今年前7个月，全国金融机构人民币贷款增加了18872亿元，已超过去年全年贷款增加18475亿元的水平，半年完成全年的计划指标。就在前日的“高成长与金融国际论坛”上，中国人民银行行长周小川就公开表示，之所以出现这样的情况是因为当前金融机构缺乏合理的激励机制。“因此，我们如果能够通过改革，解决历史上所遗漏的一定问题以后，最综合、最有效的激励机制，就是巴塞尔监管委员会1988年所公布的《巴塞尔协议》。他以资本充足率作为最综合的目标，既是监管目标，又同时使银行自己的经营目标和月诉机制。”周小川如是说。(报道详见今日C1版)

　　协议已成银行监管国际准则

　　1988年7月15日，“关于统一国际银行的资本标准的协议”正式通过。它是由设在瑞士巴塞尔的“巴塞尔银行业条例和监理委员会”负责制定的，所以简称为“巴塞尔协议”。“巴塞尔协议”由欧共体参加国及瑞士等19个国家签定，其核心在于加强国际上对银行的检查、监督。“巴塞尔协议”把国家分为两类：优惠组别的国家和优惠组别以外的国家。优惠组别的国家指那些参加“协议”的国家，其银行经营管理较好，资本对资产、对负债的比例达到“协议”要求，信誉比较可靠。优惠组别以外的国家指没有参加“协议”的国家(包括中国)，对这些国家贷款的风险加大，贷款利率将提高。这对我国来讲，就意味着借外资的成本将上升，中国的银行在国外业务也会受到歧视。

　　我国虽不是巴塞尔协议国，但该协议的原则事实上已成为国际银行监管的基本准则，只要在国际金融市场上从事业务活动，就必须受到该协议的制约。随着我国加入WTO，经济改革的深化和对外开放的扩大，我国银行业的国际金融业务将日益增多，要想在国际市场上占有优势地位，就必须遵守国际惯例。根据有关资料显示，目前，我银行的资本充足率还没有达到巴塞尔协议规定的目标，这使得我国的银行无法参与国际竞争，更谈不上实行商业化经营。因此，对照“巴塞尔协议”的要求，通过各种有效措施，扩大资本总量，提高资本充足率，降低资本风险度，应是我国银行向商业银行转化的重要内容。

　　巴塞尔银行监管委员会于1997年9月份颁布了《有效银行监管的核心原则》。我国央行作为国际清算银行会员，对我国的银行在改革中谨慎运营并保持足够的资本和储备抵御业务风险，有效的银行监管与有效的宏观经济政策结合在一起构成了一个国家金融机构稳定的关键因素。巴塞尔协议加速了我国金融界管理经营现代化、国际化进程。我国正面临着银行管理如何进行市场取向的改革问题，以商业银行资产负债管理为基础的巴塞尔协议代表了银行管理战备思想国际性转变以及国际银行业统一监管的趋向，无疑对我国商业银行经营思想和内部管理的全面改革以及中央银行的监管起着重要作用。随着银行体制改革的发展，我国的商业银行融入国际经济、国际金融的成份将不断扩大，商业银行要逐步走向世界，成为国际性的银行，必须向巴塞尔协议的方向靠拢。

　　银行改革不可能一步到位

　　就我国目前国情来说，立即按照巴塞尔协议要求全面改革我国银行经营机制是不可能的。虽然我国金融体制改革方向应是逐步与国际金融市场接轨、参与国际金融市场竞争、遵循国际金融业的“竞争规则”，按照国际惯例个规则办事。但我国的金融体制改革是渐进式的，需要有一个分步推进的过程，这是由我国现实国情决定的，不能操之过急，更不能冒进。随着我国商业银行的不断上市，我国银行业正逐步改变其资本结构，推行现代企业制度，用公司制实现银行业的法人结构治理，设立内控及防范机制，实行资产负债比例管理和风险管理，重新构建银行的核心竞争力和创新能力。可以预见，本世纪初中国将出现一批具有世界先进经营管理水平的商业银行。

　　冯榕　陈永华　万珊珊整理