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首经贸大学副教授赵明做客启牛学堂直播间 分享保险理财必须知道的那些事

首经贸大学副教授赵明做客启牛学堂直播间 分享保险理财必须知道的那些事
2022年09月19日 18:18

  为进一步提升社会公众金融素养,营造健康金融消费环境,不断提升金融消费者的获得感、幸福感与安全感。今年9月,“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动如期而至。启牛学堂响应号召,积极开展金融知识普及系列活动,邀请首都经济贸易大学保险系副教授、博士生导师、北京人才京郊行专家赵明做客启牛学堂直播间,与量子之歌研究院副院长胡一刀老师一起,为公众带来一场聚焦保险理财的科普宣讲。

  近年来,我国保险保障水平及大众保险消费理念稳步提升,尤其是随着银行利率水平的不断下行,部分理财型保险产品逐渐走红,成为很多普通消费者的理财首选。值得一提的是,由于保险产品具有很强的专业性,普通消费者金融素养欠缺等原因,与保险相关的纠纷不断增多,提高投保人金融素养与识别能力的重要性日益凸显。

  为了积极响应“金融知识普及月”活动,同时进一步强化民众对于金融产品的判断能力,启牛学堂携手赵明针对普通大众购买保险理财的难点进行详细科普。赵明围绕“保险理财必须知道的那些事”主题,对保险业的发展现状与趋势、个人家庭购买保险的常见误区与终极建议做了深度剖析。

  赵明指出,伴随着“资管新规”、原保监会134号文“保险姓保、回归主业”等政策的出台,中国保险业进入健康高质量发展的新阶段,但由于国民金融素养水平整体较低,个人家庭在购买保险时,主要存在以下典型误区。第一,过度关注保险的投资功能,而忽略其保障功能;第二,过度关注子女的保险规划,而忽略家庭户主的保障;第三,对不同生命周期的家庭或个人,配置错误功能的保险产品。

  对此,赵明建议个人家庭购买保险理财应遵循两个原则,首先,先人后物,人身保险的配置应优于财产保险;其次,先保障、后投资,消费型保险产品的配置应优于返还型。同时,赵明对低龄儿童与退休老年人的保险配置给出终极建议,即低龄儿童要选择具有医疗保障或疾病保障功能的万能保险,60岁以上的老年人优先选择政府性质的普惠保险,如果经济条件较好,可以购买百万医疗保险。最后,赵明提醒大家切记“买保险要趁早”。

  直播活动中,量子之歌研究院副院长胡一刀还与赵明进行了现场对话,赵明表示,很多人对于保险都有误解,认为保险很贵,如果没有过多存款就不需要考虑购买保险。而事实上保险的种类很多,有的保险并不贵,如百万医疗险、意外伤害险等,这些都是付出不多,但却可以在极端情况下给自己及家人带来一份强有力保障的险种。如果经济条件允许,还可以追加定期寿险。

  胡一刀对此表示强烈认同并进一步强调,百万医疗险、意外伤害险、寿险、重疾险是普通人应该配置的“四大金刚”,在此基础上,如果有多余的钱,还可以去考虑一些养老险、子女教育险等理财型保险,与赵明提出的先保障后投资不谋而合。

  在疫情影响、全球经济下行的背景下,各种不确定性因素陡增,人们的风险保障意识也在增强,渴望通过合理有效的资产配置,为自己与家人的未来打造一个“财富方舟”。然而,由于缺乏专业的金融知识与足够的金融素养,普通人在进行家庭资产配置时往往面临诸多难点,甚至一不小心还会陷入各种理财陷阱,给自己及家庭带来不必要的风险。启牛学堂作为专注于财商知识普及的学习平台,始终致力于通过自身专业优势、创新优势及技术优势,助力国民提升金融素养,防范金融风险。针对不同金融知识基础的用户,启牛学堂精心打造了《小白理财训练营》、《精品理财课》、《实战训练营》等不同深度的专业内容,涵盖保险、股票、基金、REITs等多个专业知识板块,充分满足不同学员的差异化学习需求,让更多用户通过专业化、系统化的学习和实践,逐步掌握科学的投资技能,全方位提升自己的金融素养。截至2022年6月底,启牛学堂累计服务用户突破4900万,全国服务城市超过500个。

  提升国民金融素养非一日之功,启牛学堂将把专业内容打造作为企业安身立命之本,持续助力国民增强金融风险防范意识,营造金融知识进万家的良好氛围,共创和谐金融环境。

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  (来源:新视线)

责任编辑:曹蕊

保险大学赵明

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