好政策为何遇阻

　　8月29日，教育部副部长张保庆就海南、天津、黑龙江、内蒙古、青海、新疆、宁夏、甘肃八省份助学贷款不落实、走过场提出严厉批评，引起强烈社会反响。

　　国家助学贷款，这么好的政策为何执行起来这么难？

　　记者调查发现，我国去年下半年出台新的助学贷款政策，在风险防范和利益补偿方面

对银行做了很多补偿。然而时至今日，很多地方的银行仍以风险大、放贷成本高为由，设置较高贷款门槛，致使急需资助的困难学生迟迟拿不到贷款。这么好的政策阻力为何这么大？

　　以“不让一个大学生因贫困失学”为目标的国家助学贷款自2000年正式实施以来，受到了贫困学生和高校的普遍欢迎。

　　根据中国人民银行、教育部、财政部联合制定的《关于国家助学贷款的管理规定》，对接受国家助学贷款的学生给予利息补贴，学生和财政各负担一半，以体现国家对经济困难学生的政策优惠、减轻学生的还贷负担。

　　但是，这项政策的落实过程却并不如人们所期望的那样顺利。从一开始，这项政策就在很多地方受到银行方面不同程度的抵制，银行给出的理由是因此项贷款“风险大、成本高”。到2004年初，国家助学贷款因为所谓“学生还贷违约率太高”，而被大多数银行单方面停发，全国只有几所名牌大学和贵州省的助学贷款能正常开展，助学贷款面临崩盘的危险。

　　2004年7月，有关部门出台了新的政策，针对前一阶段经办银行、学校之间遇到的问题进一步完善了办法。然而，新的办法仍然并没有燃起银行的激情，除中央所属高校确定中国银行中标经办以外，一些地方高校仍然处于举步维艰的境地。大学生违约率真有那么高吗？

　　2004年国家助学贷款突然被银行大面积停贷，银行的理由是学生违约率太高，导致贷款风险增大。根据中国人民银行的文件，如果违约率达到20％，银行有权停止贷款。

　　然而，银行强行规定学生必须按月或按季度在指定的地方归还贷款，这对于大多数刚刚参加工作的毕业生无疑是沉重的负担，“迫使”一些学生不得不“违约”。

　　在学生写给学校的情况说明中，有些是因为工行撤掉县里的分支机构无处还款，有些是在工行的银行卡升级后省外就业的学生钱还不进去，有些是地方政府定向委培的学生回地方后暂时没安排工作，有些则是工行不同意贷款学生提前还款，一位叫郑莉萍的学生为了好就业，准备一次性还清贷款，可是工行却死活不同意。同样是风险补偿，要价咋会相差这么大？

　　为了补偿经办银行的风险，新政策规定将按照高校当年贷款发生额的一定比例，由财政和高校各出资50％，建立“国家助学贷款风险补偿专项基金”。同时，经办银行的确定从国家指定改为对商业银行招标进行，其中一个重要指标就是银行所提出的风险补偿金比例。

　　这项政策出台后，一些地方投标银行给出的风险补偿比例高达15％以上，而据了解，政策规定不管违约率到底有多高，风险补偿金一旦定下来，都会全额拨付给银行。可以说银行的风险完全是在可以承受的范围，在国家充分保障银行利益的前提下，银行的不积极的原因让人实在难以理解。

　　银行的另一个理由是助学贷款面对成千上万的学生，单笔金额小，导致贷款的运行成本太高，助学贷款无利可图。实际上，就目前国家助学贷款的利率水平，以及每笔贷款财政四年全额贴息，加上稳定的数额不菲的风险补偿金，再有该项贷款税收方面的优惠，银行不可能无利可图，更不可能亏本。对此，一位熟知金融业的企业家指出，一些银行更热衷于放出风险更大的动辄上亿的大额贷款，看中的是贷款过程中的利益，而像助学贷款这样面对学生的小额信用贷款，没有办法提供这样的收益，因此银行的积极性不高也是在意料之中。（新华社电）（黑龙江日报）