2024年8月2日，国家金融监督管理总局同时下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》以及《关于平稳有序做好人身保险产品切换有关工作的通知》。自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2%，新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，利率高于上述上限的保险产品停止销售。
9月12日下午，梧桐树保险研究院聚焦“预定利率下调周期下保险行业未来发展趋势”为主题召开2024年线下论坛研讨会，进行深度探讨。
本次研讨会旨在通过多维度、跨学科的视角，剖析保险行业在当前市场环境下的挑战与机遇，为行业未来发展提供前瞻性的思考与策略建议。武汉大学经济与管理学院副教授潘国臣、中央财经大学保险学院经济学教授陈华、中南财经政法大学金融学院教授袁辉、湖北经济学院金融学院教授杨敏、梧桐树保险研究院各研究员以及业务一线优秀员工代表欧阳世俊、唐辉、张浩参加研讨会。
研讨会围绕六大核心议题展开，涵盖了“分红型保险产品利益演示规范”、“宏观经济金融环境以及寿险产品选择”、“保险产品预定利率与市场利率挂钩机制探讨”、“预定利率调整下保险产品创新与营销服务策略”、“长期分红型保险产品开发的鼓励政策”、“政策助力险资入市提速下分红险市场展望”等。与会专家学者、梧桐树保险研究院研究员与一线业务代表，基于丰富的理论与实践经验，进行了深入的分析与讨论，为保险行业的未来发展路径提供了宝贵的见解。
武汉大学经济与管理学院副教授潘国臣对“分红型保险产品利益演示规范”进行了解读。他认为，分红型保险产品“保底利率+浮动收益率”的设计，既具有收益保障的成分，又满足了投保人追求更高收益的需求，对保守型和进取型的客户均有较强的吸引力。在产品利益演示环节，监管部门要求保险机构和销售人员以一种较为保守的方式宣传介绍分红情况，同时要求保险公司披露分红实现率，力求不给客户过高的预期。专业销售机构应严格遵守监管规定，充分、适当披露信息，敦促保险公司提高分红率，切实保障客户利益。
中南财经政法大学金融学院袁辉教授在提到“人身保险产品定价机制改革的必要性”时表示：“预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制的建立是及时调降负债成本的需要，是倒逼保险回归保障本源、提升承保能力的需要，也是推动保险业稳 健发展、防范化解金融风险的需要。”
中央财经大学保险学院经济学教授陈华、湖北经济学院金融学院教授杨敏随后分别就“宏观经济金融环境以及寿险产品选择”、“预定利率调整下保险产品创新与营销服务策略”进行了专业阐述。他们强调，在当前市场环境下，保险行业必须以客户需求为导向，不断创新产品设计与营销策略，以适应市场变化，满足客户日益多元化的保障与投资需求。
研讨会上，也有研究员指出，在新的经济形势下，新质生产力的开发和培育是新的发展方向。保险投资可与这一领域的发展紧密结合。保险资金属于耐心资本，且数量庞大，可在新质生产力领域大显身手，并获得丰厚的投资回报。相应地，在分红险等产品上可以给客户更高的回报。
研讨会互相交流环节中，专家与业务代表们进行了深入的探讨与交流。他们分享了各自领域的最新研究成果与实践经验，就如何在预定利率下调的背景下，推动保险行业高质量发展，提出了建设性的建议。
此次研讨会议题覆盖了宏观经济下的保险发展、保险产品开发政策、保险业新国10条精神、新质生产力与保险投资机会、保险服务、保险产品演示规则解读等话题。此次研讨会活动不仅彰显了梧桐树保险研究院在行业研究与实践创新方面的卓越贡献，更为保险行业的未来趋势提供了深刻洞见与专业指导。梧桐树保险经纪也将以研讨会为契机，勇立潮头，积极探索，为保险行业的未来发展描绘出更加绚丽的蓝图。
（来源：点财网）
