作者：张遇哲

　　北京市民张小姐在向银行申请房贷时，被工作人员告知自己已经上了银行征信系统的黑名单，原来她名下有四张信用卡，并都有过几次还款逾期记录(9月21日中央电视台)。

　　在我国，个人信用记录属于“舶来品”。与欧美发达国家相比，我国个人信用记录缺乏规范有效的动态管理，最明显的一条就是张小姐的困境：一次污点，一生相伴。可现实情况是，个人失信由各种原因造成，除了确凿的恶意失信外，还有相当一部分属于疏忽导致的不良信用。目前，很多人对“征信”这个词还很陌生，一个疏忽就会“失信”。加之银行工作人员在推销信用卡时，往往大谈其种种好处，对客户的义务和违约后果语焉不详，导致客户对逾期还款带来的信用污点没有引起足够重视。此外，一些客观因素也会导致失信行为的发生。前些年曝出的“信用损害赔偿”第一案，就是源于当事人的还款账号因银行系统升级发生变更而还不上，结果上了“信贷不良记录榜”。

　　银行征信的“污点”，必须建立一个退出机制。这不光有上面所述技术上的原因。莎士比亚说过：“最好的好人，都是犯过错误的过来人。”因一两次不良记录受挫并得到谅解，会使多数人反思改正。相反，因为一时的信用污点就将一个人永远排除在信用体系之外，容易使其产生自暴自弃的心理。再退一步讲，公民也应拥有个人信用记录的知情权，银行征信部门要定期通过适当途径告知当事人，以便其采取相应行动，尽快消除过往的不良记录，共建诚信为本的信用社会。