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个税优惠和养老储备“一举两得” 工银瑞信养老基金助力幸福养老

个税优惠和养老储备“一举两得” 工银瑞信养老基金助力幸福养老
2023年06月21日 18:26

  临近6月末,2022年度个人所得税汇算清缴进入倒计时,还没有退税的小伙伴要赶紧了!除了过往的七项专项附加扣除外,今年的个税汇算还首次迎来个人养老金抵扣项,2022年开通个人养老金账户并进行缴存便可享受退税“红包”。事实上,每年参加个人养老金不仅能够享受当年的个税退税优惠,也是储备个人养老财富的重要途径。作为个人养老金账户的重要投资品种之一,养老基金Y份额尤其值得关注。2023年,投资者可继续优选养老基金如工银瑞信基金旗下的养老基金Y类份额,追求个税优惠和养老财富长线储备的“一举两得”。

  根据个人养老金制度,参保人只要参加了个人养老金,就可以在年度汇算个人所得税时进行专项扣除,扣除金额最高为12000元/人/年。具体操作上,纳税人进入个人所得税App“办税”频道下“个人养老金扣除信息管理”,扫描个人养老金缴费凭证二维码,导入个人养老金扣除信息,即可进行税前扣除。

  自去年11月25日个人养老金制度启动以来,个人养老金制度试点稳步推进,运行平稳有序。人社部数据显示,截至今年5月25日,个人养老金参加人数已达3743.51万。自3月1日个税汇算启动以来,不少网友在社交平台纷纷晒出自己的个人养老金退税账单。根据测算,只要参保人年收入在6万元以上,假设每年顶格缴纳12000元个人养老金,对应不同的个税税率,可省税360元至5400元不等。

  除了可享受个税优惠“红包”外,个人养老金更重要的作用在于丰富了养老投资渠道,通过专款专用、长期规划的方式,以持续的投入和点滴的积累,实现养老财富储备。在目前个人养老金账户可投的产品中,养老基金在主动投资能力上长期优势明显。以工银瑞信基金旗下5只入选个人养老金名录的Y类份额对应原份额为例,根据2023年基金一季报数据,作为业内首批养老目标基金,工银养老2035A自2018年10月成立以来,累计回报达41.86%,跑赢业绩比较基准收益率(31.12%),同时工银养老2040A、工银养老2045A、工银养老2050A、工银稳健养老A也均斩获了正收益,成立以来收益率分别为、22.80%、15.49%、31.45%、3.78%,同期业绩比较基准收益率分别为11.73%、6.72%、13.85%、7.34%。

  值得一提的是,养老基金Y份额还享有管理费、托管费等费率优惠。以工银瑞信基金为例,如果投资者申购了工银瑞信养老Y类基金份额,除了不收销售服务费用,相比A类份额,购买的产品还享有管理费和托管费5折的费率优惠。从收益的角度,由于养老金账户中的资金投资期限通常为10-30年,Y类基金份额费率降低,在中长期的复利效应下有利于增厚收益。

  对于普通投资者来说,养老投资的目的就是在还未“老去”之前做好充足的准备,通过养老基金Y份额不仅可以管好手,还可通过长期投资享受时间的复利效应,为晚年的生活需求提前做规划,以更从容的姿态迎接终将到来的晚年生活。业内人士表示,随着个人养老观念的转变,“投资养老”、“主动享老”等理念逐渐深入人心,越来越多的人或将选择个人养老基金Y份额布局养老投资。

  注:基金有风险,投资须谨慎。过往业绩并不预示未来表现。“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。

  (来源:看头条网)

责任编辑:孙青扬

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