“欠钱”信用卡打包拍卖背后

　　【南京日报报道】债权总值1000万元，涉及20536户信用卡持有人——日前，我省首次大规模打包拍卖“欠钱”信用卡。不还的欠款少则几元，多则十多万元，恶意透支的信用卡正尴尬地成为银行新的不良资产。

　　广告催收曾惹争议

　　透支使用信用卡，欠钱超期不还，银行怎么处理？据了解，他们一般先会电话通知，再通过多次邮寄催收函，我市一家银行甚至曾经花钱在报上做广告，向欠款人发出催收公告。催收公告上的内容相当详尽，不仅姓名、欠款金额公开，就连担保人也受到牵连，一同在报纸上“露面”。银行的这种做法曾惹起争议，认为侵犯了个人的隐私权。但银行方认为这是债权转让的关键环节，主要目的是为了履行对债务人和担保人的通知义务。报纸曝光的效果还不错，一些借款人主动打电话到银行咨询怎样还款，声明自己只是一时遗忘，绝非恶意。银行因此陆续收回了部分欠款。而那些继续“沉默”的欠款人，则成为真正的“不良资产”，被直接剥离转移到专门的资产管理公司去了。

　　滥发卡导致资产不良

　　20536户信用卡欠钱1000万元，在“银建委托20536户信用卡资产拍卖处置公告”中，详细列出了欠款人的地区、姓名、币种、债权余额等具体情况。欠款金额多在几百上千元，少的只有几元，最多的竟有19．24万元！我市一家银行卡部负责人表示，信用卡成为银行新的不良资产，原因是多方面的。现在各银行信用卡竞争激烈，发卡门槛越来越低，审查也不严格，对一些不符合条件或高风险申请人发了卡。而当客户出现长期或大额透支不还时，发现其申请材料中所留信息早已更改或根本就是虚假的，以致无法进行有效追讨。“19．24万元，透支如此巨大的金额，不可能通过ATM机上支取现金完成，更大的可能是积累起来的恶意消费。银行支付结算系统缺乏对恶意透支户应有的风险管理功能，也给恶意透支持卡人连续透支作案提供了机会和可能。”

　　欠款人不能再贷款

　　持卡人不讲诚信，是导致信用卡成为不良资产的重要原因。全国个人征信系统今年7月1日联网，有效的“黑名单”制度，要求每一位持卡人必须讲信用——长达7年的信用记录污点，使欠款人无法与银行再打交道。据了解，我市这个系统正顺利拦截失信者。个人申请贷款、办理信用卡，都将过“个人信用报告”这一关，该报告将成为银行的重要参考资料。这20536户信用卡欠款人，因为有了信用记录污点，未来7年，将不可能再在任何一家银行取得贷款。南京日报记者　王玥　张希(编辑　晨光)