半年报：
工商银行上半年营业收入3621.51亿元，同比增长1.25%；归属于母公司净利润1529.95亿元，同比增长1.85%。
建设银行上半年实现营业收入3203.88亿元；归属于母公司净利润1383.39亿元，同比增幅3.69%。
农业银行同期营业收入达到2769.53亿元，同比增长6.36%；归属于母公司净利润1085.93亿元，同比上涨了3.28%。
中国银行上半年营业收入达2482.36亿元，归属于母公司净利润1036.9亿元，同比增幅11.45%，最为抢眼和亮丽！
四大行今年上半年净利润合计5043.09亿元，相当于每日净赚27.86亿元，看到地表最强的银行挣钱能力还是这么强，真是印证了那句话，你大爷还是你大爷，银行大哥们，请收下我的膝盖。
其实，银行赚钱的套路相当简单：
第一步：低息吸收存款，银行用的，都不是自己的钱，社会的钱是无限的，这样生意才会越做越大。
第二步：放贷出去，赚存贷差，比如，银行实有资金是10亿，但国家允许它把杠杆放大，就可以贷出100亿，那么，按普通项目8%的贷款利息，100亿一年就可以赚8亿回来，银行只用了10个亿的本金，就赚回来8个亿，相当于80%的投资回报率，这难道不是超级暴利吗？
简单说来，银行赚钱的原理就是：拉居民存款等于借钱→放大资金杠杆→再把钱贷出去，所以，揽储是所有银行最重要的任务，银行需要我们，然而银行的利润还很高，那为什么银行不愿意给我们涨点利息呢？
首先，你存的钱太少，银行业务80%的存款是由20%的客户产生的，银行更注重的是这20%的客户资金，也就是VIP客户，银行不是不愿给你加息，而是不愿对所有人“返利”。
其次，央妈管着，各个银行利率必须差不多，如果某一家银行高息揽储，将打破同业行规，将受到其他商业银行的联合“谴责”，所以遵守利率制定潜规则，对于所有银行来说都有好处。
再次，银行不愿意加息，如果将存款利率提高，那就意味着银行运营成本提高了，银根缩紧，流动性降低，钱不好赚，这样一来坏账率提升就得不偿失了。
最后一个原因是银行地位还很高，现在的理财渠道单一，理财平台鱼龙混杂，求稳的理财客仍然会把钱放到银行，所以，银行难免会有这种心态：即便我不提高存款利率，你该来还得来！
既然银行不愿意给我们老百姓加息，现在银行活期存款利息0.3%，1年期定期也不过1.75%，相比消费物价指数上涨2.5%，把钱放银行只会越来越不值钱，那我们普通老百姓该怎么办呢？
这种情况下，我们可以选择一些存款替代品，也就是一些收益较高的投资产品来分散投资，学会投资理财，学会钱生钱。
1.积极配置避险资产
各行各业都在去杠杆，黄金成为避险资产首选标的，除此之外，美元、瑞士、法郎等避险货币的国债资产也是一种选择。
2.P2P投资、基金定投、国债
聪明的投资者，应该在下一次P2P大规模降息前，积极选择靠谱的P2P平台，锁定其相对较高的收益，懒点的投资者可以坚持定投基金，而储蓄国债很适合老百姓投资。
3.增持二线城市核心区域的房产
有很多闲钱的可适当增持这些区域的房产，作为银行低利率时期的投资手段之一。
4.加大保险资产配置
在保证日常开支的前提下，我们可以适当持有一些养老、教育以及重疾类的保险产品，以增加对健康和未来子女教育的投资，以备不时之需。
5.想投资股市的，最好买银行股相对安全的产品
股市风险很高，并不适合平时习惯银行储蓄类的稳健投资者，但是其实股市中还是能找到相对安全的品种的，例如买银行股。
不管选哪种投资，尽量不要让自己的钱躺在银行里睡觉，应该想办法进行多元化的投资理财，让资金增值，当然了，不要幻想一夜暴富，宁愿收益相对低一些，也要保证资产的安全性。
