揭开“民间借贷公司”面纱

　　日前，市民纪先生通过一家“民间借贷公司”帮忙，成功盘下了一家汽车装饰品店。据业内人士介绍，在青岛，靠抵押贷款实现民间借贷的公司已经有三十几家。本报记者近日就此进行了一系列调查。

　　不久前，失业在家的纪先生看好了一个汽车装饰品专卖店的项目，但10万元的启动资金让他左右为难：找朋友借，自己拉不下脸；到银行抵押贷款，手续繁琐，而且等的时间

太长。纪先生听朋友说，可以通过房屋抵押，让抵押贷款公司帮忙找钱。他于是找到了一家公司，不到5天，工作人员把钱送到了他的手上。虽然这笔钱的贷款利息是9％，比银行的5．58％高许多，但他觉得比较痛快。给纪先生提供资金的郑女士，则十分放心地把钱放了出去，因为除了每年8％的收益，她还“掌握”着纪先生一套套一商品房的处置权。

　　据了解，通过民间借贷融资的项目规模一般在几十万元到数百万元之间，而投资者资金规模以10万元上下居多，因此贷款的一般模式是多对一，即多位投资者把资金投资给一个融资项目。至于贷款用途，并不局限于一般生产经营。

　　“开展业务两年多了，为客户实现融资几千万元，但从来没有出现一笔不良贷款。”作为在青岛出现最早的抵押贷款公司，李继高的“五色土”在业内已经小有名气。据李继高说，这个行业之所以能够快速成长，根本原因在于很多创业者“融资无门”，又有大量的闲置资金在银行里“睡觉”。大多数抵押贷款公司将房产作为唯一可行的抵押物，经过评估确定放款额度（一般为房产评估值的50％～60％），在交易中心办理不动产抵押证明之后，一手交钱一手“拿证”。

　　记者从福元运通等稍具规模的抵押贷款公司了解到，前来放款的多是手中有闲钱的中老年人，以及金融、航空等行业的从业者，而贷款者则是一些小型企业、个体工商户甚至一些急需用钱的个人。“2004年，青岛所有银行的存款余额在1000亿元以上，拿出其中的千分之一，足够养活一批贷款抵押公司。”对于这个队伍的前景，业内人士的描绘令人心动。

　　“只要不非法吸收存款、从事非法的金融活动，国家法律法规对于民间借贷并没有明确的限制，但我们会积极关注。”市经贸委财金处鞠科长说。据了解，目前国内对民间借贷监管并无明确界定，主要依据是最高人民法院的司法解释，即只要利率不超过银行基准利率的4倍，就是合法的。

　　由于目前各家“民间借贷公司”良莠不齐，无论对于放款者还是借款者，如何规避风险尤为重要。市工商局合同处的有关负责人介绍说，首先，要看这些公司是否有良好的信誉、规范的操作程序和风险防范措施；如果是放款方，对于融资者的资信情况、房产情况调查也非常重要；在签订合同过程中最好请专业人士帮忙，以防止有人利用合同诈骗。在合作过程中，借贷双方当事人一定要共同参与，融资方更要对自己的投资方向进行合理评估，防止因为收益过低而导致难以及时还款。本报记者杨冰