商小妹说
昨天（8日），央行、银监会宣布，自2018年1月1日起调整汽车贷款政策，其中自用新能源汽车贷款最高发放比例为85％，二手车贷款最高发放比例从50％提高到70％。也就是说，自家购买新能源车，首付最低只要15%；购买二手车，首付最低只要30%。
新能源汽车最低只要首付15%
从新、旧办法的内容对比看，此次修订的亮点在于，在办法中增添了新能源汽车的定义描述，即“采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等”，并对新能源汽车和二手车的贷款比例作出了优惠调整。
新办法规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。而在旧办法中，并没有针对新能源汽车的优惠条款，二手车贷款的最高发放比例为50%。
有市场人士指出，本次调整新能源汽车受益最大。如一辆特斯拉model X的裸车价约在100万左右，按照最新的贷款标准，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，则只需要15万的首付就可以将车带回家。
推动绿色环保产业发展
央行和银监会表示，调整汽车贷款政策旨在提升汽车消费信贷市场供给，释放多元化消费潜力，推动绿色环保产业经济发展。
数据显示，10月份，新能源车销量达到6.5万台，环比增长12%，同比增长翻倍，其中插混同比增2倍，纯电动增长84%。新能源乘用车50万辆的年度预测应该顺利超越。另据平安证券称，2017年新能源车总销量有望突破70万辆，其中乘用车在50万辆以上。2018年新能源车总销量有望突破90万辆，其中新能源乘用车在70万辆以上，新能源乘用车仍是高增长领域。
中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，从此次新政中新能源汽车和传统动力汽车在贷款上的区别可以看出，政策鼓励公众购买新能源汽车，有利于新能源汽车行业的发展，推动生态文明建设。另一方面，目前汽车消费市场从一手车消费转向二手车消费，所以提高二手车消费比例的政策很及时。
防范金融风险意图浮现
还有分析指出，新办法可能并非全然是对市场的利好因素。网贷天眼研究院人士表示，从政策的调整上看，二手车和新能源汽车首付比例调整，相较过去宽松了，但从原有政策的执行层面看，对于汽车金融的首付比例执行并没有十分严格。以二手车为例，按照原办法的首付比例最低5成，调整后为3成，但市面上很多汽车电商是10%首付，甚至零首付就可以放款。
“新政策可能与今年对房贷风险的管控一脉相承，目的是防范金融机构的风险。以前有的首付比例并未从严执行。此次与以往不同，金融风险管控趋严，至少银行及持牌金融机构很难再打擦边球了。”网贷天眼研究院人士称。
业内人士表示，如果从严执行新办法，汽车电商短期内可能会受一定冲击，很多高风险的客户需求会被拒，来自持牌金融机构的资金供给可能减小。但从新办法针对的目标机构看，以车贷为主的互金平台主要对接普通投资者的资金，可能受影响较小，或许有机会填补这一块市场。
来源 |21世纪经济报道 新京报 经济日报
编辑 |蔡蔡
