现在几乎每个都市人都成了持卡族，钱包里同时拥有几张各式各样的银行卡已不再是新鲜事。但现今市面上的银行卡品种繁多，功能各异，使得很多持卡人在使用银行卡功能时，对于名目繁多的各类银行卡概念较模糊。围绕银行卡种类与用法，记者走访了银联商务山西分公司、省工行、省交行、省农行等金融机构。
我的名字叫银行卡，自1985年在中国银行诞生以来，在各级政府和有关部门的支持
下，人民银行和各商业银行积极围绕我大力发展业务，使我的力量从无到有，从小到大，成为全球最有发展潜力的新兴市场。尽管许多人知道我，但对我们兄弟姐妹的作用了解还不深，再加上各大银行不断细分我的市场，名目就更多了。不过，不用急，我会向您做自我介绍，您可要记好了。
我众多的兄弟姐妹分辩起来其实很简单，可根据分类依据不同进行划分。按是否能提供信用透支功能分为信用卡和借记卡，信用卡又按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，具有一定的免息还款期，存款不计息。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行按规定的信用额度内透支的信用卡，但透支需要支付日息万分之五的利息。需要提醒的是，准贷记卡交存到银行的备用金，会有利息。
友情提示：办理我时，要考虑个人用途，如经常外出，又需要透支，贷记卡或准贷记卡是不错的选择。而银行为规避风险，办卡就需要您提供一定证明手续等。不同银行信用卡的备用金起存额也不同。如农行的金穗准贷记卡，备用金起存金额个人金卡1万元，普通卡1000元，但需要交纳金卡50元／年、普通卡20元／年的年费。贷记卡如工行的牡丹贷记卡，个人最高授信额度可达5万元，对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款期前全部还款，即可享受最短2天，最长56天的免息还款期。
借记卡是先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡，存款按活期计息，按功能又可分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账计算、存取现金和消费功能；专用卡是具有专门用途，在特定区域使用的借记卡，具有转账计算、存取现金功能。储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。此外，其他卡还有联名／认同卡，这是商业银行与盈利性机构和非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品。发卡银行和联名单位为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。
友情提示：由于目前刷卡消费及ATM机自动取款机都已经联网，因此，用卡环境已大为改善。刷卡消费是全部没有手续费的，但部分银行会收取取款机跨行使用手续费。因此，选择哪家银行的借记卡从使用上，感觉差异不大。另外，有的借记卡可在境内外通用。如工行牡丹国际借记卡，具有消费、转账、结算、存取现金等功能。可在工行网点和特约商户带“银联”“VisaElectron”标识的商户消费结算。农行的金穗国际借记卡，具有在全球万事达卡特约商户购物、消费和在ATM机取现等功能的支付工具。至于专用卡，如华夏银行推出的丽人卡，特别针对女性一些特定消费项目时享有优惠。工行与海航发行的工行海航卡就属于联名卡，与上海交大联合的校友卡则是一种认同卡。
其实，以方便快捷、安全可靠服务著称的我深受青睐，各个银行就不断推出个性化十足的我。所谓个性化其实就是一层一层剥离并细分市场，围绕不同行业、不同服务需求的人们，不同的生活爱好来丰富和细化我的种类，如太平洋学子卡、太平洋彩照卡、牡丹智能卡、牡丹纪念卡等等。此外，不少人对Visa卡、万事达卡概念不很清楚，其实，这也是我的家族成员，它们与目前内地银行发行的带有“银联”标识的人民币卡一样，是不同标识的银行卡。总之，关于我的个人资料还很多，您在办理时，一定要想好问清。
本报记者杨继红实习生邢晓秀(来源：山西新闻网 山西日报网络编辑：张星秀)
