央行下月1日起打出3记重拳“反洗钱”

　　央行颁布“反洗钱”三大规定

　　2002年9月份，央行首次召开了银行业反洗钱工作会议，几个月后的2003年新年刚过，央行连续三天发布了反洗钱的三大法规，至此，由央行牵头构建的反洗钱的组织机构和法律

框架已经初步搭建。央行颁布的反洗钱的三大法规是：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。

　　三大法规都将于2003年3月1日起开始执行。届时，政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构等，对所有大额和可疑资金交易记录，都将自交易日起至少保存5年，未按要求保存、记录、上报和泄密的金融机构都将受到严惩。消息一出，一直在加紧建立反洗钱体系的各大商业银行等金融机构，进入了最后的冲刺阶段。在同业中最早开展反洗钱工作的中国银行称，央行的三大法规具有很强的操作性，他们将借此对海内外所有分支机构的员工进行更深层次的反洗钱训练。

　　中国银行反洗钱委员会秘书处负责人江天称，他们正在加强行内有关电脑系统的具体改造工作，争取在3月1日的时候，能按照人民银行的有关要求，自动将有关的信息向央行进行报送。

　　江天还介绍，中行已建立起了一套完备的反洗钱报告机制，除了保证能逐级报送外，中行还将鼓励员工直接向总行报告，以有效防止银行内部管理人员被洗钱分子买通。

　　据介绍，洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其生产收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

　　最近中国人民银行颁布了反洗钱的三大规定，所有合法金融机构都将参与反洗钱，中国反洗钱斗争进入实战阶段。那么，多大金额将会涉嫌洗钱？哪些交易又将会受到重点监控呢？央视《中国财经报道》对此进行了关注，北京大学中国经济研究中心的巴曙松博士参与了此次话题讨论。

　　央视主持人(以下简称主持人)：我们在很多电影或者电视剧中都可以看到，国外有些犯罪集团比如说用开餐馆、开赌博业等等这种方式，能够把贩毒和黑社会所获得的那些黑钱通过这种表面化手段，给它洗白了。在国外很多地方，这种洗钱的手段可以说是无孔不入。巴博士，您能给我们介绍一下关于洗钱的这种手段和方法究竟有哪些吗？

　　巴曙松：利用现金流量比较大的行业是一个非常重要的方面，央行三大法规主要是对金融机构，银行在为客户提供很多渠道的资金调动方便时，也为洗黑钱的犯罪分子提供这种可能性。在利用银行来进行洗钱方面有很多方式、方法，比如说，他可以用一些假名开立账户，或者让别人开立账户，包括用银行的贷款来掩盖不正常的收益，包括它直接控制银行或者其他金融机构，来达到洗钱的目的，这都是一些渠道。另外，除了我们刚才说的现金和金融机构之外，还包括一些空壳公司，海外避税的天堂，利用这些方式，都有洗钱的可能，我们要面对和正视这些渠道。

　　主持人：看来通过金融机构洗钱的手段还真是不少，反洗钱也是一项全社会的系统工程。对任何一个国家来讲，金融机构只是反洗钱战线中的一个重要组成部分，那么我国近些年打击洗钱犯罪的整体情况究竟怎么样呢？

　　巴曙松：近几年我国洗钱犯罪日益增多，数额不断上涨，非法地下钱庄成为犯罪分子在我国境内洗钱的一条重要途径。据称，中国内地每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，相当于国内生产总值的2%。我国一直十分重视反洗钱工作，早在2000年，国家外汇管理局会同公安部就重点对5个省市的地下钱庄进行了打击，查处了一批大案要案。另据了解，我国警方近两年共协助外国警方调查涉及洗钱犯罪线索70多起，涉及17个国家和地区。2002年，公安部在经济犯罪侦查局还专门成立了洗钱犯罪侦查处，不断加大对洗钱犯罪的打击力度。面对洗钱这一公害，财政、外贸、海关等部门也积极参与到了反洗钱的工作中。

　　主持人：央行制定这一套详细的报告制度，对反洗钱工作究竟会起到什么作用？

　　巴曙松：这些报告制度实际上讲的是两个制度，一个是大额交易的报告制度，一个是可疑交易的报告制度。实际上这个报告在原来的一个规定和两个办法出台之前，在金融机构内部已经有一个初步的制度框架，这只是把它规范化了，如果我们把它放在整个反洗钱工作环节链条当中看，它处于什么地位呢？可以交易的报告制度，大额交易的报告制度，是整个可能性的黑钱进入金融机构的第一步，所以整个反洗钱的基础和前提就是，一旦这些可疑的金融交易信息发生了以后，怎么样迅速地把它采集、报告、然后分析这一个环节，它是属于基础性的地位，甚至可以说处于关键性的地位。

　　主持人：可以说三个规定初步构成了我们金融系统反洗钱工作的一个法律框架，那么您觉得未来我国在反洗钱工作中的发展趋向应该在哪些方面？

　　巴曙松：从总体来看目前的三个办法，可以说初步构建了面向金融机构的一个反洗钱运作制度框架，但是从发展趋势来看，至少有以下几个方面：首先就是反洗钱覆盖的范围要扩大，仅仅覆盖金融机构，扩大到其他的一些非金融机构主体，还有可能会随着洗钱规模在扩大，可能会有一些专业人员，比如说律师、会计师进入到这个犯罪行业里来。我们目前的这些法规，应该覆盖范围进一步扩大，范围更广泛一些。第二是目前的这三个法规，只是人民银行作为国务院的一个部门，专业监管的部门，根据人民银行法制定的一个部门规章制度，下一步为了增强它的权威性和覆盖面，应该把它进一步通过全国人大或者常委会，上升到一个国家立法的角度。第三，从借鉴国际经验来看，目前由人民银行作为中央银行来监管反洗钱活动，来接受整个信息的采集分析和报告，它只是一个过渡性的安排，因为人民银行从这面接受信息分析可行之后，才移交司法机关，所以从国际经验来看，应该逐步考虑建立一个具有侦查权力的反洗钱机构，是目前应该考虑的一个选择方案。

　　主持人：未来的，比如说我设想的这个机构，可能是一个跨部门的综合性平台。

　　巴曙松：它可能是要司法机关、海关、金融机构都要参与的这么一个机构。

　　央视主持人最后说：这样才使我们在反洗钱工作中更有力度，同时我们采取的信息更全面。今天我们关注的是反洗钱话题。据说，“洗钱”这个词来源于上个世纪20年代，美国芝加哥黑手党的一个金融专家开了一家洗衣店，然后在每天晚上计算当天洗衣收入的时候，把其他非法所得的赃款也都加进去，使之合法化。我想，在中国经济越来越国际化的今天，反洗钱的工作是任重而道远，央行出台的这三大反洗钱法规，只是我们工作的一个新起点。

　　央行圈定“反洗钱”重点

　　这次央行在反洗钱的法规中，对人民币和外汇资金的交易，从

　　额度和可疑行为两大方面做出了具体规定。首先，金融机构必须密切注意大额交易。大额交易中，对人民币的反洗钱将重点监控20万元以上的现金收付。具体规定是：大额支付交易范畴：

　　1.凡是法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；

　　2.金额20万元以上的单笔现金收付；

　　3.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

　　对大额外汇交易，需要监管的金额底线则规定为：

　　现金：1万美元以上；银行转账：个人

　　10万美元，企业50万美元。

　　此外，央行还对涉嫌洗钱的诸多可疑交易行为做出了具体规定。

　　一、人民币交易的可疑行为包括15条：如：个人银行结算账户短期内累计

　　100万元以上现金收付；短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出等。

　　二、可疑外汇交易涵盖31种情况：如：居民个人在境内存入大量外币，在境外进行大量资金划转或

　　提取现金等；企业外汇账户中没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的。另外，对“居民个人办理个人实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显不谋求赢利”等24种涉嫌洗钱的行为，金融机构也应及时进行核查并上报。

　　36.6万元的宴席是炒作还是洗黑钱

　　12名客人花了半天时间吃掉36.6万元，创下西安宴席之最。据饭店称，这批客人用餐时，饭店谢绝了所有散客，全体人员只为他们服务，仅餐桌旁就有7人随时服务，厨房更是早在20天前就开始准备。

　　客人到底吃的什么？怎么能花这么多钱？据北京颐和园听鹂馆饭庄西安分店“御膳房总管”王凯介绍，早上6时他就起床准备，客人8时20分到来，先举行了一个欢迎仪式，然后客人入包厢“经纬大殿”。按照吃“满汉全席”的规矩，客人先不上席，要先小坐一会儿，服务员奉上顶级香茶和小点心，据称这种茶叶一两1万多元。当日给客人做的是“满汉全席”“十三景儿”中的“天龙御宴”，“头牌菜”是“仙人指路”，主要是让客人看的。客人几乎不动一筷子的“仙人指路”价格是1万多元。客人喝的白酒也是1.6万元的“康雍乾”，用的餐具是景德镇一所名窑专门烧制的，市面上根本看不到。

　　热菜一共16道，每道都有名堂，其制作方法听起来好像是厨师在难为自己，比如“鲤鱼须子”这道菜只用鲤鱼头上的两根胡须，据称光是这道菜就用了100多条鲤鱼才做成。而客人每道菜只动一筷子，大多只是欣赏一下。据说这桌饭一直吃到中午1时才结束，临散席时，饭店赠给客人每人一个纯金纪念币。纪念币是在香港定做的，上面注明某人某年某月某日在某地吃了“满汉全席”。饭店方面称客人是香港客商。饭店董事长吴际还说，客人走时开了餐饮发票。

　　花30余万元吃一顿宴席会不会成为一种“洗黑钱”的渠道？有人提出这样的疑问。

　　据《北京青年报》报道，一位警界高级官员以为这绝不可能。这样的数额可能在吃一顿饭上算是“巨额”了，但对于真正的“洗黑钱”的来说，只是区区小数，不值一洗。一位法官认为，对“洗黑钱”我国法律是有很严格界定的。首先，这种行为被限定在贩毒、走私和黑社会组织犯罪中；其次，参与“洗黑钱”的人还要“明知”这些钱是通过上述方式得来的；再者，是否“洗黑钱”还要经过法院的审理判决后才能最后认定。因此，在前面这些条件都不具备的情况下，推测某种行为是否“洗黑钱”，显然不合适。

　　《江南时报》(2003年02月07日第二版)

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