评论：看反洗钱法亮剑

　　景蔚作品集最近，十届全国人大常委会第24次会议以144票赞成、1票弃权表决通过了《反洗钱法》。《反洗钱法》共计7章37条，主要规定了反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作等内容，将自2007年1月1日起施行。《反洗钱法》最终确立了我国预防监控洗钱活动的制度框架。

　　洗钱，反洗钱，反洗钱法，这类过去在资本主义国家出现的词汇，现在我们也采用

　　洗钱，简言之，就是将赌博、走私、贩毒、逃税、受贿等非法所得的“黑钱”，采取提供资金帐户、资金转移、存入境外银行、金融交易手段等方式，掩饰、隐瞒其来源和性质，使“黑钱”变得合法化。

　　中国反洗钱检测分析中心的数据显示，到今年4月为止，该中心共累计接受大额、可疑交易数据1.61亿笔，涉及金额1804.63亿元，外汇48.14亿美元。这是“可疑数据”，实际上可能不止这些。一些大的洗钱案触目惊心：广东中国银行开平支行许超凡、余振东将挪用的4.85亿美元“洗钱”，存入香港、加拿大的个人帐户。成克杰和情妇受贿的4109万元，通过香港商人“洗钱”，曲线存入个人帐户，不过他们这次“洗钱”的代价不低，花去1000多万。厦门远华走私洗钱案涉及的人数和金额世所罕见，洗钱金额达500多亿元。据不完全统计，全世界近年每年洗钱的数值可达3万亿美元，是全球GDP的5％，手法也越来越狡猾。尤其是洗钱的犯罪分子与银行界的一些人相勾结，增加了反洗钱的难度。世界已经成立了反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF），这是1989年由西方七国首脑会议发起成立的，目前有30多个成员国，20多个观察员。

　　《反洗钱法》通过，给我们带来一些重要的信息：

　　首先，取得非法收入的各类坏人——走私犯、贩毒分子、贪污犯、证券交易中的非法收入者等洗钱的渠道极大地被堵塞。

　　其二，履行反洗钱义务的单位并不只局限于银行，也不局限在金融机构之内。专家解读《反洗钱法》后说：“洗钱活动除了通过金融机构进行以外，可能也会通过一些其他的经济往来进行，比如大额资金流动的经济活动，如房地产交易、贵金属交易、珠宝交易等都有可能存在着洗钱行为。”基于这种考虑，法律规定，金融机构之外的“特定非金融机构”要履行反洗钱义务。

　　其三，“寻租”活动因洗钱的困难而受到一定的阻碍。在国有经济改革深入的过程中，投资的多元化、国有资本的重组或转移，由于产权核准、产权评估、产权交易中的不确定性，有较大的获利空间，心术不正的人会钻空子，也寻租的方式获取暴利。而这些钱款常常是“黑钱”，得“洗一洗”，如今就不那么容易了。

　　其四，对违法行为处罚力度增强。《反洗钱法》对不履行反洗钱义务的金融机构作出了较高处罚规定：金融机构在未履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告记录等情形下，将面临最高达50万元的罚款，直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，将会被处以1万元以上5万元以下的罚款。同时，金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，将被处以50万元以上、500万元以下罚款，直接责任人员将被处以5万元以上50万元以下罚款。

　　其五，监管部门协调联动能力提高。由于反洗钱工作涉及多个部门，需要建立各行政、司法、行业监管部门分工明确、相互协调配合的监督管理机制，所以法律明确规定：“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作应当相互配合。”

　　其六，海外的金融单位也不将是洗钱者的世外桃源。《反洗钱法》中有不少我国在反洗钱行动与国际合作的法律规定。另据报道，中国将争取在明年加入国际反洗钱组织。

　　在反洗钱法审议过程中，我写过一篇期待这部法出台的文章。现在，《反洗钱法》亮剑了，看来还十分锋利。我想，如果各方面都能严格执法，反洗钱就会大有实效。