“增加300万现金,我升级成立了自己的家族信托,不仅帮我保障更多资产,还满足了定制化传承儿孙的心愿”佛山企业主李先生说。近期,他将自己去年设立的保险金信托升级为了家族信托,平安综合化的服务、便捷的线上化操作让他很满意。
在地缘冲突、贸易壁垒等风险增多背景下,越来越多客户提升了对风险防御的重视程度,希望进一步对家庭资产做好风险隔离,并通过专业配置、专款专用为未来做好保障。保险金信托升级为家族信托或家庭服务信托已成为新趋势、新风尚。
保险金信托规模持续增加
近年来,作为家族传承业务的入门级产品,保险金信托通过丰富保险理赔金分配方式,实现财富有效传承,受到众多家庭青睐。
以平安保险金信托为例,其设立门槛为100万元保单,适合作为中产家庭传承业务的“入门级”产品。这样的门槛设置使客户无需降低生活水准也能启动传承规划安排,后续随着家庭资产的增加可以不断提升保障额度,逐渐完善传承安排。
据中信登数据显示,我国众多信托、保险、银行机构布局保险金信托业务。其中,2023年平安保险金信托业务规模已突破1000亿,成为全市场规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。
业内人士预计,得益于中国家庭财富的不断累积和迫切的家族传承需求,未来五年,我国的保险金信托规模或将突破1万亿。
升级逐步成为新趋势
在保险金信托规模持续增长的同时,部分客户已开始升级为家族信托或家庭服务信托,并逐步成为新趋势。
为什么要升级呢?业内人士介绍,保险金信托以较低的门槛帮助家庭开启了传承,但相对家族信托或家庭服务信托,保险金信托存在一些功能薄弱环节,这也是客户升级的原因。比如,保险金信托通常是被保险人身故后,理赔金到账才能开始运作,较难在被保险人身故前即对自己及家人提供生活的保障;另外,保险金信托装入资产通常仅限保单及后续支付保费所需资金,无法帮助保单及续缴保费之外的资产进行风险隔离和传承。
“不过这也不影响保险金信托的受欢迎程度,毕竟相对家族信托、家庭服务信托,其较低的门槛更适合大部分家庭开启传承,待资金充裕后升级也比较便捷”,该业内人士表示。
具体是如何升级的?据介绍,已设立的保险金信托可以通过追加现金、金融产品等,升级至家族信托或家庭服务信托。以平安为例,升级家族信托的门槛为信托资产≥1000万元;升级至家庭服务信托的门槛为现金≥100万元。
平安银行私人银行传承业务相关负责人表示,客户通过升级可以进一步完善财富管理及传承安排。首先,将更多家庭资产装入信托,实现风险隔离,升级为家庭服务信托后,可以装入现金、资管产品;升级为家族信托后,还可装入不动产、上市公司股份、非上市公司股权等;通过将家庭资产进行归集,还可以实现更专业的资产配置。其次,升级后,可以在身前实现对自己及家人养老、医疗、教育等方面的保障,并通过设置信托保护人,让保障更有力。再次,升级后达标私行或更高层级的客户可获得更高的权益服务,包括高端医疗、养老、子女教育、慈善规划等稀缺资源。
推出便捷、优惠升级服务
据介绍,为更好的助力客户完善传承安排,平安对保险金信托升级家族信托、家庭服务信托实行免设立费,降低相关费用的优惠举措。同时,平安银行、平安信托还联合开发了线上升级系统,足不出户即可在手机上完成全部升级操作,省时又省心。
对于客户来说,是升级为家族信托还是家庭服务信托呢?家族信托公众普遍熟知,其设立门槛1000万元,被称为个人财富管理“皇冠上的明珠”,而家庭服务信托是2023年信托业务三分类政策后,各家机构推出的新服务,其设立门槛为100万元,被称为普惠版的家族信托。两者核心功能一致,主要的差异一是设立门槛,二是可投资范围,家庭服务信托有更加严格的投资限制,相较而言,家族信托的投资范围更加灵活。
家族传承是一项长期、全面、系统性的工程,需要长周期的陪伴服务。越来越多的客户看重传承服务的综合性、延续性,这也是平安等综合服务机构受到客户青睐的重要原因。
据悉,平安信托是国内家族信托业务的开创者,2012年设立国内首单家族信托。近年来,平安银行私人银行联合平安信托持续进行业务升级,信托资产类型更加多样、分配方案更加个性、保护机制更加灵活。同时,平安集团综合服务,能够满足客户信息保密、长周期顺畅服务的需求,保障客户意愿顺利实施,更加省时、省心。
（来源：News快报）
