2023年10月12日，ADVANCE.AI资深售前解决方案专家腾飞受邀在“引航新方向·亚马逊云科技出海日”的线上沙龙活动中分享了中国金融机构、企业出海经营的安全合规之道，并解读了通过部署一站式数字身份验证方案，提升出海金融机构、企业反洗钱合规能力和反欺诈风控能力的必要性和紧迫性。
出海之路，合规先行
伴随全球各国监管机构加强对洗钱、恐怖主义融资等犯罪行为的监管力度，金融行业的参与者、金融科技行业的技术服务商如何高效履行日趋严格的反洗钱、反恐怖主义融资等合规义务，也成为了行业发展的重要议题。ADVANCE.AI 资深售前解决方案专家腾飞指出：“出海之路，合规先行。”
当下，伴随技术的发展，金融科技行业正在不断涌现新的技术产品和服务形式。而在全球重要资本市场，以数字资产交易为代表的区块链新兴商业形态的用户数量和市场规模也在迅速增长。这一切的变化，均直接推动了不少国家监管机构重新规划、修订针对金融机构、金融技术服务商的客户尽职调查工作流程和“了解你的用户”（常见简称“KYC”，下文简称“KYC工作流程”）等相关监管要求，以期望能够建立一个更细致、更严格的反洗钱监管体制，并提高金融行业的系统安全性。
有来自数字安全公司的数据指出，2021年，全球金融机构因未合规履行KYC工作流程或反洗钱合规的相关义务而导致的罚款金额高达104亿美元。这不仅表现了全球反洗钱监管从严的趋势，也反映了金融行业的参与者需要积极、主动提升自身合规义务履行能力的必要性。对于需要跨境展业的金融机构或金融技术服务商而言，提前布局合规解决方案、降低展业不同国家市场可能面临的合规风险则更具有紧迫性，尤其需要关注国际反洗钱监管机构金融行动特别小组（常见简称FATF）所定期公布的被列入“灰名单”“黑名单”的洗钱高风险国家的风险情况。
ADVANCE.AI 资深售前解决方案专家腾飞总结道：“出海企业常见反洗钱合规风险挑战包括：缺少全球业务合规经验；可能需要支付高昂的技术成本；数字身份验证工作流程繁琐、用户体验差；数字身份验证技术的识别精度不够、导致验证通过率低下；合规系统无法支撑业务量；数据安全合规性无法保障；还有难以招聘到合适的合规专业人才。”
防范欺诈，任重道远
放眼当下，身份欺诈是所有出海企业面临的重要威胁。伴随生成式人工智能技术的广泛应用，层出不穷的新型合成身份欺诈、合成语音欺诈等深度伪造欺诈，对企业风控能力提出更高的要求。ADVANCE.AI 资深售前解决方案专家腾飞表示：“除了合规风险之外，欺诈手段层出不穷，出海风控任重道远。”
ADVANCE.AI 资深售前解决方案专家腾飞指出：“根据统计，‘证件验证+活体验证+数据风控’，这种多层次的数字身份验证和风控解决方案，依旧是当下防范欺诈效果显著的解决方案。ADVANCE.AI的全球合规技术团队，不仅可以为金融机构、企业提供包含有多层次数字身份验证功能的欺诈风控技术服务，还可以为金融机构、企业打造‘开箱即用’的合规风险工具箱，一站式解决欺诈防范和反洗钱合规的两大风险挑战。”
ADVANCE.AI 合规与反欺诈综合解决方案包含了三大类主要产品服务：数字身份验证、风险管理和一站式平台。其中，ADVANCE.AI能够提供“身份信息文档验证”“活体验证”等多重数字身份验证解决方案，帮助金融机构、企业强化自身的KYC工作流程；还能够提供信用评分、联合建模与定制评分、身份信息官方数据核验、反洗钱制裁名单筛查等多样化的数据智能服务，帮助金融机构、企业提高客户尽职调查的工作效率。同时，ADVANCE.AI的一站式平台技术支持一体化、定制化部署自动化的工作和决策流程，利用人工智能技术，不仅可以帮助金融机构、企业及时发现合规风险管理流程中衍生的漏洞或风险问题，还可以定制设计低代码的业务管理流程，自动化生成审计报告，提高金融机构、企业的整体业务运营效率。
据悉，印度尼西亚知名数字银行allobank，在部署了ADVANCE.AI的一站式数字身份验证和风险管理解决方案之后，客户注册环节的KYC工作流程速度提升了50%，KYC身份验证通过率提高了15%，良好的用户注册、登录体验助力allobank在较短的时间内完成了百万用户数量的积累，并且确保了金融安全。
以技术守护安全，助力业务与合规的平衡
出海企业的跨国业务复杂多元。监管从严的趋势下，在企业加强了欺诈防范，强化了反洗钱合规义务履行的同时，如何不降低用户体验，实现身份信任、合规风险和拓客转化之间的平衡？ADVANCE.AI 资深售前解决方案专家腾飞对此表示：“这也是出海企业同样需要重点思考的问题。”
经过7年的发展，ADVANCE.AI已开发有丰富、多元的产品矩阵，并通过了多项国际权威认证和实践标准，包括ISO/IEC 27001信息安全管理标准、iBeta认证、ISO 30107-3标准测试等，不仅能够为金融机构、互联网金融企业提供覆盖全面业务周期的风控和合规解决方案，还可以为社交媒体、直播泛娱乐平台、共享出行服务平台、跨境支付工具等各类在线数字服务平台提供一体化、定制化的数字身份验证和风险管理解决方案，实现从用户注册、登录环节的“身份识别”“用户调查”，到用户使用环节的“行为监控”“合规报告”等用户管理工作流程的全面自动化设计与实施。并且，基于ADVANCE.AI领先的技术实力和优秀产品性能，终端用户可以在无感知的情况下，高效参与、完成数字身份验证的全过程，不会因繁琐的操作流程而放弃注册、验证或使用。
ADVANCE.AI 资深售前解决方案专家腾飞指出：“ADVANCE.AI的产品和解决方案是以用户、客户为中心而设计的，技术、运营坚守合规，服务可靠。并且，ADVANCE.AI组建了专职、优秀的售后团队，能够为客户提供持续的数据分析服务，并会向企业客户积极反馈有关用户转化或留存的建议。如果是跨国金融机构或企业客户，ADVANCE.AI还提供有24小时的售后服务支持，不需要担心因跨时区的问题而影响业务效率。”
东南亚知名电商平台Tokopedia 的大数据和项目高级主管Marina Tjuanda曾表示：“ADVANCE.AI 提供了一站式数字身份验证解决方案，无需进行复杂的维护就可以帮助我们的团队提高工作效率。”
ADVANCE.AI 资深售前解决方案专家腾飞最后总结道：“客户最关注的是服务的稳定和效果，ADVANCE.AI的技术服务和业务运营100%坚守合规，致力于为金融机构、企业客户提供更好的、可持续性发展的技术支持和安全守护。”
（来源：News快报）
