房贷可以灵活运用 招行推出“随借随还”业务

　　【龙虎网报道】近期，招行正式推出了房贷“随借随还”业务，不过，“随借随还’究竟如何操作，“随借随还”又究竟能省多少钱，这都成为市民关注的重点。昨日，招行南京分行房贷部理财师针对市民的问题，对此产品做了详细的解释。

　　“随借随还”如何省钱

　　由于目前市民申请的房贷，大部分还贷期限锁定在10年以上，按照目前的房贷利率，5年以上的贷款利率就是6．84％。不过，如果可以随还，这就等于可以当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。

　　招行南京分行房贷部理财师表示：“市民提前还款后，银行就可以在保持相同的月供基础上，缩短市民的贷款期限，这样算下来，贷款的利息总额也会减少。同时，由于还款之后的再次按揭一般是短期的，而现行6个月到一年期的贷款利率也就6．12％，这与长期贷款息差高达0．72个百分点。”

　　还的钱还可以贷出

　　如果买了100万元的房子，并从银行申请了近70万元的贷款，在还掉30万元后，如果你需要用钱，还可以把钱提出来。招行南京分行房贷部理财师解答，市民先要获得招行的个人住房循环授信，根据一定的授信时间和额度，可以开通“随借随还”的功能。

　　市民如何开通这一业务?

　　理财师提醒说，不需要再到银行柜台，只要打个电话，点一下鼠标，或是干脆设置一个专门的扣款账户，“自动提前还款”就能帮您自动还款。只要账上有钱，随时都能还款，马上就能省息。

　　属于房贷理财产品

　　由于通过“随借随还”，市民能根据自己的家庭财务状况，结合自己的职业规划自行设计还款计划；所以目前银行也将此房贷产品作为一种理财产品进行推广。据了解，利用随还功能，市民可以把自己账户里的钱固定用于还款，或季末财务结算多还一次月供，此外还可以进行双周还、周周还，天天还。

　　年轻一族的“随借随还”

　　案例：晓雅新婚不久，是家庭财务总管，刚刚买了房，贷款30万元，供款压力很大，虽然手头还有些钱，但近期打算买辆车，要留家庭备用金等，虽然心痛贷款利息，却不敢将这些钱用来堤前还房贷，存活期?利率又太低，实在不划算。如何利用“随借随还”?

　　招行南京分行理财师：晓雅和老公可以把每个月大部分工资用来还款，想还就还，同时用自己的奖金卡作为贷款的自动提前还款专户，发了奖金就会自动用来提前还款，省钱又省心。

　　有闲钱的“随借随还”

　　案例：杨先生在银行有一笔50万元的住房按揭贷款，期限15年，利率5．814％。杨先生手中有30万元闲钱，预计一年后要装修及购车。这时杨先生有两种选择：一是将30万元存为一年期定期存款，一年后使用。二是将30万元提前还贷，一年后需要用钱时再贷出来。如果杨先生选择存款，那么一年定期税后收入为6050元。而杨先生30万元贷款在这一年中产生的利息总额为16841元。两者利差为10791元。

　　招行南京分行理财师：建议杨先生选择“随借随还”业务。因为，升息之后，闲钱应提前还贷，而不是先存款。这时杨先生可以利用“随借随还”业务进行个人住房循环授信业务，也就是说房子也像提款机一样，只要一次办理了循环额度，以后可以随时来借款。一般来说，客户可获得抵押房产现有评估价值最高70％的授信额度，授信期限最长可达30年。所以客户如果有一笔闲钱短期内不用，可以用来提前还贷，节省利息，需要用款时，再随时贷出来，这样可以节省更多利息。