漫画：减贷救灾

　　作者：张兮兮

　　中国银行25日在四川广元市受理了首例个人客户提出无力偿还住房按揭贷款的申请。广元普通市民陈丽艳告知银行工作人员，自家的三居室被震坏没法住了，2001年买这套房子时从中行贷了5万元，至今还有2万元贷款没还。但现在她一家三口还有双方的老人、亲戚们都挤住在帐篷里，生活很艰难。银行人员当即指导她填写了一份《零售贷款地震受灾情况登记表》，受理了她的申请。(5月26日东方早报、据新华社成都5月25日电)

　　根据财政部最新出台的《办法》及银监会《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，借款人因地震造成巨大损失且不能获得保险补偿的债务，将认定为呆账并及时予以核销。这条举措虽然史无前例，是在现行规定之外的临时性措施，难免在规则制定上有粗糙有过急的些许硬伤，但在大灾大悲大痛映衬下的大爱氛围中，却是那么和谐。特别对于那些背负房贷却又遭强震毁灭家园的灾区房奴来说，是减负的福音，更是对他们重建家园予以实质援助的一种爱。

　　根据我们目前的房贷险内容，尚未将地震等天灾列入保险范围之内。那么按照现行法规，遭受大灾之后只能由房贷人自行承担后果，并需要继续承担贷款。这一点虽然有制度支持，但无论从人道主义还是政府责任担当的角度来说，都显得过于缺失人情味儿。因此，一个有责任心的政府，必然会解开现有规则链条，“宽松”房奴灾民还贷的尺度，以己承担大震之灾给人民带来的私权损失，以国家之肩扛起民之担当，这是“以人为本”的基本要求。

　　接受公民无力偿还住房贷款申请的下一步，应该是尽快完善《紧急通知》的实施细则。在灾区现已进入重建阶段的前提下，实施细则的时间表应该是越快越好，而且细则也该越细越好。一解灾区房奴之后忧，二给相关银行机构留出相应的应对时间和空间——要知道这次地震灾区涉及地域很广，毁坏程度很大，有可能形成呆账的企业、银行乃至个人的账户以及金额，也会是个惊人数字，面对如此浩大的核销工作，国家财政以及相关金融机构应该有充足的心理和实质操作冲销负债的准备。

　　另外，细则的内容首先应该制订一个体现人性化一面的标准，设置具体的认定呆账的宽严尺度；其次也要有严格的核查机制和程序机制，以准确认定是否呆账，是否该核销的申请性质，以避免在这个过程中出现的道德风险。

　　“减贷”加之之后的“放贷”无疑都将在灾区重建过程中起到积极的作用，体现政府温情一面的同时，也体现了更加理性的一面——我们现行法制或许存在一些盲区或缺陷，但我们有基于民本的胸怀和心意，可随时将之弥补——这是一种执政思维的进步，更是一种国家大爱的进步！