文刘萍

　　美国理财专家柯特·康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”虽然养 成好的理财习惯是个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你“有钱一辈子”。

　　财经作家、曾任汇丰银行副总裁的杨伟凯，出版了《富总裁教你买基金》这本畅销书后，不少高中、大学的同学给他 打电话，40岁的他最常被问到的问题是：“我该怎么理财？”“我该怎么存退休金？”

　　杨伟凯细问后发现，大学毕业20年了，有些同学觉得自己赚的钱太少，所以从没想过理财的事；有的因为工作忙， 认为自己没时间理财；还有的一开始理财就投资股票，因为赔了钱，从此不再理财。

　　杨伟凯说，不论是不敢想、没时间还是怕失败，他们都错失了致富最大的本钱——时间。

　　美国学者托马斯·史丹利调查过上万名百万富翁，其中的84％都是从储蓄和省钱开始的；大约70％的富翁每周工 作55个小时，仍然抽时间进行理财规划；这些富翁一年的生活花费占总财产的7％以下，即使没有工作收入、坐吃山空，平 均也能撑过12年。

　　百万富翁都要花时间进行理财规划，白领们怎么会忙到没时间审视自己的收入和支出呢？想要致富，就一定要挤出时 间，尽早培养理财习惯。

　　在理财习惯尚未建立前，你得小心一些坏习惯。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用 卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。

　　理财不仅是投资，更是循序渐进地培养“赚钱、存钱、省钱、钱滚钱”的习惯，这些习惯能让你拥有滚滚财源。

　　努力赚钱，累积“第一桶金”。对于鲜有意外“横财”的职场中人来说，一定要把提高工作收入列为最重要的目标。 随着薪水的不断增加，你才可能快速累积起可供理财、投资的第一桶金。你可以建立自己的“理财情报网”，例如像富翁一样 常到银行逛逛，搜集理财情报等。多跟比你有投资理财意识的人交往，为往后的投资打基础。

　　定期存钱比投资更重要。无论是靠工作赚钱还是靠“钱生钱”，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收 入的增加等比例提高。最好的“自动储蓄方法”就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此 时，“提高储蓄率”比“找到高获利的投资工具”更容易执行，效果也更明显。

　　记账审视花费，省钱不能忘。想省钱，一定要记账。记账能找出你花钱的“漏洞”，效果非常明显。除了审视花费外 ，人们还应取消长期不用的“休眠账户”，这些账户里的余额，可能又是一笔百万存款的“头期款”。

　　钱滚钱，设定5年计划。储蓄是“加法”的金钱累积，投资则是用“乘法”在累积财富。理财越早开始越好，但不应 该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。所以，杨伟凯强调，年轻人的第一桶金，先通过开源节流的方 式累积至少75％，另外25％靠投资获得。而存第一桶金的时间宜设为至少5年，“因为时间一短就会急，不屑于做长期投 资了。”(：：台湾《Smart智富》杂志)