美国医保，买药自掏腰包

　　本报特约记者 王心平

　　中产阶层压力大 保费每年都上涨

　　在美国，一个中产阶级每月交的保费在几百美元左右，而且只能在保险公司规定的医院看病，如果要自己选择医院，就需要掏更多的钱。

　　虽然有了保险公司的保单，但看病也不是全免费。看病挂号得缴纳20美元的“挂号费”，还要掏25美元的“共付额”，虽说看病不用花钱，但所有药物都要自费。

　　在华盛顿，一些人走上街头，要求政府对医疗保险问题采取措施

　　不久前，记者应邀访美。一到酒店，就收到了此次采访主办方——美国国务院提供的一张保险卡，如果感冒发烧，记者拿着卡就可以去看病。当时记者想，资本主义国家的保险果然无所不包，连记者这样的访客都不例外。但和当地人接触多了，发现美国的医保没有传说中的那么好，美国的医院更是“宰人没商量”。

　　中产阶层一肚子苦水

　　吴瑞卿女士是香港移民，在美国生活已有20余年，说起医疗保险满腹牢骚，“中国的医保改革可千万不能向美国学习，这边太糟糕啦！”她说。

　　吴瑞卿居住在旧金山附近的小城康科德，那里的人口只有10万，作为美国国务院的合同译员，她足可跻身于中产阶层的行列。所谓合同译员，就是拿了美国国务院的翻译证书，有事上岗、无事休闲，靠这本证书四处揽活，倒也生活得不错。

　　在美国，月收入5000美元左右就称得上中产，出于尊重隐私的考虑，吴瑞卿的具体工资多少记者没多问，不过，她告诉记者，仅医疗保险她每个月就要掏435美元，一年要5000多美元，差不多一个月的工资。

　　“我买的保险不是最好的，充其量算是中等吧！”她说，“你知道，美国人看牙花费很多，我的医保不包括牙齿和眼睛，这两个部分坏了我还要自己另外掏腰包。”

　　她选择的是凯撒集团，一家立足加州、囊括保险和医院的公司，保费便宜，看病也还方便，看诊、拿药一次完成。但有一个苛刻的条件：所有诊断、治疗都必须在这家医院进行。只有当本院无法医治时，才把病人转移到其他医院。

　　吴瑞卿告诉记者，要想自由选择医院，那就得多掏钱。蓝十字保险公司是一家有60余年历史的老牌公司，在加州占很大市场，它的优点是客户服务佳、服务时间长，可以选择它签约的任何医生，缺点是贵，夫妻二人投保至少每月1000美元，而且近年持续涨价。

　　有了保险照样花钱

　　医疗保险的确不便宜，可谁也不敢不买。30年前，如果感冒，花50美元就可以治好；而今，医疗成本迅速攀升，如果得了肠炎住院，除掉手术费，每天的住院费、治疗费、护理费、药费加起来至少要1000美元。一个没有医疗保险的中产阶层，一场大病就可能彻底破产。

　　吴瑞卿有了凯撒公司的保单，只能说有了一定的保障，但看病也不是全部免费，每次去看病挂号，都要缴纳20美元的“挂号费”，还要掏25美元的“共付额”，虽说看病不用花钱，但所有药物都要自费。“我婆婆在这里看病，每天都吃药，自己每天要掏40美元的药费。”

　　美国医疗费用高，在旅美华人作家丁林女士的笔下也有所反映。一个朋友突发急性阑尾炎，急症送医开刀，给她留下深刻印象：首先住院时间非常短。入院马上手术，手术之后只住了一天半就出院，恢复很快。其次是，接到第一张账单，看到金额不大，你千万别高兴，账单不是一张，而是从不同单位陆续寄来。这个住了一天半医院的普通阑尾炎手术，账单是7000多美元。

　　美国人也有绝招来节省昂贵的医疗支出。既然保险不负责药物费，那好，出国买便宜药，如果看到美国人从墨西哥或者加拿大带大包小包的药品回去，可不是什么稀奇事。

　　有些公司也看准这个机会，直接跑到国外开医院、开体检中心，专门吸引美国人。许多美国人跑到泰国开设体检中心，消费者花200美元，就可以住3天，免费做全身检查，引得美国人携妻带子前往就医。据说，也有美国人准备到中国来开设医院，从美国进口治疗癌症、胃病的仪器，吸引来自美国的客户。沃尔玛也看准这个机会，准备降价卖药，结果遭到来自药厂、药品店的攻击。

　　低收入者保险靠政府

　　像吴瑞卿这样的“自由职业者”，不得不为了买什么样的医疗保险而绞尽脑汁。要想省心，那就去大公司工作。如财富500强之列的公司，肯定会提供不错的医疗保险，让员工免除后顾之忧。不过，中小公司的员工就没有这么幸运了。

　　在美国，劳工保险是必要的，因公受伤的保障相当完备，可对医疗保险，国家没有强制的规定，因此中小公司就要在这方面偷懒。美国人去中小公司谋职，通常要谈保险，如同这几年中国的求职者关心“三险一金”一样。能不能拿到公司提供的保险，那就看个人的运气、水平和谈判能力了。

　　当然，小公司也是根据自己的实力来考虑，他们很清楚：没有医疗保险，省钱倒是真的，可招不到高水平的人也是真的。

　　没有工作、或者工作收入低怎么办呢？这就要靠政府了。

　　在美国，低收入家庭可享受医疗救助计划给予的免费医疗保险服务，当然，收入要在贫困线以下才有权利参加。加州则规定，如果要参加医疗救助计划，个人的银行账户里不能有超过2000美元的存款。

　　要想获得医疗救助，首先要和所住地的医疗救助办公室联系，递交申请表，然后由该办公室核查申请人是否具备资格。比如，贫困线是721美元，申请人收入是800美元，那他可以在每月交还政府79美元的情况下，拿到医疗救助卡。

　　在加州，这张卡俗称“白卡”，拿它的普遍可以被称为“穷人”，不过，医生可不歧视穷人，反而是持欢迎态度，“穷人”不用付钱固然高兴，医生也因为确保可以收到钱而高兴——没啥担心的，这是由政府埋单。

　　吴瑞卿告诉记者，在贫困线是721美元的时候，月收入1000美元交还政府279美元还划算；可收入1500美元时，就要掂量掂量了。“有些华人，月收入1500美元，不要政府的救助，不买商业保险，租个小房子住着，不生病的话日子很滋润。他们觉得美国是天堂。可我们中产就不这么想，到处都要钱，如果不买保险，付不起医药费，房子、车子都会被抵押掉。”吴瑞卿无可奈何地对记者说。

　　新闻延伸：没有医保的人越来越多

　　整体看来，美国的医疗保障制度比较复杂，各州也大有区别。概括来说，无非是商业化保险和政府的医疗救助相结合，可如今，这两方面都遭遇严峻挑战。

　　2006年的一份统计报告显示，美国人均医疗支出是世界上最昂贵的，却不是最好的。这份调查显示，尽管美国在医疗保健方面花费大量资金，但是病人对医疗服务的满意度却低于其他国家。

　　数据显示，2004年美国医疗费用达到1.9万亿美元，相当于国内生产总值的16%。美国比世界上其它任何一个国家的人均医疗支出都要多，达到5300美元。

　　具体到每个家庭，用于医疗保险的费用也在飞速攀升。2000年到2006年，美国工作者家庭的医疗保险费用上升84%，而同比个人收入仅增20%。美国专家认为，医疗保险费用的螺旋式上涨，正演变为一场危机。

　　更严峻的现实是，65岁以下的美国人中，没有医疗保险的人数在上升：2000年只有600万人左右，2005年至少已达4600万人。这4600万人中，有81%是工作者。自1987年以来，没有医疗保险的各年龄层美国人增加了23%。（王心平）

　　来源：国际在线－世界新闻报