近日，平安银行公布2023年上半年经营业绩：其中，平安银行实现代理个人保险收入22.07亿元，同比增长107.2%，同时备受业界关注的平安私人财富专家队伍招募，规模已突破2000人。据了解，平安银行银保中收占银行财富管理整体营收已超5成，驱动平安银行大财富业务拾级而上。平安银行党委书记冀光恒在平安银行2023年中期业绩发布会上表示：“平安银行将大力发展大财富管理业务，推动银保逐步成为大财富管理战略落地的重要增长引擎。”
据悉，截止6月末平安银行协助客户累计设立保险金信托规模已突破1000亿元，成为国内规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。其中，平安家庭信托自推出以来，成为客户及其家庭信赖的财富和关爱传递的良好工具。
客户体验升级：银保客户专属“幸福家”权益体系
受客户需求驱动，当下呈现产业融合、价值链接逐渐加深的趋势；尤其在“老龄化”趋势之下，与民生关系颇为密切的保险保障、医疗健康、养老产业等逐步成为一个紧密的生态。基于平安集团“综合金融+医疗养老”的生态优势，平安银行积极洞察银行客户在身体健康、品质养老、财富传承等方面的深层次需求，为银保客户打造专属的权益体系“平安银行幸福家”，大大提升了客户一站式的健康、养老、传承新体验,同时提升了客户及其家庭生活的幸福感和安全感。
据了解，自今年5月平安银行联合平安人寿、平安信托、平安健康、平安健康（检测）中心联合发布“幸福家”客户权益体系以来，客户反馈良好。健康服务方面，“幸福家”为客户提供“预防+治疗”的健康服务，覆盖全国超2000位名医，300多家三甲医院，让客户享受到精密的体检服务、名医预约、优质医疗资源、线下陪伴诊疗等一站式的“筛、诊、疗”闭环服务；养老服务方面，可以提供居家养老和康养社区两套解决方案，前者包括了10大养老服务场景、N个专家顾问、居家养老建议解决方案，后者则通过集全景医疗、智慧社区、精细养护、乐享生活为一体的臻颐年项目为客户提供高端养老服务；传承方面，在平安家庭信托等相关权益与服务下，平安银行累计设立保险金信托规模已突破1000亿元，成为国内规模最大、服务客户最多的机构，广受市场认可。
得益于一个集团下各家子公司的紧密协作，“幸福家”权益体系提供的整合式服务在行业内凸显差异化优势，其带来的价值效应持续彰显；相关数据显示，由“幸福家”客户权益体系驱动下带来的银保中收贡献突出。
队伍升级：规模超2000人大财富复合能力提升
平安银行银保高增长背后，一方面是模式升级带来的全量队伍保险产能的提升，另一方面得益于一支规模与质量兼具的新财富队伍。截至目前，平安私人财富专家在职人数已突破2000人，平安银行行长特别助理蔡新发在平安银行2023年中期业绩发布会上表示：“平安私人财富专家队伍从招聘画像到人才培训都已经形成体系，日渐成熟，从而带来了产能的持续提升。”队伍画像上，目前这支“懂保险的新财富队伍”呈现出高学历、年轻化的显著特征：新队伍遴选来自全球优秀院校毕业生，名校生占比达20%（985、211和国际QS前150名），硕博士占比也高达到15%。与此同时，队伍平均年龄仅32岁，富有进取心和成长性，堪称“财富管理生力军”。
平安银行为平安私人财富专家搭建了成长高“素”通道：人员选拔上从金融行业广纳贤才，并通过训战结合的培养，赋能新队伍为客户开展全资产配置服务。相关数据显示：截止2023年7月，平安私人财富专家中94％曾供职于银行、保险、基金、证券、资管、第三方财富等金融机构，其中银行背景41%，保险26%，银行、保险双背景13%；对比来看，2022年7月银行背景26%，保险业背景35%，经过一年时间发展，银行及财富管理相关背景人才进一步补充，整体队伍综合化金融背景进一步提升。
另外为进一步夯实新队伍的全资产配置能力，平安银行打造了“实战MBA”财富管理培养体系，搭建包括产品体系、资产配置、高客经营及服务、市场分析等在内的100余门财富管理课程，由70多名来自行内外的“明星导师”对新队伍开展 “训战结合”的系统化培养，打造财富管理界的“黄埔军校”。
平安私人财富专家队伍严选拔、重培养、高成长，上半年数据显示对银保中收的贡献相较同期增速达近4倍。同时，非保险营收已在新队伍整体营收中占比近5成。新队伍实现了规模与能力的双向提升，保险与非保并举。
产品升级：前瞻市场趋势“双引擎”产品银保功能凸显
2023年，受资本市场波动、存款利率下降等影响，居民多元化资产配置需求增加，在此背景下具有长期性、稳定性、保障性特质的保险产品如年金险、终身寿险等备受市场追捧：据国家金融监督管理总局相关数据显示，今年1-6月份国内人身险公司寿险业务累计实现原保费收入1.87万亿元，同比增长16.9%。
在此背景下平安银行洞察到客户深层需求、前瞻市场趋势，谋定而后动，持续完善产品配置体系。一是强化与平安人寿协作敏捷定制有市场前瞻性、客户吸引力的保险产品，打造“养老年金+康养”“终身寿+信托”等产品组合，全面提升保险货架的多元性及竞争力，满足客户在养老、传承方面的多元化诉求 ；二是聚焦多元化、保障类产品的配置，从“年金为主”逐步转变为“年金+终身寿”双引擎产品结构，产品价值贡献稳步提升。
蔡新发表示：“未来平安银行银保会继续顺应市场趋势、客户需求，优化产品配置，引进相应的产品类型来满足客户对于多元资产配置的需求。”
在上半年的亮眼成绩单背后：平安银行银保坚持以客户需求为中心，借势集团“综合金融+医疗养老”生态优势构建“幸福家”客户权益体系，通过建设一支拥有“保险+非保”综合能力的财富队伍，依托“双引擎”产品体系满足客户的核心需求，全面提升客户体验。
综观全行业，财富管理已然成为金融机构争相追逐的火热赛道。在千帆竞逐的市场环境下，平安银行提前瞄准银保赛道机遇，以精准、创新的战略打法切入布局财富管理棋局，成效显著。在平安银行总行行长特别助理兼私行财富创新事业部总裁方志男“四大革新”的战略部署与实施下，“理念革新”已基本完成阶段性任务，传统银行存在的“不想卖”、“不会卖”保险的问题已基本解决。背靠集团“综合金融+医养生态”，在既往顺势先行的优势之下，持续推进客户体验升级、队伍升级、产品提升——银保驱动之下，聚势同行打造平安银行在财富管理行业的差异化优势，树立竞争壁垒。
发展财富管理业务，是平安银行坚持“金融为民”的使命担当与生动实践。未来平安银行将继续以客户需求为根本导向，通过对平安集团生态资源的整合、为居民提供多元化资产配置的解决方案，推动财富管理业务持续创新升级，用高质量服务底色，助力中国家庭的美好生活，从而促进人民群众在金融服务中持续提升幸福感、获得感。
（来源：News快报）
