我的养老金调查(2)

　　二、老有所养不是梦

　　李洪秀大妈家的女儿，长期没有固定工作，大部分时间是在家里带孩子，帮助照顾瘫痪在床姥姥、姥爷。

　　李洪秀的女儿：“我现在没做什么，就是在家里看孩子呢。”

　　记者：“那么你什么时候开始上的社会保险。”

　　李洪秀的女儿：“我99年”

　　记者提问：“99年，那也就是刚毕业？”

　　李洪秀的女儿：“嗯，对”

　　记者：“刚毕业就开始上了？为什么那么早就开始上这个社会保险呢。”

　　李洪秀的女儿：“因为我母亲这方面她特别的积极。她到社保那儿给我领的招工表，然后给我上的，那时候我还没有这种意识呢。”

　　记者：“那你现在想想她做的对你有帮助吗？”

　　李洪秀的女儿：“帮助太大了，因为我将来就有退休了。而且也有医疗，就是说我就放心了。我老了就不发愁了。老了看病我有报销，我50就退休了。以后我就说老了就无忧了。上班也可以，不上也可以，能够自己支配，每个月都有进项儿了，就这么回事。”

　　记者：“那你现在每个月的社会保险要交多少钱？”

　　李洪秀的女儿：“一年吧，不到5000块钱。差一点5000。我们上的是最低档的。就是基本保障。”

　　对于李洪秀老人的家庭结构来说，她要照顾两位老人，她的女儿要照顾四位老人，未来，她的孙女则要照顾更多的老人。如果没有完善的社会养老保障制度，那沉重的养老问题，将是我们家庭未来，难以承受的负担。

　　北京市朝阳区酒仙桥居民李洪秀：“要是没有政府给的这个，这是大人的，这是孩子的。要没这个，我们家就不堪设想了，真是不堪设想了。也许啊，反正是负债累累，或者是老人就没了。这一个月药钱就很多很多。这个特别好。”

　　现在，李洪秀老人和她的家庭不怎么为生活担忧、为疾病恐慌了。日子虽然简朴，但也有欢笑和快乐。 而要让更多的像李洪秀老人一样的家庭，不再为生活担忧、不再为疾病恐慌，那就需要我们建立一个覆盖范围更广、保障措施更丰富、更完善的社会保障制度。

　　最早的养老社会保险起源于法国。1669年，法国制订了《年金法典》，规定对不能继续从事海上工作的老年海员发给养老金。具有现代意义的养老保险法最先出现于德国，1889年5月24日，德国国会通过了《老年保障社会保险法》。在第二次世界大战之后，养老社会保障成为了世界经济发达国家的最重要的社会经济制度之一。

　　美国国际集团中国成员公司主席魏欧林：“在过去相当长的时间里，国家社会保障系统对于美国的普通工人来说十分重要。它始于多年以前，大约二十世纪三十年代。社保基金不断扩大，大多数美国人到了退休年龄都在一定程度上依赖于此。雇主将雇员的一部分工资拿出来，交给政府，一般在百分之七点五左右，而公司自身也会拿出相同的数额交给政府，这些钱都汇入国家基金里，等到这个人退休了，他就每月从政府拿到一笔退休金。”

　　德国保险行业协会对外联络部及中、东欧业务负责人弗科·汉克：“德国的社会保障历史悠久，多数人依然非常依赖社会保障服务。我们的社会市场经济，不仅是意识层面的，而且体现在现实生活中。我们GDP的30%都用于社会开支，这是一个相当大的数目。”

　　在过去，世界发达国家长期依靠国家财力来进行社会养老保障，虽然这些国家积累了巨额的社会财富，但最终还是遇到了问题。以美国为例，在里根执政期间,美国的社会福利开支将近5000亿美元，其中绝大部分用于社会保障。由于老龄化的加剧以及失业人数的剧增，美国的社会保障开支压力不断增大。1983年，社会保障信托基金的储备下降到最低点，仅有197亿美元，只够支付1个半月，美国历史上第一次出现了社会保障支付危机。面对严峻形势，里根开始削减政府在大部分社会保障项目上的开支，大力发展私人退休金计划。这种方式也被其它发达国家采用。瑞士就是通过建立三大支柱，形成了可持续的社会保障体系。

　　瑞士联邦前总统、联邦议员、瑞士苏黎世金融服务集团顾问委员会副主席约瑟夫·戴斯：“第一大支柱是社会保险、养老金等，它们建立在你投资的基础上，有其自身优势，也有其自身风险。第二大支柱是养老金体系，它建立在社会和私营解决方案的组合之上。第三大支柱是完整的私营储蓄体系。这种组合应该允许每个人找到自己喜欢的组合以及自己喜欢的退休金方案。”

　　英国通过创造良好的市场环境，推动了社会保障的多元发展。

　　英国标准人寿股份有限公司董事会主席杰拉尔德·格林斯通：“国家需要帮助创造一个有利的市场环境。国家财政保障和商业保险相互结合。对于自供保险的雇主、雇员和个人，国家应该给予免税等激励措施。”

　　韩国的商业养老保险市场规模也在不断扩大。

　　韩国现代海上火灾保险株式会社总经理徐泰昌：“(在韩国)社会养老保险还不能满足人们的需求，所以人们还自行参加民营公司出售的养老保险。在民营的生命保险公司的收益中，出售养老保险获得的收益占30%左右，占很大的比重。”

　　从国际经验来看，要建立一个更加科学、完善的社会养老保障制度，个人、家庭、企业和政府都需要承担一定的责任。

　　博鳌亚洲论坛秘书长、北京CBD国际论坛理事长龙永图：“我们政府在建立社会保障体系当中，确实担负着重要的责任，但我们又不能让政府大包大揽，因为有西方的经验已经证明，如果由政府来包住所有的这样一个社会保障体系的话，以后是不可持续的，政府的负担越来越重，就到了一个国家的社会保障濒于破产的一个地步。”

　　从上个世纪七八十年代开始，一些经济发达国家不断调整社会养老保障制度，试图通过市场化改革，促进企业和个人建立商业养老计划，与国家养老保障计划相辅相承，共同分担养老保障的压力。也就是说，政府鼓励社会民众在年轻的时候，就为年老的时候做准备，在收入高的时候，就为退休生活多积累，那么，现在有多少人能够有这样的意识，能够做这样的准备呢？

　　年龄压力远在天边，养老问题近在眼前。

　　街头被采访者：“等以后退休再说吧”。

　　街头被采访者1：“挺后悔的，要是当时给自己买一份就更好了。”

　　商业保险，买了是否合算，企业年金，保证了谁的明天

　　街头被采访者2：“投资养老保险，也就是为自己以后退休，做一个储蓄吧。”

　　街头被采访者3：“到今年(2007)年底的时候，我们管理的账户已经达到了50000户。”

　　城市年轻人如何谋划养老《中国财经报道》稍后继续关注