一到年末,又迎来了草莓销售旺季。
拥有大片草莓种植园的马女士,又迎来了一年中最忙碌的时光:既要忙着采收,又要忙着围绕草莓种植园新扩展的周边产业,如观光采摘、餐饮民宿等。
而时光倒回四年前,马女士才刚创业。当时,只包下三个草莓大棚的她,既没有草莓种植经验,也缺前期投入资金。
可借款的机构不少,但马女士的需求和多数小微企业主一样,,即“短期、小额、频繁、紧急”。从网上了解到微财数科旗下信贷科技服务平台“好分期”后,马女士尝试进行了一笔借款,很快就批核到账了。
“一般在6月至9月间,资金紧张时我会借一些款项,到了12月份也会借。我觉得好分期不错,不用抵押,也没有繁琐的手续,这对我来说很重要,因为我没有太多时间。”
在关键时刻有了资金周转,马女士的草莓越种越多。几年时间,草莓种植还快速发展出不少创收“周边”,如观光采摘、农家乐旅游等。
此后,她每逢旺季或应急,又陆续从“好分期”上借了几笔周转资金。
由于随借随还,方便好用,“好分期”还有不少像马女士一样的“复借率”高的小微用户:
比如,做直播工作室为农产品“带货”的曹先生,25岁就凭家政服务创业的吴先生,大城市闯荡后决定回乡开驾校的小曹……
这些,都是微财数科的用户群像缩影。他们有很多标签:80后、90后、个体工商户、小微企业主、新市民。但他们对金融服务却有共同的诉求:简单、高效、便捷,同时能够满足他们生产经营所需的资金。
而让小微金融服务既“普”且“惠”,一直是金融科技行业发展的关键词。近几年来,无论是政策支持力度,还是科技投入上看,助力小微已成金融科技行业“共识性”战略。
科技向“轻”上云
从行业趋势看,逐年增加的科技投入已经成为小微业务“降本提效”的必要支撑。
微财数科之所以能有效触达小微用户群体,持续提高小微客群的“复借率”,同样离不开持续进步的科技底座。
要知道,传统普惠金融都依赖线下获客、线下展业,流程较为漫长且繁琐。而今年已经完成“上云”的微财数科,技术能力已从2.0阶段迈入“云上3.0”阶段,为支持纯线上展业提供了更坚实的科技基础。
值得一提的是,“上云”的类别有很多,而微财数科选择了“混合云”双活模式。
之所以这样选择,是因为“上云”的重要前提是合规,尤其是数据使用要合规。众所周知,目前重视数据安全已经成为行业共识,而“混合云”双活的方式可为微财数科提供更大的灵活性以及更多数据部署、使用选项。
如果说,“混合云”是微财数科科技能力的“底座层”,那么支撑业务全链路高效运转的系统则是“应用层”。
有了“混合云”作为底座支撑,微财数科持续升级针对业务应用层的“四大生态系统”:智慧营销、智能信审、资金管理、资产管理。
以智慧营销为例,这不仅是业务的“流量入口”,也是直接考研微财数科“触达”用户有效性的首要一环。
从上述用户案例亦不难看出,微财数科的用户来源于线上,想要精准获客,不仅需要“找到客户”,更需要针对客户情况快速实现“精准定价”,才能实现真正获客的“有效触达”。从C端用户感知来看,最大的体验是“快捷、迅速、方便”,实际上背后连接的是一整套数据分析能力,需要复杂算法支持。
为持续优化用户触达的有效性,微财数科自研用户分层模型,打造了多层次、自动化的营销策略。自上线以来,目前微财数科旗下“好分期”累计注册用户数已达7000多万。用户量的增长伴随而来的是客服服务的重视。2023年全年,微财数科优化客户服务,实现了100%的咨询回访率。
目前,微财数科已与众多银行、消金公司、信托等金融机构建立了稳定的合作关系,累计合作金融机构已经近100家,旗下“好分期”早已通过CCRC金融科技产品认证。
综上不难发现,在2023年完成“上云”之后,微财数科“一云四生态系统”的科技服务体系已然成型。
基于这一科技服务体系,微财数科正持续提升金融服务的可获得性,以更好地服务个体工商户、新市民和小微企业主等群体。
小微向“实”落地
有了扎实的科技底子,微财数科才有深入各种应用场景的能力,才有小微金融服务向“实”落地的底气。
近几年来,随着政策上对小微金融的支持力度不断加码,小微金融也已成为金融科技企业寻找增长“第二曲线”的蓝海。
据央行统计数据,截至2023年9月末,全国小微企业贷款余额69.2万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元,有贷款余额的客户数4260.5万户,贷款余额和客户数近五年平均增速都超过了25%。全国涉农贷款余额55.8万亿,较2017年末增长80.27%,其中普惠型涉农贷款余额12.4万亿,较2017年末增长了143.49%。
自2013年党的十八届三中全会提出发展普惠金融到现在,已逾十年。如果说,过去十年是普惠金融从增量扩面到提质增效的十年;那么,下一个十年,将会是普惠发展维度全面深化,发展质量全面提高的十年。
2023年9月25日,国务院印发了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,提出38条举措,明确了未来五年普惠金融高质量发展的具体目标和实现路径,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求,切实解决贷款难贷款贵问题。上述观点得到验证。
微财数科作为一家创新型金融科技企业,积极响应国家号召,把科技助力普惠金融发展视为己任,把小微金融服务的商业可持续发展落到“实”处,为普惠金融的下一个十年的高质量发展“添砖加瓦”。
“自成立以来,微财数科就坚持以科技为本,构建牢固的数字底座,紧贴小微企业和‘三农’、民生等领域,不断延伸金融服务触角,帮助金融机构提升金融服务效率。”微财数科的某位高管表示。
实质上,早在2022年年初,央行就已印发《金融科技发展规划(2022—2025年)》,对新时期金融科技发展提出指导意见,明确要充分发挥金融科技赋能作用,增强金融服务实体经济的能力和效率。
自成立以来,小微金融服务就是微财数科的重要业务板块之一,个体工商户和小微企业主也是微财数科的主要目标客群。截至当前,微财数科已经服务了153万个体工商户和小微企业主。
一方面,微财数科通过持续提升科技能力为小微金融业务“降本提效”;另一方面,微财数科也重视旅行社会责任,自2022年起就已经主动把节能减排、乡村振兴、消费者保护等可持续发展理念融入核心业务发展和企业管理之中,致力于寻求普惠金融商业可持续发展的最优解。
目前,微财数科已将普惠金融业务发展到全国34个省(自治区、直辖市),极大提升了普惠金融覆盖面和可得性。
展望未来,微财数科仍将携手金融机构,一起努力奔赴普惠金融高质量发展的“新十年”。
（来源：News快报）
