银保牵手，拓展企业贸易融资空间

　　随着我国外向型经济的不断发展，出口企业加快步伐开拓海外市场，在此过程中很多企业不得不面对融资难的问题，于是资金短缺成了我国出口企业尤其是贸易流通型企业发展的瓶颈，制约着我国国际贸易的发展，也给我国金融业带来了挑战。面对这一难题，出口信用保险与银行业间的合作越来越紧密，力求通过共同发挥各自在国际融资业务方面的优势，推动我国外经贸事业的快速发展。

　　一、银保牵手，打造新优势

　　尽管“出口信用保险”这个名字已被越来越多的出口企业熟知，然而对很多人来讲它还是个新生事物。其实，出口信用保险在欧美发达国家已有近百年的历史，目前已经成为各国政府促进贸易发展的通行手段，是WTO认可的国家支持本国企业的金融工具之一。简单地说，出口信用保险是一种政策性保险，出口商投保后，如果发生国外买家破产、拒收货物或拖欠货款等商业风险，或买家所在国发生政治风险，导致出口商的应收账款不能正常收回时，出口信用保险机构按照保险合同约定赔偿出口商的经济损失。中国出口信用保险公司成立于2001年12月，是我国唯一经营出口信用保险的政策性金融机构，自成立以来业务得到了迅速发展，目前二十多家国内及外资银行均与中国出口信用保险公司建立了合作关系，共同开拓出口企业贸易融资之路。当今世界，银保合作已经成为国际金融业的发展趋势。加强银保合作可以推动银行与保险公司双方的金融产品创新，提高销售效率，降低市场风险。中国出口信用保险公司与各家银行不断加深合作，双方利用自身在客户、产品渠道、信息等诸多方面的互补性，相互支持，共同发展，为出口企业提供综合金融服务。银保牵手，可以为企业提供融资便利，扩大企业融资规模，解决企业资金短缺问题。在这里，融资风险得到了合理分散，出口商、银行和中国出口信用保险公司各司其责。出口商主要负责按合同规定保证货物质量，按时按量及时出口；银行重点审核贷款人（出口商）的资信状况；中国信保承担国外买家的风险。专业化分工使收汇风险和贷款损失大大降低，使企业较容易地获得银行信贷资金支持，实现了使出口商、银行、中国信保的“三赢”。据统计，2004年，中国出口信用保险公司出口信用保险项下融资规模达到313亿元人民币，同比增长57％。其中中长期项目为企业融资171亿元人民币，同比增长52％；直接担保业务为企业解决40亿元人民币融资；海外投资保险项目为企业解决近一亿元的人民币资金融通；短期险业务帮助出口企业获得银行融资额达101亿元人民币，同比增长一倍以上。

　　二、深度合作，促进企业“走出去”

　　在国家“走出去”的战略指引下，中国出口企业加快“走出去”的步伐，中长期业务和海外投资项目日益增多。中国出口信用保险公司与多家银行合作，推出的出口买方信贷保险、出口卖方信贷保险、海外投资保险等险种都具备支持融资的功能，有助于企业获得期限长、额度大的贷款。三年来，出口信用保险公司为80多个中长期项目提供保险支持，项目总金额超过40亿美元，包括高科技出口项目、大型机电产品、成套设备出口项目、大型对外工程承包项目，以及服务于我国外交战略的政府间合作项目等。中国出口信用保险公司与多家银行联手，为大量的中长期项目提供融资，保障项目顺利实施，对于我国加强与相关国家的经贸关系，扩大我国的国际影响发挥了重要作用。中国出口信用保险公司不仅同国内银行合作，帮助我国中长期项目解决资金问题，而且同外资银行联手。2004年3月，中国出口信用保险公司承保中兴通讯向阿尔及利亚电信公司出口CDMA系统设备及安装项目，外资银行———法国兴业银行首次成为我国出口信用保险受益人，这为我国信保合作，推动企业“走出去”，打开了一个新局面。

　　三、短险项下的贸易融资

　　在传统的融资方式下，企业需要以抵押和担保为条件进行融资。但是一些企业在初创阶段、高速发展阶段可能会出现无抵押、质押物的情况，尤其是小企业、新企业更得不到银行的信用授信，因此面临融资难的问题。针对这一难题，中国出口信用保险公司联手各家银行，推出了一种新的融资模式———短期出口信用保险项下的贸易融资。这是银行针对已投保短期出口信用保险的企业提供融资授信额度，并在额度内办理押汇和人民币贷款的模式，以解决出口企业资金需求，加速企业资金周转的有效途径。在这种方式下，出口企业投保了出口信用保险后，申请限额，与银行签署《赔款转让协议》后，出口申报、向中国出口信用保险公司缴纳保费，银行可凭中国出口信用保险公司出具的《短期出口信用保险承保情况通知书》到银行办理融资业务。以往有些中小企业，往往因为厂房是租用的，可供抵押的物品有限，很难找到有实力的第三方做担保，所以很难获得融资。通过出口信用保险项下的贸易融资，企业加快了资金周转，获得了融资顺畅，解决了困扰中国出口企业多年的问题。这种方式还有助于银行的业务发展。在传统的融资方式下，很多有融资需求的出口企业（尤其是中小企业）的第二还款来源（抵押、担保）不足，同时又难以找到有实力的第三方做担保，所以银行不敢为这样的企业提供融资。这种新的融资方式大大降低了风险，打消了银行以前不敢向中小型出口企业提供贷款的顾虑，贷款积极性得到了提高。通过与中国信保的合作，银行丰富了业务品种和融资产品，扩大了客户群，增加了利息收入，带动银行国际结算业务的增长。而且通过银保合作，有利于银行加强贷前风险预警，贷后风险管理，有效降低了银行的坏账损失和呆账数量。截止到2004年末，共有26家银行涉足了此项业务，其中与中国信保签订全面合作协议的有16家，既包括中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等传统的国有商业银行，也包括招商银行、中信实业银行、光大银行等股份制银行，还包括揸打银行等外资银行。通过开展短险项下贸易融资业务，2004年，有300多家出口企业从银行获得融资100多亿元人民币，其中既包括许多国内著名的大企业，如五矿、中技、科龙等，也包括大量中小型出口企业。广大出口企业尤其是中小企业通过出口信用保险项下的贸易融资，尝到了融资便利的甜头。例如，某民营企业2000年出口额只有900万元，最让其头疼的就是融资问题。2001年，这家企业投保了出口信用险，很快就得到一家外资银行30万美元的融资支持，当年即创出1400万元的出口额。第二年，由于回款速度快，信用好，加上有了出口信用公司的担保等等，一下子得到三家大银行总共1100万元授信额度。企业得到更大的发展，当年出口额飙升至3000万元。又例如，某公司是我国铝矾土出口的重点企业，按照铝矾土行业惯例，以DA、OA远期放账为主的结算方式约占行业贸易额的70％，资金占压十分严重，流动资金短缺成为该公司业务发展的主要制约因素。该公司投保了出口信用保险后，通过中国出口信用保险公司介绍，与山西省某银行国际部建立联系，通过出口信用保险项下的贸易融资，解决了资金瓶颈问题。2003年该公司的授信规模从1600万元人民币提高到4300万元，促进了该公司快速发展。事实证明，银保合作为出口企业拓展了融资空间，是新的国际经济形式下一种有益的金融创新。在我国企业日益进取开拓海外市场的今天，银保合作必将继续深入发展，促进我国外经贸事业蓬勃发展。(来源：山西新闻网山西日报网络编辑：闫芳芳)