6月27日,招商银行对外发布《2023年度环境信息披露报告》,详细展现了该行在应对气候变化、发展绿色金融、推进绿色运营等方面的工作举措和阶段性成果。
报告显示,作为头部股份制银行,招行近年来持续深耕绿色金融相关领域,不断完善绿色信贷政策和绿色金融制度流程体系,扩大绿色金融业务规模。截至 2023 年末,招商银行绿色贷款余额(人行口径)为4477.65亿元,较上年末增加924.08亿元,增幅26%。
招商银行公司金融总部总裁侯伟荣接受媒体采访时提到,在服务“双碳”战略的背景下,绿色金融是一条“坡长雪厚”的赛道。在国家政策支持下,绿色企业拥有很好的发展前景,未来这一领域将不断形成优质资产。
规模三年翻一番
“去年底,我行人行口径绿色融资余额为4478亿元,在过去3年,即相较2020年底,余额增长了2400亿元,规模翻一番。全年承销绿色债券 41 只,主承销规模 270.73 亿元,绿色债务融资工具(含碳中和)主承销金额排名股份制商业银行第一,”谈及近年招行绿色金融发展,侯伟荣列举了一组绿色金融规模数据,显示当前招行绿色金融在股份制银行中处于排名靠前的位置。
穿透招行绿色金融成绩单的背后,是近年该行架构、人才组织、产品等领域多维变革的阶段性成果。
招行环境信息披露报告显示,该行在环境(气候)及绿色金融领域构建了比较完善的公司治理架构,在董事会设立战略与可持续发展委员会统领绿色金融发展,并在管理层设立专门的绿色金融业务发展委员会统筹协调23个总行部门及子公司。据悉,总行公司金融总部是该行绿色金融业务发展委员会的牵头部门之一,负责制定全行绿色金融战略目标、重点客群和业务经营策略,推动绿色金融产品服务体系建设。
与业内普遍设立独立的绿色金融部门相比,侯伟荣提到,招行在当前阶段,采用目前的绿色金融的架构设计是恰当的。该行的做法可以最大程度整合全行资源发展绿色金融。与之配合,招行在总行成立了绿色金融团队,负责全行绿色金融业务发展的协调运作。同时,探索建设绿色分支机构,已设立衢州龙游绿色专营支行、武汉长江绿色支行等绿色分支机构,将湖州分行列为绿色金融试点行。
在人才保障和人才培养方面,招商银行积极引进绿色金融各方面的专业人才,并与专业研究机构以及大型企业合作,强化员工绿色金融专业能力建设;同时基于金融科技优势打造绿色管理系统,在全行范围内共享绿色认知,提升绿色金融业务推动效率和准确性。
在产品创新方面,招商银行紧跟政策和市场趋势,构建了“五横七纵”绿色金融产品服务体系。“五横七纵”具有种类丰富、场景化运营的特点,涵盖了绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售和碳金融五大场景,以及绿色能源、新能源汽车、轨道交通、火电、钢铁、建材、农业七个主要“深绿”和转型金融领域,能更好地满足实体经济绿色低碳转型需求。
突围“同质化竞争”
“坡长雪厚”,一般用于形容所在行业发展空间大。当前,绿色金融就呈现出了广阔的发展前景。公开数据显示,我国绿色信贷发展迅猛,自2018年的8.2万亿元,到2024年一季度末本外币绿色贷款余额已突破33万亿元。
当前招行虽然未披露最新绿色金融业务规模数据,但其上半年已完成今年增长目标的时序进度,绿色贷款的增幅高于整体对公贷款的增幅。同时,资产结构和质量保持稳定,超过一半的绿色贷款投向“深绿”行业,如清洁能源、轨道交通、新能源汽车行业。绿色金融不良率低于整体对公贷款不良率,整体质量可控。
在对公优质资产竞争激烈的背景下,绿色信贷业务如何实现风险和收益的平衡,受到高度关注。招行提出,在绿色金融方面,要打造特色,既不能为了短期收益,去突破风险底线,也不能局限于只做同业都做或看得懂的绿色业务。
比如招行就围绕核心企业的“三环两链”,加强经营深度。简单而言,除了服务核心企业,该行进一步下沉到核心企业的项目公司。“集团公司层面都是招行合作多年的客户,财务报告、经营情况都非常熟悉,如果要是一个新成立的项目公司,这些都是新的,对我们的客户经理和审贷官来说,他的作业成本是相对比较高的。如果说我们的贷款主体层级下沉以后,我们会多付出一些成本,但是我们的收益也会好一些。”侯伟荣说道。
这一战术选择背后,实非易事,背后依托的是招行“全行服务一家”的机制优势。这一创新模式已运行数年,将总分行、前中后台的资源整合起来,让金融客户在全国范围内享受到标准一致的招行服务,提升客户体验。比如,一般新能源集团,旗下项目公司基本在异地部署。在传统银行模式下,一家位于北京的电力公司若前往宁夏区域投资项目,一般由北京当地主办行发放贷款并进行贷款管理,但因为距离较远,主办行很难及时掌握项目进展情况并提供服务。但在招行“全行服务一家”的机制下,这一问题不复存在,可由该宁夏项目公司所在地的招行分行作为协办行,与主办行共同去组一个内部银团来落实这个项目,各司其职,同步做好与集团公司和项目公司的对接。
不止于此,协同强大的零售业务优势,招行绿色金融业务进一步得到发展。以一个具体的融资场景为例,信用卡中心持续提升新能源汽车消费服务能力,持续强化新能源汽车信用卡贷款经营;同汽车厂商线上车贷平台合作,同主机厂以及汽车金融公司探索联合贷、助贷引流等模式,开展专项营销活动。给新能源车主的消费贷款以及新能源汽车的分期贷款,是招行新能源汽车全链条服务方案的重要组成部分,借助零售、批发优势,招行不仅能帮助车企扩大销售,也能让消费者能够便利购车,使得三方实现共赢。
同时,从更广的范围来看,依托服务的零售客户,招行持续通过为零售客户建立个人碳账户、发行“低碳绿卡”个人借记卡等方式,提升民众对气候变化、绿色发展的意识。“零售客户对绿色发展的理念认识提升了以后,反过来他又会重视他所在的企业的环境表现,企业可以通过购买招行推出的绿色存款,帮助企业优化其ESG表现”,侯伟荣说道。
迈出高质量发展之路
“特色化”产品是绿色金融的核心竞争力,而抓住这个竞争力核心在于把握产业趋势,明确目标客群,在“细分客群”“细分场景”中形成差异化服务能力。
环境信息披露报告完整展示了招行过去一年的情况。在绿色信贷方面,招行聚焦节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等领域,引导金融资源向绿色、低碳、可持续方向倾斜。截至2023年末,中国人民银行绿色贷款专项统计口径下的绿色贷款余额4,477.65亿元,较上年末增加924.08亿元,增幅26%;全年共投放18笔碳挂钩贷款,总计金额3.70亿元。
在绿色债券方面,围绕发行、承销、投资等领域持续发力。发行端,更新《招商银行绿色、社会责任与可持续发展债券框架》,为具有环境效益或社会效益的合格资产/项目进行融资或再融资,2023年发行全球首单符合国际资本市场协会(ICMA)《绿色债券原则》的蓝色浮息美元债券。截至2023年末,境内存续绿色金融债券余额150亿元,境外存续ESG债券余额19亿美元。承销端,积极对接绿色低碳企业融资需求,主动优化债券承销产品结构,持续提升绿色债券承销服务质效。2023年,承销全国首单绿色碳资产债券。截至2023年末,助力25家机构发行绿色债券,承销绿色债券41只,主承销规模270.73亿元,绿色债务融资工具(含碳中和)主承销金额位列中国银行间市场交易商排名股份制商业银行第一。投资端,充分利用自身信贷资源以及多渠道资金组织能力,积极参与绿色债券投资交易。截至2023年末,持有绿色债券530.90亿元,绿色债券投资支持减少二氧化碳排放1,185.39万吨。
在绿色零售方面,持续探索绿色消费业务创新。通过推出绿色低碳主题信用卡、发展新能源汽车消费分期业务、支持公共交通出行方式、提供绿色房屋个人按揭贷款等一系列举措,助力绿色消费市场发展壮大,支持加快形成简约适度、绿色低碳、文明健康的消费模式。
在绿色理财方面,主动引入具有ESG理念的理财产品,为投资者提供丰富多元的投资标的选择。截至2023年末,代销的ESG主题理财产品累计存续7只,余额37.18亿元;代销的ESG、绿色环保、新能源、碳中和主题基金存续95只,合计余额66.34亿元。
据悉,在绿色金融创新产品建设方面,招行结合各地支持政策和绿色金融改革创新试验区分布情况,设立了七家绿色金融共创共建分行,探讨通过机制安排、产品创新、总行赋能等方式,加快绿色金融相关发展。以成立招行体系内首家绿色支行的招行武汉分行为例,该行就在总行的支持下落地了湖北省首笔温室气体减排挂钩融资。
在总行层面,招行今年还进一步推出《ESG管理综合服务方案》,成为业内首家推出ESG管理服务的商业银行。公开信息显示,招行自身ESG发展近年来屡获外部高度评价,明晟(MSCI)ESG 评级中保持 A 。最新于6月30日,中央广播电视总台发布《2024年ESG行动报告》,招商银行就获选入围“中国ESG上市公司先锋100”榜单。
（来源：News快报）
