“两会”专题节目：居民投资理财多元化

　　央视《东方时空》2008年3月12日播出“两会”专题节目之一： 居民投资理财多元化，以下为节目内容。

　　不知道您是不是已经留意到了，从去年甚至更早一段时间以来，有一些很专业的经济学领域的术语在街头巷议里也能听到了，通货膨胀、货币升值、货币政策甚至还有美国的次贷危机，要说以前这都是政府部门和专家学者研究的问题，可现在好象离我们也很近了。银行帐户里面的钱是在升还是在贬？房子是现在买还是再等等？手里的美元换还是不换？二十年甚至十年前，咱们普通老百姓根本关心不到这么多的问题，但是现在，随着居民个人财富的增长，投资渠道也前所未有地增加了，我们面对着太多诱惑和选择。有没有高人能给指点指点？我这里有一张名片，是我的同事刚刚交给我的，在这位叫赵某某先生的名字前面是他的职业，叫——理财师。很新鲜吧？在采访中我们得知，目前国家劳动和社会保障部已经在为这个新行业进行行业资格认证，并已开始颁发国家资格的“国家理财规划师认证”。虽然内行人士会说这行当西方国家早在上世纪三十年代就有了，可在中国，“理财师”的确是一个新出现的职业。那么，理财师究竟是些什么人？他们从事的是什么样的工作？他们能为我们做什么呢？他们值得我们信赖和依靠吗？先来看我们记者的近距离观察。

　　一个理财规划师的期待

　　黄蕾从事保险工作。自从拿到理财师证书之后，她每次去见客户，除了推销保险之外，都会顺便给客户准备一些理财建议。今天黄蕾要去见的是一个老客户，由于前一段忙，客户疏于打理炒股亏了，她决定去劝劝她。

　　黄蕾：今天我主要是想跟他沟通，如果他没有时间，工作比较忙，他又不是这方面的专业人士的话他完全可以把这笔钱交给机构去搭理，这样可能会更节省他的时间和节约他的成本，从长期来看收益可能也会比他个人投资的效果会好。

　　黄蕾的客户这几年靠开公司挣了一些钱，随着全民理财热的兴起，她买了一些股票和基金。和客户一见面，黄蕾就谈起了理财的理念

　　黄蕾和客户的谈话持续了很久，她除了分析了市场上各种产品的优劣，还说了很多资金的组合，可是客户最终也没有采纳黄蕾的建议。

　　客户：还是不太了解这一行，觉得为什么把钱交给他们呢？而且这是一个新兴行业，他们没有什么业绩可证明。

　　客户显然不理解黄蕾的建议，对于把钱交给由黄蕾代理的公司理财并不感兴趣。只是黄蕾也在意。其实，黄蕾压根没有想到过从理财咨询上获得利益，因为她清楚地知道，理财师这个职业在中国才刚刚开始，她不能过像西方国家那样，通过帮助别人理财，能过拿到佣金。只是黄蕾还是把理财师当成了将来的一个职业。

　　黄蕾：我不能因为我现在没有获利，我就不做这件事情，因为我把这件事情当成事业来做，我肯定要长久的发展，我不能等到那个时候人家都准备好了，有可能在这个行业里，就是不能说领军，但是绝对是在站在前列的这些人，

　　两年前，当黄蕾拿1万多元钱去学和她的保险工作不太靠边的理财规划师的时候，心里就坚信，理财规划师一定回会是将来的好职业。

　　黄蕾可以算得上中国资格最老的理财师了，她对自己的主要职责是这样描述的，为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。这理财师任务如此之重，行业人士们是否有足够的才华胜任呢？他们能在纷纭复杂的投资环境中为我们指点迷津吗？他们成功过吗？

　　理财规划给一个银行员工带来的变化

　　和黄蕾一起拿到理财规划师的程浩然，要比黄蕾幸运多了，他靠理财的本事，不仅给单位赢得了市场，也让他从一名普通的职员，成为客户主任。

　　程浩然：像银行对客户经理非常的重视，我们的收入，我们每个月的薪水也在不断的提高，我们现在的待遇非常的不错，现在的待遇是比以前翻两倍到三倍，我们就能感觉到我们自身的价值就体现了。

　　程浩然所在的是一家银行，当初他在学习理财师的时候，很多人还不知道理财师是什么。那一年，他的学费是自己出的。

　　程浩然：我是最早一批，那时候社会上还有很多人不知道，银行我们自己的单位也不知道，在这种情况下因为他们说我有前瞻性。

　　也就在程浩然学了理财师之后不久，随着理财市场的火爆很快就热起来，银行除了经营传统的业务外，还为很多企业比如基金，保险卖产品。程浩然所掌握的理财经验一下在赢得了客户

　　这是公司营业大厅，在画像下面常常会有年轻人高山仰止，程浩然的成功已被后辈引为传奇。而当初的学费，单位也早已经给他报销了。

　　记者：他们的经验你感觉大可信吗？

　　客户2：还行吧，因为你谈过几次，在组合什么的，他等于是一个分的很细，就是说不像有些做保险什么的，就是他把财产分的有保险、有投资，等于生活的一部分，就是现金，长期规划的，还有短期的，就这样。

　　目前程浩然的意见已经成为了很多认识他的人在理财时的重要参考。

　　一个靠推销理财规划的理财规划师的感慨

　　这个在推销的小伙子也是一个理财规划师，赵浩渺，他为客户提供的理财方案是免费的。

　　客户3：我知道他从佣金中提取。

　　他为很多客户提交的理财报告都受到客户的好评，慢慢的他的名气越来越大，后来还被评为10大理财师。赵浩渺接触人多了，对客户也就有了感触

　　赵浩渺：其实大众对理财师这方面还是比较陌生的，因为理财师不像会计师、律师一样大家是众所周知了，而理财师是一个新兴的行业，所以大家有的时候不太了解，不太敢相信，如果说接触时间长了以后他会对你有一种依赖感，他非常信你，因为你说的很多话最后验证他是对的。

　　在做了几年专职推销之后，赵浩渺的理财师有了更深的了解.

　　赵浩渺：因为国外来说，理财行业也发展了很长时间了，而中国是刚起步，而且咱们国人对于咨询这一块不太以这种，因为在国外，理财师如果咨询也是要付费的，而国人没有对咨询付费这种习惯，所以他的咨询很可能就是说很表象的一些东西，或者他的一些底细，如果他的资产有多么雄厚，他在对你不了解的情况下他是不会告诉你的。

　　无论是正在寻求机会的黄蕾赵浩渺还是已有业绩的程浩然，他们都向记者承认曾有过艰难的起步。关于理财师行业在中国的发展，我的同事采访到了一位目击者同时也是亲历者，北京市理财师协会会长刘彦斌。