刘洪：纽约嫖妓州长下台祸起银行监管

　　作者: 刘洪(媒体人士)

　　知道斯皮策是几年前在纽约期间，他当时还是纽约总检察长，其铁腕执法和清正廉洁作风颇得民心，被认为是未来美国总统的可能人选。但不想，不久前的召妓丑闻让这位“华尔街卫士”只能黯然而去。

　　高官性丑闻自然是媒体报道的一个重点，但我倒是对斯皮策丑闻曝光的过程更感兴趣。据《纽约时报》披露，事情最初源于汇丰银行的举报，该银行发现有两皮包公司的账户电汇往来可疑。国税局介入调查后发现，这两个皮包公司果然不正常，其和一个绰号“皇帝俱乐部”的卖淫集团有关联，意想不到的是，纽约州州长斯皮策先生也被发现曾向该俱乐部进行过电汇。由于涉及州长高官，调查人员在得到司法部长和法官的批准后，随即对斯皮策电话进行监听，真相最终大白于天下。

　　斯皮策召妓丑闻能最终曝光，美国司法调查人员的办案能力和独立性有重要功劳。但最大的功劳，我认为，还是须归功于美国有效的金融监管系统。尽管这种体系也存在漏洞，比如次贷危机就是贷款资格认证不严产生的恶果，但在对待民众和官员财产收入、资金往来方面，金融监管相当有效且严格。根据美国的相关监管法律，金融机构一旦发现日常交易中有可疑行为，必须向财政部“金融犯罪执行网络”(FinCEN)递交“可疑行为报告”(SAC)。

　　什么是可疑行为？花旗银行的职员马克就对我解释，一般情况下，客户账户上的资金往来都是有规律的，比如有个客户每个月会电汇一两千美元，但突然一天，他电汇了一两万美元，那情况就可疑了。按照规定，他就必须将此情况上报并促请有关部门展开调查。

　　普通人的异常行为会受到监控，银行对公众人物的监管显然更加严格。比如，美国法律规定，当事人是“现任或前任外国政要、他们的直系亲属和亲密朋友”，银行就必须更加仔细监控其账户往来。而许多美国银行也透露，在具体操作中，他们也将这条规定应用于本国达官贵人头上。

　　正是这种“全程掌握”的金融监管，最终让斯皮策自以为天衣无缝的电汇交易露出原形。因为在交易实名制的金融体系下，只要不是现金交易，不仅是嫖娼资金往来，就是行贿、受贿、偷逃税等其他非法交易，也很容易被查出。这也正是在西方电影中，一些不法之徒喜欢现金交易的原因。但在刷卡普遍的美国社会，大额现金交易毕竟很不普遍，而且，大额现金取出本身也是异常行为，受到严格监控。

　　高效的金融监管体系，也使得美国官员财产申报顺理成章。官员的工资、房产、投资收入，包括买卖了什么股票，都有据可查且无从逃避。“手莫伸，伸手必被捉”也自然成为美国公务员的常识。比如，美国就很少出现“巨额财产来源不明”这类事件，因为通过金融监管，很容易就查明其来源。

　　中美国情不同，反腐有所差异也属正常，但美国在金融体系方面对官员的高效监管，或许也值得中国有所借鉴。荡开说一句，从美国对外国官员在美资金的监管看，美国对哪些是贪污钱财应一清二楚，加强中美在这个方面的合作，也将能有效打击中国贪赃官员卷款逃美的犯罪行为。