全国首家农村资金互助社因现金不足暂停贷款

　　傅航

　　孙宗宽告诉《第一财经日报》，互助社与县联社签署战略合作，仅仅是权宜之计，解决不了持续发展的问题。可以由村镇银行入股资金互助社。互助社能把农民连接起来，能扎根于农民当中去，村镇银行距离市场比较近，如果两家“捆绑”在一起，能够得到优势互补

　　暂停贷款

　　“现在的情况就是没钱！没钱！”7月12日，青海省乐都县雨润镇兴乐农村资金互助社经理杨迎春摊开双手，无奈地对《第一财经日报》说。

　　兴乐农村资金互助社坐落在109国道旁边，房子是借县供销联社的，互助社日常工作人员除了经理杨迎春外，还有一个出纳和会计。7月12日中午，新搬迁的互助社大门，杨迎春和会计正忙着在大门上贴“存款自由”、“取款自由”的字模。在门上方是醒目的“可信赖的银行”字样。互助社的外立面被刷成橘红色，显得格外显眼。

　　此时，作为全国第一家开业的乡镇级兴乐农村资金互助社已经诞生整整100天了。6月1日，青海省银监局海东分局一纸传真，电令兴乐农村资金互助社暂停贷款。

　　截至5月28日，兴乐农村资金互助社取得存款12.68万元，各项贷款42.63万元，股本金42.72万元，由于存贷比例高达336%，存贷比例超规定指标256个百分点，在其他资金来源不足的情况下，按照审慎经营原则的需要，青海省银监局海东分局担心兴乐农村资金互助社可能发生因现金存量不足而引发的支付风险。

　　具有金融从业经历20年的杨迎春颇为苦恼，一方面银监局鉴于风险因素暂停贷款，另一方面还要为股东支付利息，才诞生的兴乐农村资金互助社经营成本日益加大。

　　无钱可贷

　　一条河将乐都县雨润镇一分为二，西岸仍然是雨润镇农村信用社，东岸是刚刚从农机厂搬迁出来的兴乐农村资金互助社。杨迎春是以前雨润镇农村信用社的主任，今年刚满40岁。

　　兴乐农村资金互助社是由10位自然人股东构成，注册资金36万元。其中出资额最大的是雨润镇两名私企大户，他们各出资10万元，另外8名分别出资2万元，除了杨迎春是金融从业人员外，其他出资的股东大多是当地从事大蒜生意的经纪人。

　　截至6月17日，互助社已经放贷42.63万元，其中用于养殖业28户，31.26万元；用于种植业19户，5.97万元；经商6户，5.4万元。万元以上贷款12笔，金额是24.5万元，其中最大一户贷款5.6万元。

　　在贷款利率上，资金互助社也比河对岸的农信社更具优势。在兴乐农村资金互助社社员贷款利率表上，如针对粮油生产贷款，央行规定半年至一年的基准利率为6.39%，杨迎春说，资金互助社上浮50%，年息9.585%，比农信社低。

　　杨迎春说，资金互助社经营成本低，贷款利率灵活，可以根据竞争对手情况随时调整利率，并且按照服务“三农”的原则，可以对有的贷款实行利率市场化管理。他说，资金互助社平均各类贷款利率都比农信社低1个百分点。

　　“但是农民贷款需求量太大，根本无法满足。”杨迎春说。

　　互助社所在的乐都县雨润镇是青海乃至西北地区的产蒜大县，其中兴乐农村资金互助社所在的雨润镇有10个村，76个生产合作社，一共12938人。2006年，雨润镇大蒜产值达到2400万元，人均纯收入达到2897元。在雨润镇活跃着一批贩卖大蒜的经纪人，他们正是贷款需求的主力军。

　　王国顺是互助社所在深沟村的村支书，连续多年被雨润镇评为优秀共产党员，他是村上一名大蒜经纪人，同时也是兴乐农村资金互助社的股东之一。

　　“我希望能贷款20万元。”王国顺向记者道出自己最希望的贷款数字。

　　多年经纪大蒜生意，使得王国顺具有敏感的价格意识，去年大蒜每斤卖到1元，但仅过20多天，大蒜突然涨到每斤2元左右，由于王国顺事先囤积了20万斤大蒜，在高点时，王国顺出手迅速变现20万元。但当时囤积大蒜的资金却是从亲戚朋友那里筹集来的。

　　“信用社顶多给我1万元贷款，根本解决不了问题。”王国顺叹口气。

　　今年王国顺掏出2万元，入股兴乐农村资金互助社，就是想将来能从互助社贷款解决他流动资金不足的问题，可是现在互助社却被暂停贷款。眼下他很着急，眼看着大蒜价格要上涨，今年他又要囤积20万斤大蒜，可是资金问题又困扰着他。

　　在雨润镇，需要贷款的不止王国顺一个，杨迎春告诉记者，大到镇上新兴办奶牛厂急需资金，小到农民需要500元的资金买化肥，他们都是资金互助社服务的对象。由于互助社坐落在河东岸，成为解决农民存贷最方便的金融窗口。农民再也不需要绕过河到西岸信用社去存款。

　　但是无钱可贷，成为杨迎春的一块心病。截至7月12日，兴乐农村资金互助社存款达到21万元。杨迎春不敢动账上的21万元，但他每天要支付利息120元。

　　杨迎春说，银监局和当地政府都很关心他，几乎每周都来人到互助社。今年3月28日，互助社挂牌的时候，青海省副省长还亲自剪彩，并建议给互助社税收等方面的优惠政策。尽管有关优惠政策在地方税务局并不认可，但已经让杨迎春很宽慰。

　　“当地政府拿出5万元让我们置办办公用品。”杨迎春指着房间里的计算机、保险柜告诉记者。

　　尽管如此，杨迎春从柜子里拿出2007年兴乐农村资金互助社收支明细表，日期是截至今年6月11日，表里共两项内容，一是利息收入34600元，另一项是支出，里面列出工资45000元、电话费1000元、水电费1500元、存款利息5000元、取暖费2000元、公杂费10000元、印刷费11000元、营业费2078元、网点安全防卫费90000元、出差费3000元、招待费3000元、租赁费3000元、提取贷款

　　作为青海省第一家正式挂牌的农村资金互助社，兴乐农村资金互助社无疑成为当地政府和监管部门重点关注的对象。许多次杨迎春都表示他很少主动找当地政府和监管部门。

　　“都是他们主动找我。”在当地政府和监管部门的频频关心下，杨迎春索性将自己在互助社挂牌后遇到的种种困难，总结了12条一一向各个主管部门汇报。