20日凌晨，一份由中国人民银行广州分行、中国银监会广东监管局，联合发布的“关于消费贷管理、防范信贷资金违规流入房地产市场”的通知曝光！
这就意味着，广州也加入了对消费贷严打严查的行列，贷款炒房的路又被堵了一条。
以下是政策原文件：
1、严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷；
2、个人综合消费贷最高额度不准超过100万元；
3、最长贷款期限不得超过10年；
4、对已抵押房产，在未还清全部贷款前，不得再次抵押贷款；
5、银行需从交易价格、借款人消费需求、消费意愿与动机等维度多方查证贷款用途的真实性和合规性。
此外，还要求银行建立个人消费贷业务月度监测机制：
自2017年10月起，广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度检监测表》；提供详细的监控数据。
所谓消费贷，是指用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。种类上包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
根据人民银行和国家统计局发布的数据，易居按照社会零售额同比走势估算，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿流向楼市。
且全国多个地区都有消费贷款异常增加现象，其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等6地区的月度新增个人消费贷款在5 月份以来都出现明显攀升。
5月至7月广东金融统计数据显示，近几月广东个人综合消费贷款均保持较快增长，5月至7月单月同比增幅均在35%以上。以5月、6月、7月的数据来看，当月个人综合消费贷款同比增速分别保持在36.5%、38.2%、39.1%的较高水平；而以7月广东中长期消费贷款余额更是同比增长了54.6%，比去年同期快20.4个百分点。
在如此快速的个人消费贷款增长过程中，根据《通知》的表述，有个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配，存在违规流入房地产领域的风险。而《通知》的出台，正是为了切实防范消费信贷资金违规流入房地产市场。
记者了解到，省内目前少有银行消费贷款额度在100万元左右。“我们最高额度只有50万元，最长也只能贷5年，并且需要支付到第三方账户。”某国有银行信贷业务员表示。
此外，农业银行、交通银行、中信银行市内网点业务员均表示，其纯信用消费贷最高额度只有30万元。而工商银行信用消费贷最高可以贷到80万，期限三年。
但市场中仍有银行抵押消费贷款贷额度最高可至500万元，期限20年。记者以贷款人身份向市内某国有银行咨询申请装修贷款时，银行信贷人员仍表示，可以“以房屋首付一半的增值部分”来抵押申请消费贷款。而《通知》明确指出，对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。
统计日期：9月12日
具体到广州，四大行在贷款年限上已经率先调整为10年以内，一般为5年，而贷款额度没有做多限制。
可是商业银行无论是贷款年限还是额度，都超过了本次政策的限定范围。如中信、广州银行的房抵贷此前还能做30年，最高3000万的额度。
广州此次跟进的也十分迅速，新政对广州市场将有什么影响呢？
据相关银行负责人表示，之前已经发放的年限和额度“超标”的消费贷不受影响，文件主要针对的今后的贷款行为，未来各家银行会在消费贷审核上严格把控。
此外，对于在政策前申请了消费贷业务但还没通过审批的，那么就算此前是按照30年申请的贷款，放款时也会根据最新政策调整。
中国银行的相关人员还介绍到，如果被发现消费贷款流入房地产市场，未放款的将立即停止贷款，放款的或被勒令提前还款。
而贷款利率方面，各大银行大部分上浮30%，去到6个点以上，个别银行如平安银行的信用贷，利率高达18%！
但某股份制银行广州分行负责人也表示，执行难度估计比较大。“客户把钱贷出去，真正做什么很难知道。比如常见的手段是，客户做一个贸易合同说要付贸易款，贷款出来后再通过别的账户转出来再转给自己。只能看关联账户有没有大额资金出入，但这真的比较难实现。”
其实，这已不是我们第一次看见严查消费贷的新闻，此前北京、深圳、南京都曾出手规范消费贷。
深圳人行日前针对其辖内商业银行发布了一份风险提示，对个人消费贷款的贷款期限要求最长不超过5年，而且不得以未解除抵押的房产抵押（二次抵押）发放个人消费贷款。
北京市住建委联合相关部门近日下发了《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》，针对近期有个别经纪人员协助购房人以办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”等方式套取资金作为购房首付这类违规行为开展自查，断绝购房者不规范的资金通路。
为了打击消费贷款项流入房地产市场，对于办理了消费贷的客户，北京多家银行要求贷款20万以上额度客户需要补交材料，其中包括：货单、发票、合同、转账凭证等。
调控升级也表现在房贷利率的提升上，银行房贷进一步收紧，杠杆下降，投机买房更难了。
购房者会明显感觉到，去银行申请房贷的时间变得漫长，有些甚至排到年底。
进入9月中旬，广州市内大部分银行都基本将首套房贷利率上调，基准利率已经基本消失，即便有也很难放款。
目前，广州地区的首套房贷利率最高已上浮至20%，此前一直低调的外资行近期也加快了提价步伐，首套房贷上浮至基准之上，达到1.05倍。此外“放贷大户”工农中建交五大行目前的首套房贷也都在1.05倍。
重拳之下，广州楼市价格也有所松动。
中国房地产指数系统发布的 CREIS 中指情报的统计数据显示，上周广州全市商品住宅成交均价14893元/平方米，环比下跌17.77%。其中，外围区域仍是成交主力，全市成交前五依次为增城、黄埔、南沙、花都、天河。
国家统计局刚刚公布的8月70大中城市房价数据显示，广州新建商品住宅房价环比下降0.7%，降幅为70城市之首，这也是今年以来广州新建商品住宅房价首次回落。
部分资料据央视财经、南方＋、广州楼市发布
广州参考·广州日报编辑 王菁
