在数字化浪潮席卷全球的背景下,小微银行作为金融服务实体经济的毛细血管,正面临着前所未有的机遇与挑战。作为小微金融领域的佼佼者,台州银行紧跟时代步伐,以数据要素治理为核心携手瓴羊,共同探索金融数字化转型的新路径。近日,这一合作成果被中国信息通信研究院评为“2023年铸基计划高质量数字化转型典型优秀案例”,同时也被数字化研究机构沙丘社区选为“2024中国数据资产管理最佳实践案例”,双重肯定了台州银行在数据驱动业务方面的创新成就。
挑战与机遇并存的小微金融生态
在小微金融快速发展的背景下,国内小微银行正面临着前所未有的机遇与挑战。据《2022年中国小微银行发展报告》显示,我国小微银行数量虽少,但因其灵活的机制和贴近市场的服务,对支持地方经济尤其是小微企业具有独特优势。然而,多数小微银行在数据治理层面仍存在短板,如数据孤岛现象普遍、数据质量参差不齐、数据应用能力薄弱等,这些问题直接影响到风险控制、业务决策的效率和精准度,成为制约小微银行发展的一大瓶颈。
根据《中小银行金融科技发展研究报告(2023)》,面对日益复杂的金融环境和监管要求,小微银行亟需通过数字化转型,提高风险管理能力和服务效率,以更好地服务小微企业和城乡居民,86.25%的报告中受访银行已经将科技赋能纳入全行发展战略规划中。
台州银行,自1988年成立以来便专注于小微市场,很早便深刻理解到数据治理的重要性。在数字化转型的浪潮中,台州银行敏锐捕捉到,若不能在数据治理上下足功夫,数据混乱将成为制约其快速响应市场变化、提升服务效能的绊脚石。因此,银行管理层决定直面挑战,启动一场由内而外的数据治理革新。
破局之道:台州银行携手阿里瓴羊
台州银行找到了瓴羊,作为这场转型战役中的“战友”。针对银行内部存在的数据管理痛点,双方共同设计并实施了一套数据中台解决方案,旨在构建一个高效、统一、灵活的数据治理体系。这一解决方案以瓴羊的智能数据建设与治理平台Dataphin和商业智能平台Quick BI为核心,不仅解决了数据标准缺失、指标口径不统一等长期困扰的问题,还通过建立统一的数据资产管理体系,确保了数据的准确性和可用性。
深化治理,机制与技术双轮驱动
机制建设是数据治理的骨架,台州银行成立了数据治理委员会,从制度层面确保数据治理工作有章可循、有据可依。同时,通过内部发文强化规则执行,确保数据治理工作得到有效落地。在技术层面,台州银行基于瓴羊的技术平台,打造了一个覆盖数据研发、治理、资产管理和智能分析的统一门户,实现了数据从采集到应用的全链路管理,极大提升了数据服务的敏捷性和业务响应速度。
台州银行数据应用平台建设架构包含串联数据研发与治理、数据资产管理、智能分析等模块,实现与行方用户体系的打通,同时连接各个产品、OA系统接口,承接数据治理体系落标以及全流程数据管理贯标。基于Dataphin构建的统一资产管理功能模块,统一进行全行的数据资产目录管理、数据上下架和数据消费,为业务部门及分支机构提供便捷的数据智能分析工具。
目前,短短半年时间, 台州银行已制订全行级基础类数据标准1600+项,覆盖10大业务领域、14个主题域、100+业务过程,包含EAST、金数、1104等核心监管标准;并线上化管理数据资产目录,覆盖15+系统;完成2500+全行级指标体系,涉及全行各业务管理部门中的所有重要报表指标,覆盖村居金融部、 授信管理部、 国际业务部、平台金融部、渠道管理部等各个业务部门。
从根抓起,数字人才培训
数据治理的成效最终体现在业务应用上。台州银行通过数据平台的建设,不仅优化了内部管理,提升了存贷款业务分析的精准度,还通过智能风控系统,为小微企业提供更便捷、更安全的信贷服务,降低了企业融资成本,促进了金融的普惠性。一线业务分析能力也得到了质的飞跃,员工借助Quick BI,能够快速构建个性化分析视图,实时追踪业绩,为决策提供了强有力的数据支持,间接提升了服务质量。
在数据治理的征途中,人才是关键。台州银行重视数据人才的培养,通过系统培训和实战演练,普通业务人员也能迅速掌握数据应用技能,这不仅增强了员工的工作自主性,也加速了全行数据文化的发展,为数据治理的可持续性奠定了坚实的基础。
台州银行与瓴羊的成功合作,不仅为小微银行的数据治理树立了新标杆,也为整个金融行业的数智化转型提供了宝贵经验。台州银行董事长黄军民也表示台州银行将坚持深耕小微市场,坚定地通过数据驱动来实现业务创新和提升服务效率。未来,台州银行和瓴羊的合作将继续深化,共同探索金融业务线上化的新模式,为金融行业的高质量发展贡献力量。
（来源：News快报）
